复星联合健康的家家保家庭医疗保险是一款以家庭为单位投保的产品，包含小额医疗和意外伤害保障，另外可选择附加意外伤害医疗、猝死和重疾保障等，保费较贵。
下面让我们来详细看一下这款产品：）
一、家家保家庭医疗保险的投保规则
先看看这款保险的投保规则：
需要特别提醒的是，对于这款产品，新农合属于无社保身份，需按无社保方案进行投保。投保成功后，可以修改人员信息，但不能加、减及替换被保险人。
因为是家庭团购的保险，只要有一个人不符合健康告知，就买不了这款产品。深蓝君看了一下这款产品的健康告知也并没那么宽松。
家家保的基本保障是：（1）门急诊医疗、（2）住院医疗、（3）意外身故/伤残（根据伤残等级按比例赔付）。
可以选择附加的保障是：（1）意外伤害医疗、（2）猝死保障、（3）重大疾病保障。
其中医疗保障是报销型的，即根据报销规则，在扣除一定的免赔额后，按比例报销，不超过计划限额。
意外伤残/身故、猝死和重大疾病保障则是给付型的，在事故/疾病发生后，一次性赔付保额。
深蓝君将具体的保障内容整理为如下表格：
这里需要注意如下几点：
成人和子女可以选择全部的保障项目，但老人是没有医疗保障的；
可选计划有 3 种，区别在于意外身故、猝死和重疾的保额不同；
门急诊、住院医疗的报销限制和意外伤害医疗的是有区别的，医疗费用报销有 100 元免赔额，限社保内，每日上限 500 元；
总的来看，这款产品看似意外和疾病的保障都有，但每项保障的保额都很低，并且报销的门槛也比较高。
三、家家保家庭医疗险能一直买吗？
家家保的续保条件怎么样呢？深蓝君看了其中医疗险的条款，如下：
根据条款所示，这款产品续保是需要审核的。
但深蓝君详细咨询了客服，如果在被保险人都没有变动的情况下，可以连续投保吗？客服表示尚未接到续保的通知，需在保险到期前 30 天时联系客服处理。所以这款产品续保存在不稳定性。
我们再来看看它的价格如何：）
四、家家保家庭医疗保险的性价比如何
家家保的保费计算较特别的是，只根据被保人的角色来划分价格，每个年龄段的价格都是一致的。比如计划一的基础保障中，各角色的价格分别为：
成人：713
老人：23
成年子女：713
未成年子女：483
因为老人没有医疗保障，所以保费会便宜得多。
选择计划一的基础保障为例，计算一下家庭中 3 个人投保的价格：
2成人+1未成年子女：1909
2成人+1成年子女：2139
1成人+2老人：759
所以一般家庭投保的话，以夫妻 + 一个孩子为例，每年保费需要 2000 元左右，平均每人近 700 元，说实话还是蛮贵的。
总结一下这款产品：
（1）被保险人都要符合健康告知才能投保，投保有一定的限制；
（2）老人缺少医疗保障；
（3）保额不高；
（4）续保不稳定。
而如果分开买医疗险和意外险的话，可以获得更好的保障。我们以还是以 3 人家庭为例，夫妻二人均 30 岁，孩子 0 岁，选择市场热销的百万医疗险和意外险，具体如下：
可以看到，这份方案的性价比极高，保障内容很全面，保额也足够高，保费却比家家保便宜得多。
意外险是很便宜的，只要一两百块，就能买到很高的保额，而且没有健康告知。
百万医疗险也有很多的选择，现在保障全面，性价比高的产品也有很多，大家可以根据自己的情况去选择合适的。
如果你不知道应该怎么搭配这些产品，深蓝君也写过很多方案设计，有需要的朋友可以看看。
2021-08-30
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