海保智多星重疾险怎么样？性价比高吗？

海保人寿的智多星重疾险是一款带身故责任，并且可以附加心脑血管保障的产品，基本的保障还可以，但价格较贵，并且可附加的可选责任也较贵。

让我们一起来看看这款保险：）

一、智多星重疾险谁能买？

先看这款重疾险的投保规则：

• 投保年龄：30天 - 55周岁

• 保障期间：30年/至70周岁/终身

• 交费期间：10/20/30年/交至60岁

• 等待期：180天

• 职业类别：1 - 6类

这款产品的投保规则和其他重疾险差不多。

二、智多星重疾险的保障内容？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

1、基本责任

• 重大疾病保险金：100种重大疾病赔付1次100%保额

关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是80种重疾，还是100种重疾，前25种病种各家保险公司的定义是相同的。

这25种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右，所以重疾病种这里不过多分析了。

• 中症疾病保险金：25种中症赔付2次，每次赔付50%保额

• 轻症疾病保险金：40种轻症赔付3次，依次赔付30%、40%、50%保额

前面说了，100种重疾中有25种是保险行业统一规定的，各家保险公司对于这25种重疾的定义都是一样的，不必过多关注。

但是，轻症和中症疾病目前没有统一的规定，因此需要关注一下轻症保障中是否含有高发轻症。

根据近年来的理赔数据，我整理了以下12种高发轻症：

从上图就可以看到，这款产品高发的轻症基本都涵盖了，轻症/中症保障也是不错的。

• 身故保险金：18 周岁前：赔付 100% 保费；18周岁后，赔付 100% 保额

• 被保人保费豁免：首次确诊轻症/中症，豁免剩余保费，保障依旧有效

2、可选责任

• 心脑血管特定重疾额外保险金：25种心脑血管特定重疾，可额外赔付1次50%保额

• 二次心脑血管特定重疾保险金：5种心脑血管特定重疾第二次患上的话，可赔付1次100%保额，但需要满足以下要求：

  首次发病为特疾以外的重疾，二次给付间隔期为1年；

  首次发病为特疾，二次给付的间隔期为3年（其中脑中风后遗症需证明为新发部位）。

  5种心脑血管特疾如下：

  

智多星基本的保障还算中规中矩，可选的二次心脑血管特定重疾责任有一定的赔付限制：

（1）二次赔付的间隔期为1年或3年；

（2）部分疾病是新发部位才能赔（如脑中风后遗症需证明为新发）。

我们看看附加了可选责任的价格如何：

30岁的男性，选择50万保额，保终身，30年交费：

附加心血管特定重疾额外赔付，这项保障的价格是1450元；

附加二次心血管特定重疾赔付，这项保障的价格是1600元；

这个价格还是不便宜的，多出的1000多元足够买一份30万保额的产品了，如选择瑞泰瑞盈重疾险：

30岁的男性，30万保额，保到70岁，40年交费：每年是1644元；

深蓝君认为与其看重额外赔付和二次赔付，还不如把多花的钱直接买份重疾险来做高第一次赔付的保额更来得实际。

我们再来看看这款产品的性价比如何。

三、海保智多星重疾险多少钱？

深蓝君选取了市场热销的几款单次赔付且有身故责任的重疾险产品，来做对比：

直接说结论：

如果想选单次赔付、保终身且带身故责任的产品，可以考虑渤海嘉乐保和复星康乐一生2019，康乐一生2019保障全面，价格非常有优势；嘉乐保60岁前还可以额外赔付，价格也同样有竞争力。

海保的智多星在保障上虽然还可以，但是价格是非常没有优势的，目前市面上多次赔付的重疾险，30岁买50万保额保终身也才8000多一点。

其实市面上还有很多可选保定期，没有身故责任的消费型重疾险，每年3000左右，也能买到50万的保额，适合预算有限的朋友考虑。