医保报销比例和范围是什么？2019最新医保报销指南！

医保是国家给我们的福利，能帮我们报销很多生病的费用，我也一直建议每个人都要加入医保。

近期国家对医保目录进行了更新，这也是 19 年来首次进行全面调整。

那么，这次调整对我们影响大吗？看病能报销更多吗？今天深蓝君就跟大家详细聊聊。

主要内容如下：

• 医保目录，和报销息息相关！

• 新版医保目录，到底好在哪？

• 医保报销，还需要注意什么？

一、医保目录，为什么影响报销？

全国已有 13 亿人参加医保，但具体怎么报，许多人并不清楚，有些人看病能报 70%，有的只报 30%，为什么会这样呢？

其实医保都有一个报销目录，只有在规定目录内的费用才能报销。为方便大家理解，我整理了一张表格：

可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施这三大目录内的费用，由于每个人的治疗方式都不一样，最后的报销比例自然有所差别。

另外，对于医保目录还有这 3 点要注意：

• 只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报 90 %，那剩下的 10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。

• 特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。

• 只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。

除此之外，不同地区的医保目录都有一些差异，大家看病报销时，要以当地的目录为准。

随着我国医疗改革的不断深入，这次新版医保目录的出台，会有哪些不同呢？下面具体来看看。

二、新版医保目录，好在哪？

新的医保目录会在 2020 年 1 月 1 日生效，这次目录调整给我们带来了很多好处，主要有以下 3 点：

1、纳入更多好药

新版医保目录的药品数量达到 2643 种，与旧版相比，最大的不同在于：

• 调出 150 种旧药：主要包括已注销批准文号、使用不合理以及过时的药品。

• 新增 148 种好药：这些更多是救命的好药，包括癌症及罕见病等重疾用药、慢性病像糖尿病等慢性用药。

这样一来，不仅新药的药效更好，而且一些大病的报销范围更广了，看病的压力也自然小很多。

2、药价更便宜

如今医学水平迅速发展，研制出更多疗效更好的新药，用于治疗癌症、乙肝、糖尿病等疾病，但这些药都不便宜。

国家通过谈判，让医药公司降价，目前拟定 128 种抗癌药纳入医保目录。部分如下：

从表中可以直观地看到，这些抗癌药纳入医保后，比以前便宜了不少，最高能便宜 70 %，最低也便宜了近 40 %。

以治疗结直肠癌的爱必妥为例，从每瓶 4232 元降到 1295 元，已经是全球最低价；治疗肺癌的奥希替尼经谈判后，价格也大幅降低 71% 。

“天价抗癌药”纳入医保后，确实让患者减轻了很大的压力，相信以后还会有更多好药进入医保。

3、提高报销比例

深蓝君在上面提到：甲类药是全额报销的，而乙类药按比例报销，个人需要自付一部分。

而这次的新版医保目录，将 74 种乙类药，全部调整为甲类，比如：

小儿清热感冒片、双黄连口服液、强力枇杷露，都从乙类变成甲类了。

如果看病需要这些药品，就能通过医保 100% 报销，自己一分钱也不用花。

总的来说，这次目录调整对我们还是很有利的，相比之前，保障要更好了。

三、医保报销，有哪些不足？

虽然医保目录升级了，但仍然不是完美的，主要存在 2 个问题：

1、仍有 98% 的药无法覆盖

医保目录调整后，覆盖的药品达到了 2643 种，其中也包含了一些昂贵的特效药，看上去数量不少，但事实上并不算多。

据国家药品监督管理局最新数据显示，国内目前共有 169470 种药，医保用药仅占全部药品的 1.56%。

这意味着有近 98% 的药品是不在医保范围内的，如果要用到这些药品，只能全部自费。

2、纳入医保，但不一定能买到

我在癌症论坛看过一份调查，504 个癌症患者中，有 54.9% 表示医院没有医保抗癌药，需要去外面买。

明明纳入医保了，为什么在医院买不到呢？之所以出现这种情况，是因为医院对医保费用支出，有严格的管控。

医院每年都有一定的医保报销额度，如果超过了限额，这时可能要医院或医生买单……

医保就像一个大水池，但是要 13 亿人一起用，每个人能分到的额度自然就很有限，所以一些昂贵药品有时候医院就买不到，只能自己自费去外面买。

四、想要保障更好，怎么办？

在《深圳医保完整攻略》中，深蓝君总结过医保的优势：

• 可带病投保：即便投保前得了病，哪怕是癌症，也可以投保。

• 连续续保：只要每年按时交钱，就可以一辈子保下去。

• 长期有效：职工医保缴满一定年限，比如 30 年，就可以终身享受医保待遇。

不过仅有医保是不够的，搭配商业保险，保障会更好。

比如上面提到的外购药，像平安 e 生保、尊享 e 生2019等百万医疗就可以报销，而且社保外的费用也可以报，感兴趣的可以看看相关测评。

又比如在《百万医疗险理赔分析 | 花了1 千多，赔了54万》中，患者多次手术总费用 70 万，其中社保报销了 15 万，其余剩下 55 万需要由个人承担。

恰好这位朋友买了一份百万医疗险，其余的几十万才得以全部报销。

除了百万医疗险外，完善的保障还应该包含重疾险、意外险、定期寿险，每个险种都有独特的作用，只买任何一种都是不全的，具体可以参考《只买一种保险，买哪种？》这篇文章。

五、关于医保，这2点要了解！

除了医保目录，深蓝君建议大家还要知道两个医保常见问题：

1、医保断缴，有哪些影响？

医保断缴一定要及时续上，否则会有不小的麻烦，最直接的就是不能报销医疗费。

在医保断缴后的第二个月，就不能再使用，如果这期间去医院看病，所有的费用都只能自己承担。

除此以外，断缴还会导致报销额度降低、影响买房买车等风险，我在《社保断缴一个月，影响居然这么大》中有详细说明。

2、异地就医，如何报销？

现在人口流动都很大，像老人随子女来到大城市、单位常驻外地、患病去外地治疗等司空见惯，这时候就会面临异地就医的问题。

如果你也遇到这些情况，建议一定要先在参保地备案，然后再去外地就医，不然报销比例会很低，甚至出现无法报销的情况。

如果你想了解更详细的信息，可以阅读《医保异地报销攻略》这篇文章。

六、写在最后

尽管医保并非完美，但却是最基础的医疗保障，深蓝君强烈建议大家：无论你在哪座城市，都要缴纳医保。

我过去也分析了很多城市的医保政策，大家可以根据需要查看：

深圳、上海、北京、广州、成都、武汉、杭州、长沙、重庆

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