人保臻爱守护重疾险性价比如何？值得考虑吗？

中国人民人寿保险公司近期推出了一款重疾险，叫做臻爱守护重大疾病保险，保障终身，可以选择是否附加臻爱守护两全保险。
这款产品具体怎么样，下面深蓝君就来详细分析一下。

一、臻爱守护重疾险哪些人能买？

一款产品能不能买，先看投保规则：

• 投保年龄：0-65岁

• 保障期间：终身

• 交费期间：5/10/15/20/25/30年

• 等待期：180天
  

二、臻爱守护重疾险保障内容有哪些？

臻爱守护重疾险这款产品含有一个附加的两全险，但附加两全险是可以自由选择的。
这里分两部分来说说这款产品，即主险（重疾险）和附加两全险。

1.臻爱守护重疾险

• 重大疾病保险金：100种重疾保障，赔付100%基本保额，合同终止
  

自2007年保监会对重疾的病种进行统一规范后，各家保险公司法定的25种重疾保障都是一样的。

• 中症疾病保险金：20种中症保障，赔付50%基本保额，累计赔付2次，每种疾病仅限1次

• 轻症疾病保险金：38种轻症保障，赔付20%基本保额，累计赔付3次，每种疾病仅限1次
  

与重疾相比，轻症和中症并没有统一规定。根据近年来的理赔数据与6大高发重疾来看，深蓝君总结了以下11种高发轻症和中症：

可以看到，高发轻症的保障还是不错的。

• 身故/全残保险金：若不幸身故或全残，18岁前赔付已交保费；18岁后赔付100%基本保额

• 被保人豁免：若被保人不幸确诊轻症或中症疾病，则剩余保费都不用交了，保障仍然有效。

• 医院限制：二级或二级以上医院
  

2.臻爱守护两全险(可附加)

臻爱守护两全险是单独可选的附加险，投保年龄须在0-55岁之间，基本保额与主险一致，可选保至66、77、88岁。

保障责任也比较简单：

• 满期保险金：附加合同期满时被保人仍生存，按累计已交保费赔付满期保险金

• 身故/全残保险金：若被保人未满18岁，取现金价值或已交保费的较大值；若被保人已满18岁，取现金价值或1.6倍已交保费的较大值。
  

如果主险的重疾险合同终止，那附加两全险也终止，退还附加险的现金价值。

这样的返还型保险迎合了消费者“有病治病，没病返钱”这一心理，实际上，带有返还责任的保险往往会贵很多。
返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

如果不幸患了重疾，那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。

深蓝君建议，购买保险时优先考虑做高保额，或者购买医疗险、意外险、定期寿险等，完善保险组合，又或者用来为家人配置保险，都是不错的选择。

重疾险的核心是保障疾病，优先考虑保额和保障内容，不必纠结于保费返还。

三、臻爱守护重疾险多少钱？

出于市场竞争，市面上也有许多不错的重疾险，这里先来看看2019市场热销的一些重疾险保障和价格如何。

通过上图可以看到，50万保额、30年交、保终身，年交保费在6000-8000左右，如果只保至70岁，年交保费会更少。
同样地，臻爱守护重疾险以购买50万保额、30年交为例（不含附加两全险）：

30岁男性购买，年交保费需要12150元；
30岁女性购买，年交保费需要11050元。

很明显，这款产品价格远远高于上述的重疾险。

人保寿险的这款臻爱重疾险保障是够用的，医院只限二级以上即可，轻症保障也很不错。但是同样价格，可以选购到保障更全面的产品。整体来说，价格偏贵，性价比不够。
如果预算充足，且保额足够高，可以适当考虑癌症二次赔付或者重疾多次赔付（点击即可查看）。