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支付宝上的全民保教育金全面产品评测!

原创:bob体育半岛入口
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用来养老的叫全民保养老保险,用做教育支出的叫全民保教育金,虽然名字不同,但它们本质上都是年金险——一种理财工具。

全民保教育金由支付宝联合泰康人寿定制,解决家长想给孩子储备未来教育金的问题。

这款教育金最低19元起投保,中途可以增加投保额度,相比一般的教育金保险更灵活。

那这种教育金值得买吗?有什么优缺点?

一起来看下:

一、 投保有什么规则,怎么领钱 ?

先看下支付宝教育金基本规则:

  • 孩子投保年龄:0-13周岁

  • 缴费期限:可选缴3/5/10年,或缴至孩子13周岁

  • 缴费方式:在支付宝上按周、按月、按次缴费都可以

  • 如何领取教育金:在18-22岁时会把钱发到孩子支付宝号、银行卡号。其中18-21岁每年领取总额度的8%,22岁领68%,合同终止。

  • 具体能领多少钱:能领多少钱取决于投保金额大小和时间长短,如果在孩子0岁时投保10万,相比在10岁时投保十万,得到的收益肯定是不一样的,这个我会在下一部分细讲。

总结下来全民保教育金的优点是:

  • 收益确定:你交多少钱、上学年龄能领多少钱,都是固定的、写入合同的。

  • 缴费灵活:中途可以随时加保,最低1元起,比不能加保的教育金更灵活。

不足是:

  • 资金流动性差:一旦买了教育金,这笔钱除了退保就拿不出来了,要被套牢很多年,前期退保损失会很大。

  • 收益不高:教育金的收益并不高,目前来看只略高于银行存款。

二 跟其他理财险对比怎么样?

1、跟其他同类教育金相比

买教育金,除了要资金安全,我们当然希望收益越高越好,那支付宝教育金收益率如何呢?

我找了收益不错的几款专项教育金产品,跟支付宝教育金放在一起对比下:

官网图片.jpg

可以看到,在专项教育金中,恒安筑梦未来、信美天天向上、渤海 i 宝贝(趸交),收益相对会更高。

对很多家庭而言,18-21 岁一定会支出这笔钱,如果追求投资稳定,买这种专项教育金也是一种不错的选择。

另外像信泰如意享这种养老年金,其实也可以用来做教育金规划,甚至还更加灵活:

  • 如果上大学要用到这笔钱:可以提前取出一部分钱,用作教育金。

  • 如果上大学时家庭经济宽裕:可以继续放着增值,未来作为孩子的婚嫁金、养老金等。

另外可以看到支付宝教育金,一次性投入15万的收益,比分三年,每年投入5万的收益更低。

当然支付宝教育金还有很多种投入方式,我只是选取了其中2种作为示例。

如果有其它的年金险你想计算收益率,都可以通过irr计划公式得出,也可以用网上的irr计算工具。

2、跟支付宝全民养老保险对比

支付宝教育金和之前的养老金区别如下:

(1)收益方式不同

  • 支付宝教育金是收益是固定的,比如0岁投保10万。22岁时累计可拿到201600元。

  • 支付宝养老金是固定收益+不确定分红,固定收益部分较低,比如25岁女性一次性投10万,到55岁开始领养老金和分红,养老金一年可以领8971,按最少领20年总计可以领179424,,但分红部分是不能确定的。

(2)使用目的不同

  • 支付宝教育金是为了教育支出做的投资,孩子18-22岁期间领取

  • 全民保养老金为了养老花费做的投资,退休年龄以后才能取。

三、总结:

衡量一款金融产品,主要看三个指标:收益性、流动性、安全性。

支付宝教育金优势在于安全性高,但灵活性差、收益不高。

如果您的基础保障(医疗、意外伤害等)已经做足,有一笔闲钱计划给孩子投保教育金,可以考虑。

以上只是分析了支付宝教育金保险,其实给孩子储存教育费用,一定提前做规划,比如孩子未来教育要多少花费、自己能拿出多少钱,应该怎么选择方案等都要考虑。

官网+新浪博客.png

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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