关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

哪家保险公司的理赔又快又好?看完这6点就懂了

原创:bob体育半岛入口
12033

1.png

俗话说,好事不出门,坏事传千里。有些朋友一听到“保险公司拒赔”的消息,就很容易产生各种误解:

保险都是骗人的、小保险公司理赔不靠谱、网上买的保险理赔难…

今天,深蓝君为大家总结了保险理赔的六大误区,真实地解决大家对理赔的困惑。

误区一:熟人买保险,理赔更容易?

买保险就是为了追求安全感。然而保险太复杂了,很多人都会有这样的担心:万一以后有理赔纠纷,怎么办?

于是,不少人会更倾向于通过熟人购买。他们觉得,熟人肯定不会坑自己,心里会觉得更踏实。

2.png

有熟人帮忙,当然是好事。其实,保险的本质就是一纸合同。赔不赔、怎么赔、赔多少,这些问题早就写进条款里了。

对保险公司来说,只关心我们是否达到理赔要求,而不关心是谁申请理赔。如果不符合理赔条件,无论你跟业务员多熟,都不会赔的。

另一方面,保险销售员的淘汰率还是非常高的。有可能到我们理赔时,当初卖保险的人早就不干了…

因此,通过熟人买保险并不能从根本上解决我们的问题,关键还是要看这个人是否专业和靠谱。

假如你想掌握更多的主动权,可以学习怎么看保险条款。这样就知道什么时候能赔,什么时候不能赔,做到心里有数。

关于保险条款的阅读技巧,可以点击这里查看>>>

误区二:保险公司靠拒赔赚钱?

有些朋友还存在一种观念,认为保险公司是靠恶意拒赔赚钱的,这样本该赔出去的钱,就留在保险公司自己腰包里了。

老实说,深蓝君也能理解这种想法,但是靠这种手段赚钱的保险公司,绝对是经营不下去的。

对保险公司来说,打开门做生意,理赔是再正常不过的事情。甚至在产品推出市场前,保险公司就已经预估过需要赔付多少钱,这些成本早就算到我们的保费里了。

3.png

保险理赔的原则是:不惜赔、不错赔、不滥赔,并不靠拒赔赚钱。

我交的保费,保险公司怎么用?我也分析过,保险公司主要的利润来源,是保费的投资收益:

假如保险公司有 100 亿元的可投资保费,即便是存银行,一年也能赚到上亿利润。如果靠拒赔赚钱,这得拒赔多少单…

事实上,理赔就是最好的广告。保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔,对品牌价值的伤害是无法估量的。

误区三:买了保险,什么都能赔?

很多人认为只要买了保险就什么都能赔,至今还有朋友拿着重疾险合同来问我:“感冒发高烧住院了,能报销多少钱?”

其实保险不是万能的,每种保险的保障范围都会存在差异:

4.png

如图所示,重疾险医疗险意外险定期寿险的作用都是不一样的。我们一定要搞清楚,自己买的保险保什么、不保什么。

举个例子:

A 先生由于糖尿病导致双脚截肢,这种情况就符合重疾险中“多个肢体缺失”的理赔条件。而意外险虽然也保障残疾,但这种情况是疾病导致的残疾,意外险是无法理赔的。

保险是一个组合,每个险种都有其独特的功能,谁也不能被谁代替。如果你想了解更多,可以参考预算有限,只买一种保险,买什么?这篇文章。

误区四:小保险公司理赔难?

小保险公司理赔是不是很难?会不会耍赖不赔?倒闭了怎么办?深蓝君每天都会收到类似的三连问。

5.jpg

事实真的是这样吗?我们一起来看看。

1、大小公司理赔有差异吗?

今年年初,深蓝君曾对 30 家保险公司的理赔年报进行了详细解读。理赔好不好,关键看两个指标:

  • 获赔率:100 个人申请理赔,最终赔了多少?

  • 理赔时效:客户申请理赔,要多久才能赔下来?

话不多说,有数据有真相:

6.png

直接说结论:

根据数据显示,大小保险公司的理赔差异几乎为零。

我们可以看到,各家公司的获赔率都超过了 97 %,有的甚至接近 100 %,这些都是以真金包银赔出去的,从几亿到几百亿元都有。

理赔时效方面,不管是国寿平安这种“大公司”,还是复星保德信、吉祥人寿这类“小公司”,理赔时效也没有明显的差别。

其实我国《保险法》对理赔是有严格要求的,各家公司的理赔时效也是重点考核的,所以大家可以尽管放心。

2、保险行业有小公司吗?

不少消费者会有这样的误区:自己听说过的就是大公司,没听说过的都是小公司。

7.png

坦白说,这种想法是很不理性的。

目前,我国已经有接近 200 家保险公司,别说普通消费者,就算是保险从业人员,也会遇到一些没听说过的公司。

其实在我看来,根本就没有“小保险公司”。能成立保险公司的,背后都是实力雄厚的大财团。

我在准备开一家小保险公司了一文中也分析过,保险公司从成立、运营,到破产,都有一系列苛刻的监管措施:

8.png

总之,保险具有极高的安全性,作为普通消费者,实在没必要替银保监会操心。

误区五:网上买保险,理赔很麻烦?

