新品速评—华贵大麦定寿青春版即将上线，值得买吗？

华贵大麦定寿曾长时间占据着定期寿险市场的第一梯队，是性价比的代名词。

而定寿市场最近动静不小，招商仁和的擎天柱3号、中信保诚祯爱定寿等佳作接连上线，而华贵人寿终于不甘寂寞，在原基础上即将推出大麦定寿青春版。
这款产品最大的特点是，虽然是一款长期保险，但没有采取每年保费相同的均衡费率，而是设置了保费每年增长约3%的方式。
保费会随着年龄而增长，在前期时比较便宜，降低投保人了前期缴费压力，所以该产品名为青春版，为年轻人而打造。

一、大麦定寿青春版有哪些保障内容？

定期寿险保障责任非常简单，在保障期间内，若身故或者全残，即赔付保额，合同结束。那么评价一款定寿的标准也简单，无非以下几点：

健康告知：哪些人不能购买了？当然越宽松越好，可以适合更多人。
免责条款：哪些情况是不赔的？条款越少对我们越有利，谁也不想人没了，钱也没得赔
最高保额：最多可以买多少保额？低保额没有意义
价格：保障责任这么简单，那么非常重要的因素自然是价格

由于产品没有正式上线，根据目前得到的初步资料，大麦定寿青春版在一类城市最高保额为300万，健康告知、免责条款都是3条，足够宽松。

这已经达到了一款优秀定寿的配置，那么接下来，我们只需要对比这款产品的价格，分析下适用人群，就可以大致评价这款产品了。

大麦定寿青春版是一款长期保险，但是价格却像一年期定寿，随着年龄每年递增。

我以25岁的男性，购买100万保额，保障30年，缴费30年为例，选取了性价比不错的爱相随定寿、保证续保的一年期产品京瑞定寿与之对比，看各自表现如何：

在最初，爱相随每年保费最多，固定940/年，而京瑞定寿最便宜。到了34岁时，大麦青春版年保费开始超越爱相随，京瑞定寿依然最便宜。

但从37岁开始，京瑞定寿年保费最高，而且一路飙升，最后达到惊人的4970。而爱相随保费早已最低，依旧是每年940。

如果计算累计保费，从43岁起，京瑞定寿累计保费就一直最高，大麦青春版次之，爱相随定寿最低。到最后合计保费，三者差距相当大。

所以可以简单得出两个结论：

1.京瑞定寿等一年期产品便宜只是表面的，可以用于年轻人保障的临时过渡，或者作为加保用途，但远不适合作为长期保障。这是我一直以来的态度。
2.与爱相随这种高性价比产品相比，大麦定寿青春版价格优势只会维持很短时间，最终总保费会更加高。

但一款产品是否称得上优质，很多时候需要考虑应用情景。

而大麦定寿青春版的产品定位非常明确，在年轻人想要一份长期保障，手中保费又需要精打细算的情境下，大麦定寿青春版就可以成为一个合适选择。

但如果你预算充足，那就没必要选择它了，只为了前期每年省下一两百保费，最后却要多付出大几千的保费，并不划算。

二、定期寿险对比分析

定期寿险向来都是我最喜欢的保险之一，这类保险特别适合家庭责任重大的中年人。
市场上性价比不错的定寿产品还有不少，如果你想选择一款，不妨考虑以下产品：

直接说结论：

如果追求高性价比：擎天柱3号、三峡人寿爱相随、华贵大麦性价比非常高，爱相随搭配附加险后，在42岁前出险赔付1.5倍，性价比也很突出。
如果健康存在异常：瑞泰瑞和对于结节、乙肝等常见异常都是可以直接投保的，而且瑞泰瑞和对职业也没有要求，升级后价格优势明显；
如果想做高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦的健康告知都不询问过往累计保额，最高分别可以买 250 万 - 300 万保额。
如果符合条件：阳光i保定寿可以根据年龄、职业等维度智能定价，将投保人划分为不同等级，会有不同费率，符合条件的朋友也可以考虑。

中国向来喜欢讲究吉利，有诸多忌讳。定期寿险这种人死了，才能赔钱的保险，虽然在国外颇受欢迎，但在国内一直不受待见。
但不同的保险会有不同作用，定寿对于家庭责任重大的中年人来说，意义是很大的。更多的时候，买保险不是为了自己，而是为了所爱之人。