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2019少儿重疾险大盘点,十款产品优缺点分析(少儿平安福2019/少儿超能保3.0/瑞泰超级玛丽/华夏常青树少儿版)

原创:bob体育半岛入口
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为人父母,总是把孩子放在首位。保护孩子是我们的天性,很多人第一次动了买保险的念头,都是为了孩子而买。

临近岁末年初,市场上又推出了几款新的儿童重疾险,不少家长都非常关心。今天深蓝君就通过一篇文章,带大家全方位了解儿童重疾应该如何选。

主要内容如下:

1)给孩子买保险,先远离这些误区!

2)儿童重疾险这么多,哪款值得买?

3)两套方案,学会自己搭配重疾险

一、给孩子买保险,避开这些坑

孩子是父母的天使,是上帝给我们的最好的礼物。因此,我们总是竭尽全力,给到孩子无微不至的呵护,而保险配置就是其中的一个方面。

可是深蓝君发现,许多家庭在给孩子买保险时,往往会陷入一些不理性的怪圈,常常会有以下 4 大误区:

误区 1:要买就买最好的

我们这一代人出生在一个物质贫乏的年代,小时候不多不少都吃过一些苦头,所以现在有经济能力了,很多人都希望给孩子最好的。

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可是隔行如隔山,外行人很难判断到底哪款保险才是最好的,甚至有些人简单地认为,贵的就是最好的。

然而,保险只是一个工具,本身并没有好坏之分。

每个人的家庭情况都完全不一样,收入开支、身体条件、保费预算等都是考量的因素,别人眼里的好产品,真不一定就适合你。

误区 2:先给孩子买,大人却裸奔

深蓝君见过不少家长,花大价钱给孩子买了很多保险,而自己却只有单位交的医保,几乎就是在“裸奔”。

我甚至还看到过,有些年收入只有几万块的家庭,却每年给孩子交 7000 多的保费。等到大人想给自己买的时候,才发现根本就没有预算了……

其实对一个家庭来讲,父母的平安才是孩子健康成长的重要前提,父母才是孩子最重要的保险

因此,正确的做法应该是:先大人,后小孩

如果父母不幸出险,至少孩子能拿到一笔理赔金,可以维持正常的生活,继续接受良好的教育。

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误区 3:一定要返还

有些人总会觉得,如果不出险就白交钱给保险公司了,认为“有病治病,没病返还已支付保费”的产品更加划算,很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。

可是天底下没有免费的午餐,返还型重疾险的本质是:我们多交了很多的保费,然后保险公司拿去进行投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。

买的永远没有卖的精,要占保险公司的便宜没那么容易。所以,我一直不建议普通家庭买返还型保险(点击查看)

误区 4:一定要保终身

有句话叫做,“养儿一百岁,常忧九十九”。父母对孩子的爱是一辈子的,很多人给孩子买保险都希望能保终身。

深蓝君作为一名父亲,自然也非常理解大家的想法,但凡事一定要量力而为,毕竟要花钱的地方还有很多。

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如果预算不多,可以优先保障眼前的 20 年或 30 年。每年保费只需要几百块,也就是出外面吃一顿饭的钱,人人都能买得起。

其实,保险是一个多次配置的过程。等我们以后预算变多了,或者孩子长大后有能力赚钱了,我们还能再去增加新的保障。

以上 4 点就是深蓝君总结的常见误区,只要想清楚这几个问题,给孩子买保险就基本不会走偏。

接下来,我们再来看看具体的半岛电竞网站官网 。

二、每年几百块,轻松搞定保障

现在每个家庭的财务压力都非常大,每个月交完房贷车贷,出去吃一两顿饭,再逛一下京东淘宝,剩下来的钱就不多了,可能留给孩子买保险的预算也非常有限。

对于这种情况,深蓝君觉得保 20 年、30 年的重疾险就很不错。每年只需要几百块,作为现阶段的保障已经足够了。

我们来看以下 6 款产品:

话不多说,先上对比图:

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直接说结论:

