桐心守护是一款重疾可赔2次，含有轻症、中症责任的终身型重疾险，由长生人寿承保。

这款产品将癌症单独分组，还可以附加癌症二次赔付责任，在前10年还赠送50%重疾保额，有一定亮点，保障也算全面。

但是现阶段多次赔付重疾险市场，可谓神仙打架。长生人寿的桐心守护保障并没有特别突出的特色，最长只能20年缴费，价格也没有优势，总体来看竞争力不够。

一、有哪些保障内容？

下面具体来看一下他的保障：

我们来逐一分析桐心守护各项保障内容：

1、重疾保障

有100种重疾，可以赔付两次，赔付间隔期180天，在前10年额外赠送50%保额。

作为多次赔付的重疾险，需要留意疾病分组情况。这款产品将最为高发的恶性肿瘤单独分一组，其它重疾在一组，确保癌症的理赔不会受到其它重疾影响，比较合理。

在前10年，一旦罹患重疾，是额外多赔付50%保额的，则是一共可以获得150%保额。如果三四十岁的中年人投保，那么前10年基本是家庭责任最重大的阶段。桐心守护特意加强了这个阶段的保障，对我们很有利。

在特定时间加大保额的重疾险也不少见了，但不少重疾险都会这样要求：

在前10年患重疾，且年龄低于XX岁，才可以获得额外的保额赔付

而桐心守护的50%保额，只要在10年患重疾就可以获得，并没有对年龄有所要求，这是该产品最大的亮点了。

至于重疾病种，有25种法定重疾的定义是行业统一规定的，且已经占到了理赔案件的95%左右，不用多做分析了。

2、中症、轻症保障

20种中症，可以赔2次，每次50%保额；40种轻症，可以赔5次，每次30%保额。中症、轻症都没有分组，没有赔付间隔期。

重疾有行业统一规定，轻症、中症却没有，各家公司可以自行设置，所以我们要关注是否患有高发中症、轻症的保障。

可以看到，高发的病种都包括了。中症保障达到了市场主流水平；而轻症最多可赔5次，优于市面上绝大多数产品了，虽说实用性可能不大，但保障还是很不错的。

3、其他保障

身故保障：在18岁前，赔付所交保费；在18岁及以后，赔付100%保额。

保费豁免：自带被保人保费豁免，可以附加投保人保费豁免功能。

除了这两项常规设置之外，还有恶性肿瘤二次赔付责任：

在首次罹患恶性肿瘤后，如果3年后，恶性肿瘤持续、转移、复发或新发，可以赔付100%保额。

以30岁男性，买50万保额，分20年交为例；如果附加这项恶性肿瘤二次赔付责任，则每年保费多交2300左右。

现在癌症2次赔付责任很常见了，并不算什么亮点；而且这项责任保费高达2300，远高于其它产品，并不值得。

总体而言，桐心守护唯一的亮点就是在前10年罹患重疾，额外赔付50%保额；除此之外，保障、价格都没有明显优势，只是一款中规中矩的多次赔付重疾险。

二、同类产品对比分析

最近，有不少多次赔付重疾险佳作上线，性价比极高的备哆分1号也有所升级。如果你想选择一款多次赔付重疾险，除了桐心守护，还有那些更好的选择呢？一起来看看：

直接说结论：

如果追求保障全面：备哆分1号和倍加尔保保障全面，价格也非常有优势，非常值得考虑。
如果预算不足：如果负担不起多次赔付重疾险的保费，可以考虑健康保2.0这种单次赔付重疾，价格非常便宜，是目前性价比最高的消费型重疾。

保险市场竞争越来越激烈，产品性价比越来越高，这对我们是好事。但是风险是不可控的，保险早买才早有保障。

所以明白自己的保障需求，看准机会，就果断出手吧，别犯了买保险的拖延症。