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消费型重疾险昆仑健康保2.0全面产品评测!

原创:bob体育半岛入口
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消费型重疾险的老大要易主了。

昆仑健康保2.0昆仑保险推出的全新重疾险。将于近期上线,就目前拿到的材料来看,产品还是非常能打的。

基础版对标康惠保旗舰版,重疾、中症、轻症保障都有,高发疾病都涵盖,保障全面,价格最低,是目前性价比极高的消费型重疾险了。

除了基本保障之外,它最具特色之处在于附加责任,不仅选项多,而且还有所创新。主要包括:重疾医疗津贴癌症二次赔付、少儿特定疾病、成人特定疾病等四项。

下面我们就来详细看看这款产品:

一、先看保障内容:

我把昆仑健康保2.0本身的保障责任,以及可以选择附加的责任都放在了一张表上,先来看一下总体,再逐个保障剖析:

01.png

这附加责任之多,确实让人有点头痛。下面我来逐一解读每项保障内容:

1、重疾保障:

保障110种重疾,赔付100%保额,至于重疾病种,有25种法定重疾的定义、理赔标准是一样的,且已经占到所有理赔案件的95%左右,这里就不作过多做分析了。

2、中症、轻症保障

25种中症,可赔付2次,每次50%保额;50种轻症,可赔付3次,依次赔付保额30%、40%、50%。

中症保障的赔付比例是市场平均水平;但是轻症保额可以递增,第3次最高赔付到50%保额,算是一点进步。

重疾病种有行业统一规定,轻症/中症却没有统一的标准,不同公司会有所不同。所以我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症/中症,这款产品的轻症/中症保障如下:

昆仑健康保2.0轻症.png

可以看到,其中症、轻症保障都覆盖了高发的疾病。所以,健康保2.0的中症、轻症保障表现也算出色。

3、可附加保障

除了重疾、中症、轻症保障外,剩下的这些保障责任,我们可以自由选择要不要付费增加。

(1)重疾医疗津贴

在确诊重疾后,每年可以领取10%保额作为医疗津贴金,最多可以领5次,相当于再增加了50%重疾保额。

30岁男性,买50万保额为例,保至70岁,30年缴费,这项责任的保费在840左右

现在重疾患者的治愈率、生存率都在逐渐提高,而重疾的治疗是需要长时间持续的。

治疗重疾期间,丧失了劳动能力,自然没有经济收入;每年可以领一笔津贴金,作为收入损失补偿,是很实用的设计。而且价格也并没有贵太多,是非常值得考虑附加的保障。

(2)癌症2次赔付

以下两种患癌情况,都可以再次赔付:

  • 首次重疾是癌症3年后,仍患有一种或多种癌症,可以再赔100%保额

  • 首次重疾不是癌症,180天后,罹患癌症可以再赔100%保额

同样以30岁的男性购买50万保额,保至70岁,分30年缴费为例;在附加癌症2次赔付后,保费多了835块左右。

癌症是国人最高发的重疾,而且极容易复发,所以这项责任还是比较实用的。想要加强在癌症方面保障的朋友,可以根据预算考虑是否附加这项责任。

(3)成人男性特定疾病/女性特定疾病

18岁及以后,如果患上这些特疾可以赔付50%保额。这些特疾是在包括110种重疾内的,所以一旦罹患,是可以一共赔付150%保额。

13种男性成人特定疾病,如下:

昆仑健康保男性特定疾病.png

8种女性成人特定疾病,如下:

昆仑健康保女性特定疾病.png

仍然以30岁,买50万保额,保至70岁,交30年为例:男性特疾的保费大概1125元,女性则是670左右。

这项责任保费相对高了点,而且大部分疾病都是癌症,预算充足的朋友可以附加;如果预算不多的话,附加癌症二次赔付也够了。

(4)少儿特定疾病

有20种特定少儿疾病,在18岁前患病,可以赔付100%保额。和成人特疾一样,这20种少儿特疾也是包括在110种重疾内的,所以一旦罹患,可以一共获得200%保额赔付。

昆仑健康保儿童特定疾病.png

0岁的男宝宝,买50万保额,保至70岁,分30年缴费为例;这项责任保费是85左右

白血病、重症手足口病等都是少儿高发重疾,仅是每年多交几十保费,就可以获得双重保障,值得选择。

(5)身故/全残保障、保费豁免功能

身故/全残/疾病终末期保障:附加后,可以退还已交保费。

投保人/被保人保费豁免:比较人性化的功能,一旦投/被保人罹患约定疾病,可以不用交剩下的保费。

这些责任不是保障的重点,没必要过度关注,根据自己预算、喜好决定就好。

总体看下来,这款产品可谓变化万千,给与我们的选择非常多。附加责任也比较实用,但买保险因人而异,大家根据自己经济预算、投保喜好选择即可。

如果不要所有的附加责任,纯粹看作一款重疾+中症+轻症的重疾险,这款产品依然性价比极高,保障没有缺陷之处,保费再次打破重疾险的极限,非常值得考虑。

二、2019最新消费型重疾险对比分析

上面已经详细得解析了昆仑健康保2.0的各项保障,但最终是否值得购买还要拉出来比一比。在此选取了市场上性价比最高的消费型重疾险进行对比,看谁能问鼎王座。

02.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比昆仑健康保2.0重疾中症、轻症保障都有,价格最低,性价比极高,还可以自由选择附加重疾津贴、癌症二次赔付等保障;另外超级玛丽旗舰版虽然贵了一点,但前10年重疾可以赠送35%保额,同样也值得考虑;

  • 如果想保障全面芯爱重疾险冠状动脉介入可以赔两次,还能额外附加癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥的二次赔付,保障上更加丰富全面;

  • 如果看中现金价值:定期重疾险的现金价值并不是关键,但是如果选择保终身,且关注现金价,那么达尔文1号就是不错的选择;

  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈可以选择保到 60 岁,缴费到 60 岁,选择这样的缴费方式,可以大幅降低缴费压力,提高重疾险杠杆。

长江后浪推前浪,一代新人换旧人,这就是重疾险市场最近的真实写照。高性价比的新产品不断涌现,让曾经的如康惠保旗舰版等“王牌选手”都难以招架。

这也是我们乐于看到的,保险公司的良性竞争,能够为我们提供更加优质的产品,让我们享受到更好的保障。

但是产品对比永远没有尽头,不同时间都会有不同的代表作。我们普通人应该未雨绸缪,早日做好保障 ,不要等到自己身体买不了时候才后悔。

以上就是关于昆仑健康保2.0非常全面的测评和分析了,相信看过之后,你心里一定有数了,如果还有什么不懂的,欢迎给我留言。

官网添加图片.png

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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