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一年期重疾险
pzbvy
很多人发现，投保一年期重疾险只要几百块，而长期重疾险每年要几千块，那么为什么不买一年期产品呢？首先，一年期产品的保费是随年龄增长而增长的，并且在50岁之后，保费增长幅度很大。总的计算下来，一年期产品的总保费其实比长期重疾险要高。另外，一年期产品面临着续保问题及停售风险，有些产品续保是需要审核的，身体状况出现变化，很可能被拒保。一年期产品一旦停售，消费者只能更换其他产品，很可能通过不了健康告知。而购买长期重疾险，不需要担心续保、停售问题，每年的保费是固定的，如果罹患轻症还可能触发保费豁免，不必再缴纳剩余保费，但仍可以享受保障。
石勇悦
一年期重疾险，就是交一年保一年，每年都需要重新健康告知。如果哪天保险公司不卖了或者自己第二年健康状况不达标就买不了了，而且这种一年期的重疾险会随着年龄的增长越来越贵。就拿微医保——重疾险来说，30岁的时候买一年只要300多元，但60岁左右的人买一年就要花7千多块了。所以，这样的保险更适合临时过渡。 相比一年期重疾险，还有一种主流的产品是长期重疾险。这种保险可以保障几十年，价格也是不变的，只要第一年买了，以后每年的价格都是一样的，不会涨价。而且也不用每年都告知自己的健康情况，只要第一次买的时候告知一下就可以了。 如果想要一个长久持续的保障，那肯定是要优先选择这种长期重疾险。
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tlgsw
健康福重疾险（保1年）是一款一年期重疾险，即投保后只保障一年。具体保障为：从表格可看到，健康福重疾险（保1年）只保重疾和轻症，保障基本够用。价格比较便宜，30岁男性买50万保额不到五百块，适合预算非常有限的年轻人作为过渡的保障。但这款产品有2点不足：续保条件差：理赔过轻症后，续保不能再保轻症；重疾理赔或停售后无法续保。保费不固定：一年期的重疾险和医疗险一样，年龄越大，价格越贵。而长期重疾险，比如保到70岁或终身，只要投保时通过健康告知，即使保障期间内产品停售了，保障也还在。每年的保费也是不变的，买的时候是多少以后就交多少。因此，如果你有能力买得起长期的重疾险，就没必要考虑一年期的产品。
支乐香爽
一年期重疾险，就是交一年保一年，每年都需要重新健康告知。如果哪天保险公司不卖了或者自己第二年健康状况不达标就买不了了，而且这种一年期的重疾险会随着年龄的增长越来越贵。就拿微医保——重疾险来说，30岁的时候买一年只要300多元，但60岁左右的人买一年就要花7千多块了。所以，这样的保险更适合临时过渡。 相比一年期重疾险，还有一种主流的产品是长期重疾险。这种保险可以保障几十年，价格也是不变的，只要第一年买了，以后每年的价格都是一样的，不会涨价。而且也不用每年都告知自己的健康情况，只要第一次买的时候告知一下就可以了。 如果想要一个长久持续的保障，那肯定是要优先选择这种长期重疾险。
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pnuvc
我们先来看看一年期重疾险的优缺点。1. 优点价格便宜，杠杆高：一年300块钱就可以撬动30万左右的保障，特别适合预算不多的人考虑。核保宽松：因为不带身故责任，除一些高危职业，如；军人，爆破工等高危职业，其他职业都可以投保2.缺点采取自然费率：一年期重疾险，交一年保一年，保费年年上调，如果几十年算下来，保费反而更高。不保证续保：这种是不保证续保的，如果产品停售或身体变差、理赔过，就不能再买了。所以，一年期重疾险既有优点也有缺点，综合来看，比较合适刚入社会的没啥钱的年轻人购买，作为临时过渡的保障。或者已经购买长期重疾险，选择一年期的产品作为补充，这样是没问题的。4写在最后微医保·重疾险的性价比很高，二三十岁的年轻人一年只要200多块，就有50万保额。作为一款纯重疾保障的产品，还是值得考虑，尤其是刚入社会没什么钱的年轻人考虑。但如果有预算，深蓝君还是建议优先配置长期的重疾险，一旦投保成功，每年保费都是一样的，不受健康状况变化、停售的影响，保障更加稳定和全面。总之，一年期重疾险有它特定的消费者，大家根据预算和自己的实际情况考虑就可以了。