  • 如果追求最高性价比:可以考虑国华成人及儿童长期重疾,保费上非常有优势,保障也基本够用。

  • 如果追求保障全面:慧馨安对儿童特定重疾赔付 2 倍保额,最多可以赔付 160 万,已经非常充足了。

  • 如果想要做高保额:可以通过多个产品来搭配购买,例如国华+慧馨安,重疾保障最多可以做到 140 万,而特定重疾更是达到 220 万。

三、4款儿童重疾险测评分析

现在市面上的产品越来越多,每一款都想做出一些差异化。在这里,深蓝君也对几款比较有特点的产品进行详细点评。

1、和谐健康慧馨安 2018

这款产品最大的特点就是保障全面,价格适中,线上最高投保80万,罹患8种儿童特定疾病最高可赔 160 万,可以说该有的都有。

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深蓝君就为孩子投保了这款产品,保额选择了最高的 80 万,每年只需要 800 多块。

这个价格是没有附加轻症的,因为深圳这边的医保还不错,而且治疗轻症也花不了多少钱。

通过我的案例,大家也可以看到:买保险一定要适合自己,不同人有不同的偏好,世界上并不存在“唯一正确”的答案。

虽然新产品越来越多,但慧馨安仍然是不错的选择,在菜单栏:保险严选,可以看到具体产品信息,有兴趣可以关注一下。

2、国华成人及儿童长期重疾

这款产品的性价比非常高,0 岁男孩买 50 万的保额,每年只需要两百块多块,还不到一罐奶粉的价钱,任何家庭都买得起。

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和去年大卖的大黄蜂 2018 相比,其实两款产品的保障都差不多,但是国华的价格会更加极致。

深蓝君建议,如果你对价格非常敏感,可以重点关注这款产品,非常适合用来做基础保障。

3、百年人寿大黄蜂 2 号

大黄蜂 2 号最大的特点是:重疾保额递增,在购买后的前 10 年,每年增长 5% 保额。

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以第 1 年购买 50 万保额为例,经过 10 年的增长,最终保额可以达到 81 万,可以在一定程度上抵御通货膨胀。

如果你觉得大黄蜂 2 号逐年增长太慢了,其实换个思路,通过两款不同产品的搭配,也可以达到类似的效果:

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我们可以看到,方案一不需要逐年增长,直接就做到 80 万的重疾保额,保费甚至比大黄蜂 2 号便宜几十块。

所以说,如果想要高保额,通过不同产品的组合搭配,可能是更直接的选择。保险配置的思路是非常灵活的,大家不妨尝试自己动手搭配一下。

4、瑞华小佩奇

瑞华保险是去年刚成立的保险公司,目前只在上海和西安有分支机构。

小佩奇是最新上市的产品,主要特点有:

  • 儿童特定疾病多次赔付

  • 可保障出生时未发现的先天性疾病

深蓝君认为,宣传广告看上去还是比较吸引人的,但是儿童重疾的高发期可能也就是十几二十年,多次赔付的概率实在是太低了。

而对于先天性疾病的保障,深蓝君也咨询了一些医生朋友。

一般来说,孩子出生前后的检查,基本上就能发现绝大部分的先天性疾病,所以小佩奇这个保障的实际意义可能并没有想象中那么大。

四、想保得更久,可以怎么选?

有些父母觉得保障 20 年、30 年还是有点短,希望给孩子保障更久一点,其实市面上也有不少可以保到 60 岁、70 岁,甚至是保终身的产品。

同样地,深蓝君也对这类产品进行了整理,并挑选了其中 7 款供大家参考。它们分别是:

  • 复星达尔文 1 号

  • 复星康乐 e 生 C 款

  • 瑞泰阿童木

  • 瑞泰瑞盈

  • 瑞泰超级玛丽

  • 百年康惠保旗舰版

  • 百年守卫者 1 号

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现在的产品越来越复杂了,我们还是直接说结论:

