康惠保超越版是百年人寿最新上线的一款终身型重疾险。

这款产品重疾单次赔付，含有中症、轻症多次赔付责任，身故可赔付保费，还可以自由附加癌症二次赔付责任。

虽然在保障上没有缺陷；但是在市场第一档次的消费型重疾险对比中，其价格没有竞争力，性价比并不突出，表现中规中矩。

一、有哪些保障内容

接下来就逐一分析康惠保超越版的重疾、中症、轻症等各项保障内容：

1、重疾保障

100种重疾，可以赔付1次。

在保单的前10年，赠送30%的保额，则是一旦罹患重疾，可以赔付130%保额。在特定阶段加强了保障，对我们还是比较有利的。

至于重疾病种，有25种重疾定义是行业统一规范，且已经占到了所有重疾理赔的95%左右，所以不用多做分析了。

2、中症、轻症保障

20种中症，可赔2次，每次50%保额；35种轻症，可赔3次，依次是30%、35%、40%保额。都是不分组，没有间隔期。

赔付次数、比例、条件都达到了市场主流水平，没有问题。但是中症、轻症没有行业的统一规范，各家公司可以自行设置，所以我们需要关注是否含有高发的中症、轻症。

可以看到，康惠保超越版基本包括了高发的中症、轻症病种，保障还是不错的。

3、癌症二次赔付责任（可选）

这是一项可自由附加的保障责任，赔付条件：

如果首次重疾为癌症，在3年后，癌症新发、复发、转移或持续，可以再赔100%保额

癌症是最为高发重疾，而且容易复发，增加了癌症二次赔付保障，对消费者无疑是好事。

但是来看看同类产品的癌症二次赔付条件，以康乐e生2019为例：

首次重疾是癌症，3年后，仍患有一种或多种癌症，可以再赔100%保额
首次重疾不是癌症，1年后，罹患癌症可以再赔100%保额

同样的产品还有昆仑健康保2.0、芯爱重疾，即使首次重疾不是癌症，后续再罹患癌症也可以赔。而康惠保超越版却要求首次重疾必须是癌症，二次赔付条件才有效，保障打了些折扣。

以30岁男性，购买50万保额，分30年交为例，附加这项责任后保费6955/年，多了600左右，可以结合个人预算考虑。

4、其他保障

身故保障：若不幸身故或者全残，可以赔付已交保费。

保费豁免：自带被保人保费豁免功能，可以附加投保人保费豁免功能。

这些都是比较常见的设置，没什么问题。

总体而言，这款产品性价比并不突出，价格没有多大优势；但作为一款重疾险来说，康惠保超越版保障没有缺陷之处，也算全面，绝对是一款合格线以上的产品。

你可以有更好的选择，但购买它也并不妥之处，如果你就是喜欢百年这品牌的话。

二、同类产品对比分析

消费型重疾险的竞争日益激烈，高性价比新品不断上线。那么，康惠保超越版在其中可以排到什么位置呢，一起看看：

直接说结论：

如果追求性价比：昆仑健康保2.0目前性价比最高，不仅重疾、中症、轻症全覆盖，价格也是目前最便宜的。
如果看重癌症2次赔付：超级玛丽旗舰版在附加癌症2次赔付后，保费仅仅贵了8%左右，赔付条件也足够出色，在癌症2次赔付的产品里十分有竞争力。
如果看重心脑血管保障：芯爱冠状动脉介入可以赔2次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥的 2 次赔付，心脑血管疾病保障更全面。
如果看中现金价值：定期重疾险现金价值并不是关键，如果保终身，且关注现金价值，那么达尔文1号重疾险就是不错的选择。

可以看到，康惠保超越版在这些市场第一档次产品面前，并没有优势。但如果你想选择一款癌症二次赔付产品呢？

直接说结论：

如果你追求性价比：可以考虑超级玛丽旗舰版，在附加癌症二次赔付后，价格极具优势，性价比很高
如果追求身故保障：可以考虑康惠保超越版、尊享版和康乐一生2019；前者可以身故退还保费，后者可以赔付保额，但保费也更贵；大家可以根据自己预算考虑

在附加癌症二次赔付责任后，康惠保超越版依然没有什么优势，只是有一项属于自己的身故赔付保费的责任。

但是如果你实在看重身故保障，可以选择一款身故赔付保额的产品，或者用定期寿险来解决。仅仅是赔付已交保费，意义并不大。整体来看，康惠保超越版的竞争力不大。