深蓝君
平安e生福重疾险（1年期），这款产品最高能买50万保额，除重疾保障外，还有轻症赔付以及特定疾病额外赔付保障。那么这款产品有哪些优缺点呢？先来看保障：依据保额不同，产品分为两个版本，可以保证重疾、轻症以及特疾，缺少中症赔付。下面，专心君就总结了几个优缺点：优点：（1）特疾保障好针对以下20种特定疾病，这款产品可以额外赔重疾保额，也就是赔双倍，相当于买50万赔100万。而且，这些特定疾病大都属于银保监会统一规定的28种重疾，这28种，占到了理赔的95%左右，是重疾险的核心。这意味着，要拿到双倍赔付的概率是比较高的，保障非常良心，点赞！（2）可附加癌症特药保险金一旦患癌，吃药必不可少。而癌症外购药都特别贵，拿治疗肺癌的靶向药“阿来替尼”来说，刚在国内上市是49980元一盒，吃三年合计要180万。如果附加这项保障，产品可以对规定的105种癌症特药和电场疗法进行0免赔、100%地报销，保额为100万。这么一来，就可以大大减轻癌症患者吃药的费用负担。而且，附加也不贵，63元/年起。缺点：（1）高发轻症疾病覆盖不全轻症保障病种中，原位癌、主动脉内手术、“慢阻肺”这些高发的疾病都不在内，一定程度降低了理赔概率，对消费者不太友好。需要注意的点：产品属于一年期重疾险，不保证续保，且保费会逐渐上涨。整体来看，产品中规中矩，预算只有一千内的话可以考虑，一千以上推荐长期保障的产品。
深蓝君
这款产品赔轻症，但是不赔中症。具体来看：可以看到，产品是不赔中症的，比起市面热销的重疾险，保障没有那么全。再具体分析一下它的轻症保障：轻（中）症保障好不好，一看赔付比例，二看赔付病种，主要看的是高发的疾病在不在保障内。这款产品，针对30种轻症，可赔付9万/15万保额，也就是30%的重疾保额，这个赔付比例是与市面多数产品持平的。再来看高发疾病的赔付情况，如果都赔，理赔的概率才会更高。专心君根据数据整理了12种高发的轻症疾病，来看看它表现如何：可以看到，原位癌、主动脉内手术、“慢阻肺”这3种疾病不保，这个高发病种的覆盖率一般。特别是原位癌，作为癌症的极早期状态，它不会发生转移，治疗难度比较低，痊愈概率大，因此作为轻症来赔付。比起癌症，原位癌的理赔门槛更低，如果产品能保障原位癌，就意味着更容易能获得理赔，反之则困难一些。
深蓝君
马上，互联网保险新规就要实施了，老牌保险公司平安也快速做出反应，在近期上线了一系列互联网专属的保险产品。平安e生福重疾险（1年期）就是其中一款，它最高能买50万保额，除重疾保障外，还有轻症赔付以及特定疾病额外赔付保障。它最大的特点在于，价格便宜，30岁男性买30万保额，一年仅需651块，适合预算有限的朋友买。具体投保规则和保障，深蓝君整理如下：注：46-50周岁的朋友最高只能买30万版可以看到，这款一年期重疾险，最高支持50岁的朋友投保，可选30万和50万两个版本。与常见的重疾险不同，这款产品保障的是重疾+轻症+特疾，没有对中症的赔付。下面，就来具体解析一下部分保障：（1）轻症保障针对30种轻症，可赔付9万/15万保额，也就是30%的重疾保额，这个赔付比例是与市面多数产品持平的。除了赔付比例，再来看更重要的：高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。专心君根据数据整理了12种高发的轻症疾病，来看看它表现如何：共12种高发轻症，保障了其中9种，原位癌、主动脉内手术、“慢阻肺”不保，这个高发病种的覆盖率不太够意思。特别是不保原位癌，这一点尤为遗憾。原位癌是癌症的极早期状态，不会发生转移，治疗难度比较低，痊愈概率大，因此，现在通常会被重疾险纳入轻症来赔付。那么相比癌症，原位癌的理赔门槛是更低的，如果产品能保障原位癌，就意味着更容易能获得理赔，反之，想要理赔就会稍微困难。（2）特疾额外赔针对以下20种特定疾病，产品可以额外赔重疾保额，也就是赔双倍，相当于买50万赔100万。值得一提的是，上述特定疾病有不少都属于银保监会统一规定的28种重疾，这28种，占到了理赔的95%左右，是重疾险的核心。具体理赔概率如下：这也一定程度提高了拿到双倍赔付的概率，这项保障是非常不错的。