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最新7款百万医疗险分析,哪款值得买?(平安e生保/泰康为i保/阳光融合D/支付宝人保好医保/尊享e生爸妈版)

原创:bob体育半岛入口
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随着保险市场越发透明化,保险产品也越来越丰富,同时更多的保险公司越来越注重产品的性价比和市场接受度。

最近平安新推出包含门诊报销的百万医疗,众安推出65岁也能投的爸妈版医疗险,今天就拿几款颇受大家关注的医疗险对比测评,看看医疗险到底哪款好。具体测评产品如下:

话不多说,直接上图:

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直接说结论:

  • 如果看重续保条件:支付宝人保好医保长期医疗险、平安e生保保证续保版,都是 6 年内保障续保,是目前续保条件比较好的,保费可以接受,保障也全面,6 年内不用担心续保问题,值得优先考虑,但平安e生保保证续保版属于开门红产品,限时限量销售,人保好医保长期医疗险可以上支付宝直接投保就可以。

  • 如果想保障和服务全面:众安尊享 e 生旗舰版作为百万医疗险标杆产品,经过多次升级,产品打磨非常用心,对增值服务下了很多功夫,包括就医绿通、医疗费垫付、质子重离子医疗等等,对于普通消费者来说,保障已经十分充足。

  • 如果父母超过60岁:尊享e生爸妈版这款 61-65岁都可以购买,保障也比较全面,可以通过智能核保,马上获得承保结论,需要注意就是续保需要审核,假如发生疾病,第二年可能就买不了了。我们也专门测评过60岁以上父母购买的医疗险,比如安联臻爱,可以多关注对比一下。

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1、支付宝人保健康好医保

过去两年里,深蓝君写过几十款百万医疗测评,好医保、尊享 e 生都是目前市面上比较不错的产品。

市面上的百万医疗险大部分都是一年期的,续保不用重新健康告知,也不会因为理赔过就不能续,但仍然有的人会在意续保问题,希望能有持续的保障。

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保险公司针对这一个需求,就推出在一定期限内能保证续保的产品,比如5年、6年内保证续保。人保健康好医保长期医疗,就是一款能够保证6年续保的百万医疗险,并且6年内共享1万免赔额,也就是说,假如这6年里多次生病住院,当自付费用累计超过1万,就可以申请理赔。

此外,人保健康好医保的其他优势包括:

  • 重疾0免赔:100种重疾0免赔,比仅癌症0免赔要宽泛一些;

  • 健康告知宽松:这款产品的健康告知仅有3条问询,相对比较宽松;

  • 价格便宜:百万医疗险的价格差异并不大,如果为孩子购买,人保好医保的价格相对便宜一些。

如果非常在意续保问题,选择好医保长期医疗也是可以的,报销限额有200万也足够用,但要注意一点,假如停售,是不能续保的,要转保其他产品。

2、平安e生保6年保证续保版

平安e生保保证续保版,是平安健康公司配合开门红活动推出的医疗险,产品最大特色就是 6年内保证续保,跟人保健康的支付宝好医保长期医疗险非常类似,一定程度上满足用户的续保诉求。主要优势包括:

  • 保证续保每6年为一个保证续保期,期间不用担心停售问题

  • 豁免功能:假如确诊癌症,就可以豁免保证续保期内的保费

同样是 6年保证续保,平安e生保比人保好医保价格要贵,健康告知也稍严格一些,比如胆囊炎,人保好医保并没有询问这一项,仅作既往症免责,投保不会留下核保记录。

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e生保健康告知稍微严格,有问到胆囊炎,投保就要选择“不符合”,进入智能核保,核保意见是“除外责任”,如果选择投保e生保,就会留下除外责任的记录,后续有可能影响投保其他保险产品。

深蓝君觉得有必要提醒大家一个小技巧,如果身体存在小毛病,可以先投保健康告知宽松的产品,比如定期寿险等,这样就不会留下核保记录,影响其他险种投保。

平安e生保保证续保版是12月1号上线,限时限量销售,且统一指定2019年1月1号生效,也就是说,要等到明年1月1号之后才开始计算等待期。

3、众安尊享e生旗舰版

众安尊享 e 生,自上线之后,就成为了百万医疗的标杆产品,拥有极致的性价比,在某些渠道,增值服务中还免费增加了家庭护理及肿瘤特药,主要优点如下:

  • 保障齐全:年度住院医疗 300 万,不限社保用药;癌症保额 600 万,且 0 免赔。

  • 医院定位:只限定二级及以上医院,不区分公立和私立,而其他很多都是限定了二级及以上的公立医院。

  • 智能核保:乙肝病毒携带和存在生病住院等情况都可通过线上智能核保,马上获得承保结论。

  • 增值服务:赠送绿通就医服务,法律援助费用6000元,65个城市支持垫付医疗费服务等等。

尊享 e 生是百万医疗险市场的开创者,不仅投保用户众多,而且随着产品的不断迭代,增值服务不断更新,产品已经足够完善,是百万医疗险中的明星产品。对于大部分人来讲,尊享 e 生仍然是非常好的选择,整体保障责任非常齐全,还有住院垫付、外购药报销、质子重离子医疗。


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4、众安尊享e生爸妈版

最近众安保险又出了一款医疗险,尊享e生爸妈版,目前市面上百万医疗险,大都只能买到60岁,而这款产品最大的亮点就是61-65岁也可以投保,保障内容和众安尊享e生旗舰版差不多,我们来看下主要优势:

