腾讯爸爸携手泰康人寿又出新作了—微医保终身重疾险，作为一款可以在微信平台销售的重疾险，自然一出生就生活在聚光下。

这款产品也相当简单，保障终身，只有重疾和身故责任；在重疾险越来花哨的今天，简直就是一股清流。

可惜，在保障责任如此简单的情况下，微医保终身重疾的价格却不低。无论你是泰康的忠实客户，还是腾讯爸爸的粉丝，都不建议选择这款产品。

同时，微信上还有一款一年期的微医保重疾险，大家注意区分。

一、有哪些保障内容？

保障责任一目了然，好一个单纯的小姑娘......

1、重疾保障

100种重疾，可以赔付一次。最基本的重疾保障，没什么可说。

至于重疾病种，有25种法定重疾的定义、理赔标准是行业统一规定，且占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以也不用对病种多做分析。

2、身故保障

若不幸身故，可以退还已交保费。

这也是常见的设置，我也不到任何话可说……

既然保障责任就是简简单单的重疾、身故，也没什么特色功能；那么评价这款产品值不值得买，我们只需直截了当看价格就行了。

二、同类产品对比分析

有对比才会有伤害。只有重疾保障，没有轻症的重疾险非常少。我在此挑选了旧版康惠保、不附加轻症的瑞盈重疾与之对比。

同时，为了让大家对微医保终身重疾的价格有一个更直观的感受，也加入了目前性价比最高的消费型重疾昆仑健康保2.0。

直接说结论：

• 如果只想要纯重疾保障：可以选择旧版康惠保，价格最便宜。

• 如果追求保障全面：健康保2.0包括重疾、中症、轻症的保障，价格也极具竞争力，可以说是现阶段市场性价比最高的消费型重疾了。

可以看到，微医保终身重疾只是多了一项身故退还保费的责任，就比旧版康惠保多了两千多的保费。

而重疾、中症、轻症保障齐全的健康保2.0，价格居然都比微医保终身重疾便宜。

那么为了一项身故退还保费的责任，就值得每年多交两千多保费吗？

我的建议，当然是NO。如果你追求身故保障，应该购买一份定期寿险，而不是指望身故退还保费，试问这保费能值多少？

一名30岁的男性，购买一份50万保额，保障到70岁的瑞和（升级版）定寿，也不过每年1870，交20年。

总的来看，微医保终身重疾没有独到之处，反而价格原高于同类产品，实在不值得购买。

三、重疾险，轻症重要吗？

不知几时起，重疾险市场竞争越来越激烈了，保险公司都挖空心思添加癌症多次赔付、重疾津贴等各种责任，借此来吸引眼球。

而这个时候，微医保终身重疾的出现，确实让我眼前一亮。虽然最后还是觉得雷声大，雨点小，不值得买。

但这又涉及到另一个问题：对于一款重疾险，轻症重不重要，值不值得购买？

1、轻症是什么，是小病吗？

很多人看了重疾理赔条款后，认为能获得理赔的都是大病，甚至快死了才能赔，这就是重疾险 “保死不保生” 说法的由来。

的确，随着医疗水平的提高，很多疾病在早期就会被发现，如果按照重疾的定义来讲，这些疾病还没有达到重疾的理赔标准，自然无法赔付保额。

比如根据 2007年4月推出的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险中必须要包含冠状动脉搭桥术（须开胸手术）。
而实际上，现在这种手术根本用不着开胸，只需要做微创手术就可以。而部分轻症就有微创冠状动脉搭桥手术，就能提前获得赔付。

所以重疾险中的轻症，解决的就是这个问题，就算疾病没有达到重疾的理赔标准，同样通过轻症可以赔。

轻症降低了重疾险的理赔门槛，一方面让患者获得更好的医疗保障；同时也解决了部分的理赔纠纷，否定了重疾险“保死不保生”这种说法。

根据非官方数据，第一款含轻症的重疾险诞生于2007年，是一款名为“及时予”的产品。

所以，轻症的诞生让重疾险更有意义，使得患者在疾病早期就能获得理赔，并接受治疗，是非常有利于投保人的设计。

2、有哪些高发轻症？

2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》就对了高发的25种重疾的定义、理赔标准等做了统一规范。

但是轻症虽重要，却没有统一标准，各家保险公司可以自由设定。所以，我们选择一款重疾险，要关注是否包括高发轻症。下面以国寿福产品为例：

这里来所列的病种，都是比较高发的轻症。大家可以重点关注下。

四、写在最后

重疾险被引入中国已经有 24 年了，有兴趣了解的朋友，也可以参考我《一文读懂重疾险》的文章。

从最开始只保 4 种疾病，到现在的100多种疾病，还有轻症、中症、豁免、多次赔付，重疾险越来越顺应人们的需求。

现在的重疾险普遍都会有轻症保障了，甚至中症也常见了。当然，附加轻症会有一定成本，一般会增加20%保费左右。

但是买保险就是买保障，如果你不是预算严重不足的话，建议轻症还是要附加。谁也不想有一天会拿着保险合同，却大骂保险骗人。

对于微医保终身重疾，既没有轻症保障，价格居然还贵。即使你是泰康和腾讯微保联手打造的产品，我们也可以傲娇地说：你，不值得爱。