用来养老的叫全民保养老保险，用做教育支出的叫全民保教育金，虽然名字不同，但它们本质上都是年金险——一种理财工具。

全民保教育金由支付宝联合泰康人寿定制，解决家长想给孩子储备未来教育金的问题。

这款教育金最低19元起投保，中途可以增加投保额度，相比一般的教育金保险更灵活。

那这种教育金值得买吗？有什么优缺点？

一起来看下：

一、 投保有什么规则，怎么领钱 ？

先看下支付宝教育金基本规则：

• 孩子投保年龄：0-13周岁

• 缴费期限：可选缴3/5/10年，或缴至孩子13周岁

• 缴费方式：在支付宝上按周、按月、按次缴费都可以

• 如何领取教育金：在18-22岁时会把钱发到孩子支付宝号、银行卡号。其中18-21岁每年领取总额度的8%，22岁领68%，合同终止。

• 具体能领多少钱：能领多少钱取决于投保金额大小和时间长短，如果在孩子0岁时投保10万，相比在10岁时投保十万，得到的收益肯定是不一样的，这个我会在下一部分细讲。

总结下来全民保教育金的优点是：

• 收益确定：你交多少钱、上学年龄能领多少钱，都是固定的、写入合同的。

• 缴费灵活：中途可以随时加保，最低1元起，比不能加保的教育金更灵活。

不足是：

• 资金流动性差：一旦买了教育金，这笔钱除了退保就拿不出来了，要被套牢很多年，前期退保损失会很大。

• 收益不高：教育金的收益并不高，目前来看只略高于银行存款。

二 跟其他理财险对比怎么样？

1、跟其他同类教育金相比

买教育金，除了要资金安全，我们当然希望收益越高越好，那支付宝教育金收益率如何呢？

我找了收益不错的几款专项教育金产品，跟支付宝教育金放在一起对比下：

可以看到，在专项教育金中，恒安筑梦未来、信美天天向上、渤海 i 宝贝（趸交），收益相对会更高。

对很多家庭而言，18-21 岁一定会支出这笔钱，如果追求投资稳定，买这种专项教育金也是一种不错的选择。

另外像信泰如意享这种养老年金，其实也可以用来做教育金规划，甚至还更加灵活：

• 如果上大学要用到这笔钱：可以提前取出一部分钱，用作教育金。

• 如果上大学时家庭经济宽裕：可以继续放着增值，未来作为孩子的婚嫁金、养老金等。

另外可以看到支付宝教育金，一次性投入15万的收益，比分三年，每年投入5万的收益更低。

当然支付宝教育金还有很多种投入方式，我只是选取了其中2种作为示例。

如果有其它的年金险你想计算收益率，都可以通过irr计划公式得出，也可以用网上的irr计算工具。

2、跟支付宝全民养老保险对比

支付宝教育金和之前的养老金区别如下：

（1）收益方式不同

• 支付宝教育金是收益是固定的，比如0岁投保10万。22岁时累计可拿到201600元。

• 支付宝养老金是固定收益+不确定分红，固定收益部分较低，比如25岁女性一次性投10万，到55岁开始领养老金和分红，养老金一年可以领8971，按最少领20年总计可以领179424，,但分红部分是不能确定的。

（2）使用目的不同

• 支付宝教育金是为了教育支出做的投资，孩子18-22岁期间领取

• 全民保养老金为了养老花费做的投资，退休年龄以后才能取。

三、总结：

衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性。

支付宝教育金优势在于安全性高，但灵活性差、收益不高。

如果您的基础保障（医疗、意外伤害等）已经做足，有一笔闲钱计划给孩子投保教育金，可以考虑。

以上只是分析了支付宝教育金保险，其实给孩子储存教育费用，一定提前做规划，比如孩子未来教育要多少花费、自己能拿出多少钱，应该怎么选择方案等都要考虑。