  • 额度充足:一般医疗保额200万,恶性肿瘤医疗保额400万,保额足够;

  • 保费较便宜:尊享e生爸妈版61-65岁,每年1626元,尊享e生旗舰版61岁续保要1966元。

但缺点也比较明显,比如:

  • 提高理赔门槛:尊享e生爸妈版年度免赔额2万,取消了癌症0免赔的设置;

  • 健康告知严格:爸妈版相对尊享e生旗舰版也略严一些,增加了几个疾病、体检异常项,如果不满足健康告知,依然可以进入智能核保试试;

  • 续保严格:尊享e生只要不停售就能续保,而爸妈版,需要经过保险公司审核后决定是否能续保;

  • 捆绑销售:想要买爸妈版,投保人必须是买了尊享e生系列的,并且还在保障期内;

总的来讲,尊享e生爸妈版给了父母多一种投保选择,如果满足投保条件,还是可以考虑的,目前尊享e生爸妈版活动不定时开放,且只针对尊享e生医疗险用户开户购买。

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目前市面上还有其他产品, 61岁以上也可以买到,比如安联臻爱2018、中国太平医保无忧、人保健康金福百万医疗等,bob体育半岛入口 也有过测评,大家都可以对比一下。

5、平安e生保门诊版医疗险(加强版)

平安e生保还有一个门诊版,叫平安e生保加强版,包含普通门诊的报销费用,整体保障与市面上的百万医疗相似,门急诊和住院共享一万免赔额。

百万医疗险之所以能够低保费、高保额,是因为免赔额高,而且通常是住院或者大病门诊才可以报销,正因为提高了理赔门槛,才可以做到保费便宜,真正是帮助我们解决大病风险的。

一般的普通门诊,感冒发烧之类的,普通人完全可以承担得起,没必要用保险来转移费用,为了加入普通门诊保险,e生保加强版的保费贵了不少,但仍然有一万元的年免赔额。

平安e生保也是深蓝君多次测评过的产品,保障也很全面了,如果比喜欢平安品牌,直接买e生保就好,没必要为了捆绑普通门诊,而多花保费。

6、泰康养老为i保医疗

很多保险公司看中了团购市场,推出只有公司员工组团才能投保的保险,泰康养老为i保医疗是一款团体医疗险,这类产品要组团才能投保,投保人必须是公司。

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这款提供三种保障计划,免赔额分别是5000元/年、10000元/年、20000元/年,对比表中是免赔额为一万的费率,这款产品优势如下:

  • 重疾保额翻倍:确诊保障的100种重疾,保额翻倍高达400万,0免赔额;

  • 续保无需审核:续保无需健康告知,不会因理赔和身体变化无法续保;

  • 特色服务齐全:就医绿色通道,电话医生、质子重离子医院优先通道(报销60%),心脏健康管理服务;

如果对就医体验有更高要求,还可以购买泰康为i保医疗的升级版,想比基本版而言,增加了特需部、国际部、普通私立医院和直付服务,更加灵活方便,当然,价格也略有上浮。

如果刚好赶上了公司福利,可以直接投保泰康养老为i保医疗,如果公司没有类似的活动,也完全不用焦虑,就算不组团也能买到高性价比的百万医疗险。

7、阳光人寿融和D款医疗

深蓝君之前也多次测评过阳光人寿的产品,最近,又推出了一款医疗险,阳光融和D款医疗,是在电销渠道销售的产品。

从横向对比来看,阳光人寿融和D款医疗保障一般,增值服务连就医绿通服务都没有,而且续保需要审核。

续保需要审核的产品,就不值得我们考虑了,目前市面上百万医疗险产品很多,虽然都叫百万医疗,但产品的保障差异还是有的。建议优先考虑销量大、服务全、续保相对稳定的产品,比如e生保、好医保、尊享e生等。

写在最后

医疗险五花八门,有低保额的,有百万保额的,保障内容差异很大,建议大家投保前都仔细了解产品,并对比一下,选择符合自己需求的医疗险,毕竟,买保险是为了解决问题,适合自己才好。

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我们今天测评的都是高保额、高免赔的百万医疗险,主要作用是帮助我们转移大病医疗费支出问题,总结一下挑选要点:

  • 如果看重续保条件:支付宝人保健康好医保长期医疗险、平安e生保保证续保版,都是 6 年内保障续保,是目前续保条件比较好的,保费可以接受,保障也全面,6 年内不用担心续保问题,值得优先考虑,但平安e生保保证续保版属于开门红产品,限时限量销售,人保好医保长期医疗险可以上支付宝直接投保就可以。

  • 如果想保障和服务全面:众安尊享 e 生旗舰版作为百万医疗险标杆产品,经过多次升级,产品打磨非常用心,对增值服务下了很多功夫,包括就医绿通、医疗费垫付、质子重离子医疗等等,对于普通消费者来说,保障已经十分充足。

  • 如果父母超过60岁:尊享e生爸妈版这款 61-65岁都可以购买,保障也比较全面,可以通过智能核保,马上获得承保结论,需要注意就是续保需要审核,假如发生疾病,第二年可能就买不了了。我们也专门测评过60岁以上父母购买的医疗险,比如安联臻爱2018,可以多关注对比一下。

希望今天的文章能帮到大家,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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