微信上的微医保长期医疗险好不好？全面解析

最近2年百万医疗险非常火，每年上百万的报销额度，不限社保，可以100%报销，年轻人买也就几百块钱，几乎成了人手必备的一类险种。

于是乎，百万医疗险也成了兵家必争之地，不但保险公司之间在厮杀，各大流量平台的竞争也非常惨烈。

支付宝定制的人保好医保凭借可以续保6年的巨大优势在百万医疗险市场独领风骚了1年之后，微保终于坐不住了，联合泰康人寿推出了微医保长期医疗险（6年），向好医保发起了挑战。

话不多说，先来具体看看微保的这款6年长期医疗险。

一、微医保长期医疗长啥样？

咱们买医疗险，最看重的无非就是保什么，要多少钱，第二年还能继续买不？下面我就微保长期医疗来详细分析下，到底有没有说的那么好：

1、哪些人可以买？

0-60岁身体健康，符合健康告知，就可以投保了，健康告知跟大多数医疗险的差不多，如果不符合健康告知，还有智能核保。

2、保什么内容？

• 医院：二级及以上公立医院普通部；

• 保额：一般住院最高报销200万，100种重大疾病住院治疗可最高报销400万；

• 免赔额：一般医疗1万免赔，100种重疾医疗0免赔。

社保报销不计入免赔额，1万免赔的意思也就是说社保结算之后，剩下的钱超过1万的部分才给报销。

这款产品还有一点特色就是，如果没发生理赔，免赔额每年少1千块，最低减少到8千块；如果发生理赔，那第二年免赔额就是1万，对于健康人群比较有优势。

• 门诊责任：除了住院医疗保障之外，还保障特殊门诊、门诊手术、住院前7后30天的门急诊治疗。

• 特殊门诊包括：肾透析、恶性肿瘤治疗，化疗、放疗、免疫疗法和靶向疗法等、器官移植后的抗排异治疗。

• 报销比例：不限社保，社保报销之后，可以100%报销，如果是社保没报销的话，仅报销60%。

• 外购药保障：会推出1元加购抗癌特药保障，明确把外购药的报销写进条款。

• 质子重离子保障：质子重离子的治疗可报销60%。

• 重疾住院津贴：如果因为合同中的100种重疾治疗住院，可每日领取100元的住院津贴，最长能领180天。

• 重疾豁免保费：一旦罹患了合同约定的重疾，后续保障期间内的保费就不用交了，但保障还在。

从以上内容来看，微医保长期医疗不但基本的保障责任没有缺陷，还在免赔额上有所创新，明确外购药保障，另外重疾住院津贴和保费豁免也是锦上添花的。

3、能一直买吗？

医疗险的稳定性一直都是最值得担忧的，微医保长期医疗因为是一款6年期产品，所以6年内就是可以一直买的，根本不存在续保的问题。

如果6年后到期了，产品没停售，还想再买的话，就要重新投保，重新投保的时候不会因为健康状况和理赔情况而拒绝申请，但是可能会调整费率。

值得注意的是，在产品的投保页面没有看到60岁以后的费率，而且条款里也没有说明最高重新投保的年龄。也就说重新投保的时候，年龄会不会还要求在0-60岁之间？

关于这个疑问我也咨询了客服，两个客服给的是完全不同的回答，所以对于这个问题暂时没法确定。

另外，如果6年后到期，产品停售了，就不能再继续买了，还想投保他们推荐的其他医疗险产品的话，要经过审核同意才可以购买，具体审核什么也没有明确说明。

所以从续保条件上来看，6年内毋庸置疑是非常好的，根本不用担心买不了的问题，但是6年后就有一点不确定了：

比如，如果6年后重新投保的时候年龄还要求在60岁以内，那现在年龄在55岁以上的中老人买，可能到期之后就不能再继续买了。

4、还有其他的服务吗？

• 住院押金垫付：住院之日起5日内可以申请押金垫付，全国一共有82个城市3650家医院可申请押金垫付。

• 重疾就医绿通：可安排专家门诊、手术等。

这款产品不光保障充分，从实用的增值服务上来看，也是不落下风。

综上，无论是从保障、续保条件、还是从增值服务上来看，微医保长期医疗还是非常能打的。并且诚意十足，微保明显有备而来。

那么问题来了，既然这款产品非常好，那它跟好医保长期医疗相比又怎么样呢？

二、微医保长期医疗险VS好医保长期医疗险，哪个更好？

话不多说，直接上图：

从表格上就能看到，两款产品非常相似，总结下来，具体区别如下：

1、基本保障

微医保和好医保长期医疗的基本保障几乎就是一模一样，但是在基础保障之外，微医保长期医疗又多了重疾住院津贴和重疾保费豁免两项保障。

除此之外，二者的免赔额也有一些差异，微医保长期医疗的免赔额在没有理赔的情况下可以逐年递减，最低可以减到8000，而好医保是6年共享1万免赔，从免赔额上来看，二者没办法直接说谁好，只能说各有特点。

2、续保条件

两款产品都是6年内可以一直续保的，6年后到期，产品没停售的情况下都可以无需重新健康告知的继续买。

至于产品停售续保其他产品，微医保长期医疗条款写的是要经过保险公司审核同意才购买，但具体审核什么不明确，好医保是不需重新健康告知的。

从这点上来看，好医保更加明确一些。但是其实6年后到底能不能买，多少钱，谁也说不定，现在下结论也有点早。

3、增值服务

就医绿通、费用垫付、质子重离子保障等几乎都是一样的，就不具体说了。

比较明显的区别是，微医保长期医疗后续会推出1元价够抗癌特药保障，明确把外购药的报销情况写进条款，好医保没有明确写进条款的，只是我多次致电人保健康客服，得到的回答是可以报销。

4、价格

价格方面，微医保长期医疗是6年内保费不变的，保费相对高一些，但不用担心涨了，稳定性稍高一些。

好医保长期医疗续保的保费是根据年龄来确定的，所以会有所变化，具体如下：

上面的对比表只列了3个年龄的保费差异，无法直接就得出谁一定就是更便宜的结论，还是要根据具体年龄来看。另外，即便保费有些差距，差距也不会太大，毕竟本身这种医疗险产品价格也不贵。5、2年不可抗辩由于微医保长期医疗是6年期的产品，所以有2年不可抗辩，对于用户利益更有保障。好医保长期医疗险虽然6年保证续保，但是本质还是1年期产品，对于是否适用2不可抗辩还有些争议。

总体看下来，微医保长期医疗险对比好医保也是有一些独特的优势的，如果不太在意价格的情况下，微医保长期医疗是非常不错的选择，微保这次的挑战准备得还是比较充分的。

三、一年期的百万医疗险不值得买了吗？

上面说了各种长期医疗的好，那是不是一年期百万医疗就买不得了呢？

其实也不是，这里我列了几款一年期的百万医疗险：

直接说结论：

• 保障全面：像尊享 e 生 2019 这样的一年期产品的保障就非常全面，除了基本的保障外，还可以附加特需治疗、赴日医疗、质子重离子等，并且免费赠许多增值服务，保障还是非常全面的，而且作为一款网红产品，销量也是比较大的，续保的稳定性也更高一些；

• 60岁以上可投：微医保住院医疗、京心保、华海e生无忧这3款产品都是60岁以上都可以投保的，如果父母年纪大了，不符合长期医疗险的投保年龄，也可以考虑这些一年期百万医疗险。

所以说，一年期百万医疗险也不是不可以考虑的，具体如何选择要根据自己的需求和偏好来定。以上就是关于微医保长期医疗险非常全面的测评和分析了。

四、