（3）癌症特药保险金（可选）附加这项保障后，对规定的105种癌症特药和电场疗法就可以0免赔、100%地进行报销，保额为100万。其中，最近炒的火热的120万/针的CAR-T疗法药品也是可以报销的。而且，这个费用是保险公司和药店直接结算，无需自己掏钱垫付的。附加也不贵，63元/年起，看重癌症保障的朋友，可以考虑附加。最后，来总结一下。整体来看，这款产品优点在于特疾保障很好，缺点在于高发轻症疾病覆盖率不高，表现中规中矩。如果目前手头拿不出那么多钱买重疾险，可以考虑这款产品，但要注意它是不保证续保的，隔年身体变差的话可能就买不了了，而且这类产品的保费会随年龄增长而增长。如果能拿出 1千以上的预算，还是优先考虑保长期的重疾险。
wmwil
我们先来看看一年期重疾险和长期重疾险有什么区别？1、保障责任不同一年期重疾险产品并不多，作为短期保障，在保障内容上也比较简单。一般情况下，一年期重疾险只有单次重疾责任，可能会带有轻症责任。长期重疾险需要提供长期的保障，所以在保障内容上比较丰富，一般情况下，长期重疾险会涵盖轻/中症、重疾保障责任，除此之外，还有重疾多次赔付、特疾保险金、恶性肿瘤保险金以及保费豁免的功能，基本上可以满足人们对重大疾病保障的需求。2、保费价格有区别一年期重疾险一般采用的是自然费率，也就意味着保费价格与被保人的年龄呈现正相关，年龄越大，保费价格越高。长期重疾险则采取的是均衡费率，一旦投保，保障期限内的年交保费价格是不变的。3、产品稳定性的区别一年期重疾险的稳定性相对较弱，可能保障期满后，保险公司便不再出售该款保险产品了。长期重疾险的稳定性则比较强，往往一份保险可以管几十年乃至终身。
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深蓝君
我们先来看看一年期重疾险的优缺点。1、优点价格便宜，杠杆高：一年300块钱就可以撬动30万左右的保障，特别适合预算不多的人考虑。核保宽松：因为不带身故责任，除一些高危职业，如；军人，爆破工等高危职业，其他职业都可以投保2、缺点采取自然费率：一年期重疾险，交一年保一年，保费年年上调，如果几十年算下来，保费反而更高。不保证续保：这种是不保证续保的，如果产品停售或身体变差、理赔过，就不能再买了。所以，一年期重疾险既有优点也有缺点，综合来看，比较合适刚入社会的没啥钱的年轻人购买，作为临时过渡的保障。或者已经购买长期重疾险，选择一年期的产品作为补充，这样是没问题的。
深蓝君
1、什么是定期重疾险重疾险，按保障期限分，也就是按保多久来分，可以分为一年期、定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险，就是保障期限是一年以上，终身以下的重疾险。通常有保20年、30年，保到60岁、70岁、80岁等。买定期重疾最大的担忧在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，在壮年、中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，一切风险都得兜着。当预算还不足时，我们可以考虑定期重疾险，将最大的风险预防。2、定期重疾险推荐目前成人可以选择的高性价产品不多，我们一共挑了7款：
深蓝君
重疾险主要可以分为三大类 第一类，按赔偿责任分一般情况下啊，只保疾病的是消费型重疾险，而疾病和身故都保的，就是储蓄型重疾险。不过啊，因为储蓄险重疾险疾病和身故都保，也就是说最后怎么着都能赔到一笔钱，所以价格会比消费型重疾险贵很多。 第二类，按保障期限分只保一年的，就是一年期重疾，保几十年或者是一辈子的，就是长期重疾了。一年期重疾在我们年轻的时候买是最便宜的，而年纪越大，不仅越贵还不稳定，甚至还会出现这个重疾保险公司不卖了的情况。而长期重疾险，价格是恒定不变的，关键我们不用每年都向保险公司告知我们的健康情况，这对很多在买了保险之后，身体突然有异样的朋友来说，是很友好的。 第三类：按赔付次数分如果赔了一次保险合同就结束了，就是单次赔付重疾险。如果赔了一次之后保障还在，不幸再发生重疾，还能赔的，就是多次赔付重疾险。当然了，能多赔几次肯定好，但保险公司呢也不会让自己吃亏，赔几次的自然比赔一次的贵很多。
我也是有底线的 ~ ~
