储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。所以，储蓄型重疾险换句话说，只要不退保，怎么着都不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么退保拿钱。但要注意的是，重疾、身故责任... 查看更多

重疾险无论是买消费型还是储蓄型，完全取决于你预算的多少。如果预算充足，当然还是购买储蓄型重疾险更稳妥一些，但是不同于其他保险，重疾险的价格对于普通家庭来说都是一笔不小的支出，不是每个家庭都能买得起储蓄型重疾险的。如果预算有限，此时消费型重疾险就是一个不错的选择。消费型重疾险保费相对便宜，让被保人在相当长一段时间内可以享受重疾保障，杠杆作用会比储蓄型重疾险高很多。总的来说，储蓄型重疾险就是一款既能保... 查看更多

简单地说，储蓄型重疾险就是生病或者身故都能赔。返还型重疾险不仅能有病赔钱，身故也有保障，并且到了约定的年龄后，还能返还保费或者保额。它们之间的区别如下：1、产品特点不同储蓄型重疾险，一般指的是保障期限长，有现金价值的重疾险。想要拿钱的方式分为：要么退保，要么发生重疾或身故等赔给受益人。返还型重疾险，有两种类型，一种是定期产品，比如保至60、70、80岁退保费，返还保费后合同终止；另一种是终身型产品... 查看更多

重疾险消费型和储蓄型在身故赔付、保单价值、保费支出、赔付次数等方面都存在区别。1、身故赔付不同通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额，而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。2、保单现金价值储蓄型和消费型重疾险都是有现金价值的，在没有理赔的情况下，储蓄型重疾险的保单现金价值是逐年递增的。而消费型重疾险则是在会某个年费达到峰值之后逐渐降低，到保障期结束时会降低为零。3、保费支出现对于储蓄型重疾险来说，... 查看更多

储蓄型重疾险很有特色，既有独特的优点，也存在一些缺点，我们接着往下看。1、优点：（1）保障功能全面储蓄型重疾险覆盖的重疾种类比较全面，不仅如此，覆盖的轻症和中症疾病种类也比较多，对于投保人来说保障非常全面。（2）多次赔付绝大多数储蓄型的重大疾病保险都是重疾、轻症和中症多次赔付，对于投保人来说十分有利。（3）具备全残责任储蓄型重疾险与一般的重疾险有一点比较大的不同，就是具备全残责任。如果投保人不幸全... 查看更多

储蓄型重疾险分为三大类，分别是传统型、多次赔付型和返还型。1、传统型这类产品不仅保障疾病，而且还捆绑寿险责任（重疾险和寿险共用保额），通常都是保终身的，有明显的品牌溢价，价格偏贵，适合预算充足，并且偏爱大公司的人。2、多次赔付型多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的，它最明显的特点是可以多次赔付，理论上来说，如果一个人运气实在不好，得了3种不同的重疾，那么买了这类产品就能赔付3次。但是价格相... 查看更多

储蓄型重疾险保障充足，虽然价格贵了一些，但综合性价比更高。适合预算充足、负担家庭责任的中年群体。返还型重疾险比较适合经济条件优秀的群体，因为它的价格实在是贵！其实深蓝君一般不推荐购买返还型的重疾险，因为保费返还的时间一般是几十年之后。这两种产品有一定区别，在日常生活中如何选择，主要还是看投保人的预算情况和保障需求去选择。 查看更多

1、保费不会白花，总能赔到保额储蓄型重疾险既保疾病也保死亡，就算中途没有出险，死亡也是必然事件；即使被保险人一生没有大病，寿终正寝了，这笔钱也可以留给后代。2、现金价值一路飙升消费型重疾险的现金价值在达到一个峰值后，后续会逐渐变少。而储蓄型重疾险的现金价值则每年都在持续增加，数十年后可以远超我们所交的保费。所以线下代理人常用的一套销售话术：就是没病没痛，到你老了也可以领回一大笔钱养老，相当于储蓄了... 查看更多

买保险要根据自己的需求和预算决定，消费型重疾险和储蓄型重疾险，一个便宜，一个很贵，所以适合的人也不同。1、什么人适合消费型重疾险？对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，如果有购买重疾险的需求，那么消费型重疾险是首要选择，这样做也能减轻一定的经济压力。而如果你是家庭的经济支柱，同时还想有一份身故保障，深蓝君建议你可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险。这样的组合，起码能够... 查看更多