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哆啦A保升级了哪些,哆啦A保旗舰版怎么样?值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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之前的网红多次赔付重疾险产品哆啦A保升级了。哆啦A保旗舰版与旧版相比,增加了两个附加险选择:

  • 癌症二次赔付

  • 疾病多次赔付(癌症单独分组

以上两个保障必须至少选择一个,虽然保障增加了,但是价格也相应得贵了一些,总得来看,此次升级诚意略显不足,在同类产品中也并不算突出,目前来看,中规中矩。

一、产品概况

我们首先来看一下这款产品的基本信息:

1.png

了解完基本信息之后,我们来详解一下产品的具体保障:

1、重疾保障

将105种重大疾病分为4组,最多可以赔付3次,每次赔付100%保额

在看多次赔付的重疾险时,要重点关注疾病分组是否合理。

多次赔付的原理,是把上百个病种分为不同组别,每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别,就可以提高获得多次赔付的可能。

哆啦A保升级版的重疾分组依然不够合理,没有将最高发的癌症单独分一组。

5.jpg

但是这个缺陷可以通过附加疾病多次赔付(癌症单独分组)来解决这一问题,我会在后面会详细给大家介绍,就先不赘述了。

关于重疾的病种,行业有统一规定,无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,有25 种病种各家保险公司定义都是相同的

这25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,所以重疾病种这里就不过多分析了。

2、轻症保障

重疾有行业统一规定,但是轻症没有统一的标准的,不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症,这款产品的轻症保障如下:

从上图我们可以看到,哆啦A保旗舰版包含了所有的高发轻症,保障比较全面。

市面上大部分产品轻症是不分组的,并且多次赔付之间没有间隔期,但哆啦A保不仅将轻症分为4组,而且间隔期设置为180天,这就降低了获赔概率,算是哆啦A保旗舰版的一个减分项。

3、可附加保障

除了以上的基本保障之外,还可以根据自己的需求,选择付费增加额外的保障。

(1)癌症二次赔付

癌症作为我国最高发病率的重疾,平均生存率达到了40.5%,同时新增、复发和转移的概率也非常高,所以癌症二次赔付也是有价值的,但哆啦A保的癌症二次赔付要求有点严格:

  • 必须之前进行过癌症索赔:间隔5年后 ,发生复发、持续、转移的情况,才可以赔付第二次;

  • 间隔期长:市面上很多产品都可以做到间隔期最短3年,哆啦A保的间隔期5年有点落后。

这项保障的价格多少呢?以30岁男性为例,购买50万保额,保障终身,缴费年期为30年,附加癌症二次赔付之后,保费增加了930元

总体来讲,癌症二次赔付是有价值的,但是哆啦A保的这个癌症二次赔付诚意不足。

(2)疾病多次赔付(癌症单独分组)

如果附加疾病多次赔付的话,就是把第一组重疾中的26种疾病拆分为2组:恶性肿瘤及其它25种疾病,也就是癌症单独分组了。

相当于将哆啦A保旗舰版4组赔3次升级为分5组赔4次,解决了其分组不合理的问题。

我们同样以30岁男性为例,购买50万保额,保障终身,缴费年期为30年,附加疾病多次赔付之后,保费增加了945元

PS:癌症二次赔付和疾病多次赔付必须至少选择一个。

(3)重疾医疗

如果投保了重疾医疗,超过了重疾保额部分的医疗费用支出就可以报销,最高报销额度为300万。

虽然这项保障加上也才几十块而已,但由于免赔额太高(=重疾保额),所以实际意义并不算太大,医疗部分的费用报销完全可以用百万医疗险来解决。

4、其他保障

  • 被保人18岁之后身故给付保额;

  • 自带被保人豁免:假如被保人不幸患有轻症或重症,保费豁免,重疾保障还在;

  • 可附加投保人豁免:投保人不幸患轻症、重症、全残或身故,保费豁免,保障还在;

  • 智能核保:身体有小毛病,比如乙肝大小三阳、乳腺结节等,可以通过只能核保快速获得投保结论,方便快捷。

二、2019年最新多次赔付重疾险对比分析

最近重疾险产品如雨后春笋般,层出不穷,那么在众多重疾险产品中,哆啦A保旗舰版如何呢

直接说结论:

  • 如果注重癌症二次赔付:可以考虑康乐e生2019附加癌症二次赔付,保额最低,而且癌症间隔期仅需3年,保障相对全面,性价比高;

  • 如果追求多次赔付:可以关注备哆分1号,最多赔 6 次重疾,不仅保额能增长,而且还有中症保障、投保人豁免等,价格比绝大部分单次赔付产品还要便宜;

  • 如果身体有异常:以上产品都有智能核保,根据投保提示回答问题,马上就能获得核保结论,非常方便投保人。

  • 如果预算有限:建议选择消费型重疾险,不要过分追求多次赔付,先把保额做高, 比如表中提到的达尔文 1 号,保额递增、身故赔付现金价值,值得考虑。

哆啦A保旗舰版虽然可以通过附加癌症二次赔付增加癌症赔付机率,但癌症二次赔付的条件不够优秀;另外癌症单独分组还要再附加才能有,总体来看,在同类产品中优势不大。

康乐e生2019备哆分1号天安健康源2019增强版详细测评,可以点击查看

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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