平安新上市的31年司庆产品平安安心百分百意外险怎么样？有坑吗？

保障缺失，价格昂贵，普通人就绕行吧。

平安安心百分百是平安为了庆祝31周年推出的一款司庆产品，本质是一款返还型意外险，最大的优势是可保障至75岁。

但这款产品只保障意外身故和全残，缺失意外伤残和医疗保障，价格较贵，除非你非常有钱，且非平安家的产品不可，否则不建议考虑。

一、产品概况

平安安心百分百分为两个版本，一个是普通版，一个是尊享版，我们先来看一下这款产品的基本保障内容：

通过以上表格，可以看出两个版本的最主要的区别：

• 缴费年期不同：普通版为15年，尊享版为20年

• 自驾/私家车/公务车保额：普通版为100万，尊享版为200万

除了以上的两个不同点之外，他们的所有保障范围和保障内容都是一样的。那么接下来我们看一下他们的具体保障内容。

1、意外身故/全残/伤残

这款产品只保障意外身故/全残，分两种情况：

• 一般意外：包括溺水，高空坠落、跌倒等这些一般意外引起的身故或者全残，可以赔付100万；

• 特定意外：比如航空、列车、轮船等这些意外导致的身故或者全残，仅赔付该项特定意外保障金额300-500万。

这款产品本身是没有伤残保障的，对于意外险来说 ，伤残保障是非常非常重要的，也是其他任何保险产品所无法替代的。

意外险一般把伤残分为 281 种 10 个等级，最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，逐级递减 10%，最轻微的 10 级赔 10%保额。

安心百分百这款产品如果想要附加伤残保障，需要同时再买另一份附加险，附加险是定期意外捆绑定期两全，附加之后，价格会贵很多。

比如：30岁男买平安安心百分百，如果想获得普通意外险都有的身故/全残+伤残保障，一年要花6800块钱。

所以没有钱，成为不了平安的客户.....

2、意外医疗（可附加）

对于大多数普通意外险来说，不但有意外身故/全残/伤残的保障，意外医疗也是标配，而且有的产品的意外医疗部分还不限社保。

安心百分百本身没有意外医疗保障，需要额外付费购买，而且他的意外医疗还仅限社保内，加了之后价格又会贵至少几百块。

（几百块其实都可以再买一份普通意外险了.....）。

3、返还部分

这类返还意外险最吸引人的就是没事返钱这点了，号称：不花钱还得保障。

其实就是一个两全险，到期如果活着就返还保费，如果身故也赔付一定比例的保费。

下面我们就来看一下他的两全部分：

• 满期返还：如果到75岁还没什么事，就返还100%保费；

• 疾病身故：按照被保人的不同年龄阶段，疾病身故赔付的金额是不一样的：

41岁之前：160%已交保费
41-61岁：140%已交保费
61岁以后：120%已交保费

需要注意的一点是，猝死是不在保障范围内的。

对于返还型意外险的态度，深蓝君一直都是不推荐的，因为返还型意外险价格昂贵，可以100多块钱就能得到的保障，需要额外支付十多倍的保费才能获得，非常的不划算。

返还型保险的实质是让我们多花了钱，保险公司用这些钱去投资，几十年之后，将已经贬值很多的钱还给我们而已。所以对于普通工薪阶层而言，是非常不太划算的。

二、与百万任我行2018对比

这款产品其实可以算是百万任我行的升级版，下面我们来看看两款产品比较，有什么升级的地方：

通过这张表格，可以总结升级如下：

• 保障期限更长：百万任我行保障期限30年，而安心百分百可以保障至75岁；

• 一般意外赔付保额：对于溺水、高空坠落这种一般意外百万任我行只赔付1.2-1.6倍的保费，而安心百分百可以赔付100万保额；

• 特定意外保额提高：对于乘坐海陆空交通工具等发生的特定意外，安心百分百最多可赔付500万保额。

可以看到，保障有比较大的提升的同时，价格也贵了大几百.............

三、同类产品对比

安心百分百相比于其之前的返还型意外险来说，保障确实是有提升，那么与市场上其他产品相比，有表现的怎么样呢？我们来看一下：

直接说结论：

如果追求性价比：可以考虑大地财险的小米综合意外，100 万保额，5 万意外医疗，报销范围不限社保，0免赔额，100%报销。每年保费只需要 299 元，性价比非常高。

想要长期的意外：如果真的想选择长期意外，从我的风险观来讲，我推荐不返还保费的。不仅保障内容丰富，而且保费价格比较低，昆仑健康金刚长期意外就值得考虑。

深蓝君对于返还型保险一直都是不推荐的，因为它不仅保费贵，而且保额不够高，与很多消费型重疾险对比而言，保障不够全面，性价比低。

我们买重疾险要买长期的是因为有健康告知，如果不符合健康告知就再买不了了。

而绝大多数意外险是没有健康告知的，非常灵活，每年都可以买到，根本不用担心买不着的问题，所以意外险个人更倾向于普通一年期意外险，保障齐全，价格还便宜。

四、组合方案

其实通过定期寿险和意外险组合的方法，能得到更全面的保障和更高的保额，以及更加便宜的保费。深蓝君为大家做了一个方案演示，如下表：

通过这样的方案，可以得到的保障是：

• 意外伤残：按照伤残等级获得对应的赔偿，基本保额为100万

• 意外身故：

• 41岁之前意外身故：100万+150万=250万赔偿；猝死50万+150万=200万赔偿；

• 41岁之后意外身故：100万+100万=200万赔偿；猝死50万+100万=150万赔偿。

• 意外医疗：5万报销额，不限社保，0免赔额，报销比例100%。

我们可以看到，通过这样的搭配，我们的不仅保障更加全面，保额更高，而且保费要比没有任何附加险的安心百分百便宜很多。

所以对于普通工薪阶层而言，深蓝君建议可以通过这样的方式实现高保额低保费的目的。

平安安心百分百这款司庆产品总体来看，并没有什么诚意，我知道现在朋友圈很多代理人铺天盖地的在宣传这款产品，对于很多不懂保险的朋友来说，非荣容易被宣传所误导。

普通的工薪家庭，其实买一年期的意外险就够了，有多余的钱去做好疾病方面的保障，配置充足的重疾险和医疗险才更重要。

当然如果特别有钱，又只钟情平安的产品，了解之后，还是想买，那请随意.............

以上就是关于平安安心百分百意外险非常全面的测评和分析了，相信看过之后，你心里一定有数了，如果还有什么不懂的，欢迎给我留言。