  • 如果想保障到 60 岁:瑞泰瑞盈的性价比非常高。如果考虑通货膨胀,觉得以后的钱不值钱,瑞盈还可以选择交费交到 60 岁,0 岁男孩每年只需要 690 元。

  • 如果想保障到70岁:康惠保旗舰版一直是消费型重疾险的性价比标杆,点击这里可以查看详细测评。

  • 如果希望保障终身:除了康惠保旗舰版,还可以考虑守卫者 1 号,这款产品还多了重疾多次赔付和身故保障。

除此之外,瑞泰阿童木对 7 岁前罹患儿童重疾,赔付 3 倍保额,7-30 岁赔付 2 倍保额,保障还是不错的。

但是在价格差不多的情况下,阿童木对 18 岁后身故只赔保费或现价,而守卫者 1 号是赔保额。

深蓝君觉得,守卫者的性价比相对会更高一点。

五、想要大品牌,又该怎么挑?

由于每个人对产品的偏好不一样,有些人对自己没听说过的保险公司,始终会觉得不放心。

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如果你也有这样的困惑,深蓝君也整理了一些大品牌产品,具体包括:

  • 平安人寿少儿平安福2019

  • 中国人寿少儿国寿福(至尊版)

  • 太平洋保险少儿超能保3.0

  • 新华人寿健康无忧(青少年版)

  • 华夏人寿常青树(少儿版)

  • 阳光人寿随 e 保(儿童版)

为了方便对比,这里还加入了:

  • 百年人寿守卫者 1 号

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直接说结论:

可以看到,虽然都叫儿童重疾险,可是这些产品的价格却差异巨大。如果要在其中选择的话,可以考虑阳光随e保。

这款产品的重疾保障是够用的,而且还有多种保障期限可以选择。如果预算不多,选择保 20 年、30 年就非常便宜。

其他几款产品比随 e 保多了“18 岁后身故赔保额”,所以价格也会贵一点。

但是深蓝君一直认为,身故保障主要用来给家庭支柱配置(详细了解),而对孩子来说,这并不是很重要。

所以,是否值得为了公司品牌或者额外的保障,而去花更多的钱,这个问题同样是因人而异,没有标准答案。

六、儿童重疾险要如何搭配?

保险配置是非常灵活的,除了购买单个产品,其实还可以多产品搭配,大家千万不要被思维局限。

具体说到儿童重疾险,我们知道这些疾病的高发期也就是十几二十年,没有必要保终身。

因此,如果我们既想兼顾少儿重疾保障,又想保障时间长一点,可以参考以下两种方案。

方案 1:预算 2000 元

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这种搭配方案长短兼备,不仅让孩子在儿童时期有了很好的保障,成年后的保障也是比较充足的。

  • 30 岁前:罹患儿童重疾最多可以赔 165 万

  • 30 岁后:如果一直身体健康,30 岁后仍有 50 万重疾保额,一直保到70岁

深蓝君觉得,对于大多数家庭来说,这套方案已经够用了。

方案 2:预算 4000 元

如果你的预算更多,想给孩子更好的保障,可以搭配守卫者 1 号这种多次赔付重疾险。

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这个方案可以保障孩子到终身,对于一个中产家庭,每年三千多的预算还是能承受的。

方案特点如下:

30 岁前:罹患儿童重疾最多可以赔 150 万

30 岁后:50 万的重疾多次赔付保额,一直保到终身

深蓝君建议大家重点参考方案的配置思路,具体产品的选择可以根据自己的个性化需求来考虑。只要思路是对的,最终的结果就差不到哪里去。

七、写在最后

给孩子买保险,是一件丰俭由人的事情,贵有贵的买法,便宜有便宜的买法。

如果预算不多,我们就先解决基础的保障问题。如果预算充足,确实也可以考虑更好的保障。

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但是无论如何,深蓝君都希望大家先把保额做得足够大,这样才能切实地解决问题。如果把预算用在一些花俏的东西上面,那就是本末倒置了。

另外在给孩子买保险时,建议大家也要先做好自己的保障,先保护好自己,才有能力保护好孩子。

如果今天的文章对你有帮助,欢迎转发给身边的亲朋好友。

愿每个孩子都能健康快乐地成长 :)


免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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