经过多年的高速发展,我国已经成为“网购第一大国”。可是不少朋友对网上买保险,仍然存在一些担忧:

万一出事了,要怎么申请理赔?手续会不会很麻烦?如果保险公司耍赖不赔,我要找谁说理去?

其实网上买的保险,出险可以直接联系销售平台或保险公司,而且网上理赔一点都不麻烦。

比如中意人寿的网上自助理赔,比例就达到了 63.81 %,比线下理赔还要多。而且还上线了“闪付”、“闪赔”功能,理赔时效最快 1 分钟。

现在线上理赔已经逐渐成为主流,而且很多线下买的保险,业务员也会引导你去保险公司官方微信、官方 APP 拍照上传资料,在线申请理赔。

9.png

从住院到打款,那惊心动魄的32天一文中,我也分享过一个真实案例:

业务员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历,经过保险公司调查审核,最后也顺利拿到了 30 万的重疾理赔。

整个理赔流程都是电子化操作,无需提供纸质资料,其实客户自己操作也非常方便快捷,这正是互联网赋予保险的新魅力。

误区六:带病投保,熬两年就能赔?

坊间一直有这样的传言:买保险时,健康告知随便填就好了,就算是带病投保,只要熬过 2 年就一定能赔…

到底这件事是不是真的?我们先看看《保险法》第 16 条,关于 “不可抗辩条款” 的内容:

投保人有义务如实告知健康情况,否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后,保险公司不得解除合同,如果出险,应当理赔。

假如仅按字面意思理解,确实会让部分人误解为:熬过两年就一定能赔。然而在实际生活中,超过两年仍然被拒赔的案例比比皆是。

10.png

深蓝君通过“中国裁判文书网”,找到一个真实的案例:

B 先生在投保前,就已经确诊淋巴瘤(癌症)并且进行了 5 次化疗。虽然熬过了 3 年才去申请理赔,但仍然被保险公司拒赔了。

当时法院的审判结果中提到:

不可抗辩条款以诚信为基础,被保人在投保时恶意隐瞒病情,违反了诚信原则,不适用不可抗辩条款。

总之,建议大家买保险一定要做好如实告知。买保险就是买个安心,千万不要给自己挖坑。

写在最后:

俗话说,“偏见源于误解,误解源于不了解”。很多朋友觉得保险是骗人的,本质上还是因为不够了解。

其实保险是个好东西,它是一种科学的风险管理工具,可以转移自己无法预测的风险。

希望今天的科普,能消除大家对保险理赔的误解,让更多人能用好保险。

如果今天的文章对你有用,也欢迎分享给身边的亲朋好友。

愿大家的保险,永远不需要理赔:)

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
保险理赔常见的六大误区是什么?
有些朋友一听到“保险公司拒赔”的消息,就很容易产生各种误解:保险都是骗人的、小保险公司理赔不靠谱、网
2021-07-02
1993
择优理赔是保险公司的套路?看完这个案例就明白了
今年11月5日,重疾险《新定义》正式发布,旧版重疾险全部在明年2月1日前下架。消息一出,很多朋友纠结
2020-12-16
6388
保险理赔案例故事合集!看完就懂保险理赔流程!
每一个买保险的人,都会关心理赔。但生活中,只有很少人会经历理赔。所以经常有朋友反馈:能不能多分享一些
2020-05-14
8395
保险理赔常见的三个误区是什么?
保险是一种“看不见摸不着”的商品,从买保险到真正理赔可能需要几十年的时间,所以很多人买保险后心里特别
2021-07-16
1024
外卖保险保什么?理赔流程是怎么样的?看完就你就知道了!
前段时间,我们同事点外卖发现里面有蟑螂,结果饿了么赔了4倍的订单金额。点外卖不花钱,反倒还赚了一笔!
2020-10-15
10674
保险理赔难?不要陷入这6大误区!
前不久身边有个朋友,不幸撞车了受了一点小伤,他想起之前买过一份保险,于是满怀期待的向保险公司理赔,结
2020-09-29
1367
医疗险常见的六大误区是什么?
人的一生中,或多或少都会生病,小病小痛人人都能承担,但如果需要几十万治疗费的大病,也许就承担不起了。
2021-06-21
996
保险理赔的流程是什么?保险公司怎么调查的?曝光理赔全过程!
买保险就是想图个安心可一碰上理赔,总觉得不放心常常有不少朋友给我们留言:为了解答大家的种种疑问我们找
2021-07-12
1644
养老年金与年金保险的关系是什么?看完这篇你就懂了!
“养老年金与年金保险的关系是什么?”,很多刚了解年金保险的朋友都会面临这个问题。其实,我们常说的养老
2022-08-22
3269
三次理赔,让我读懂了保险。
不久前,深蓝君收到了一份邮件,是一位叫做faith的朋友写来的。邮件中详细的记录了,她买保险前的困惑
2018-02-09
2694
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5567
i无忧2.0
常见病投保宽松
4159
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3545
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3310
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
2938
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
2789
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2538
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2026
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
927
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
571
Baidu
map