大家买保险的时候，可能最先想到的都是大公司的保险，不但觉得保险公司在身边踏实，而且代理人也围着自己转，买保险似乎方便了很多。
除了大家常见的平安、国寿、太平、友邦等公司，泰康也同样是大家非常熟悉的一家。
今天深蓝君就对28 款泰康重疾险，看看泰康的重疾险，到底哪款值得买？
主要内容如下：
• 大公司的产品有哪些优势？
• 23款泰康重疾险对比分析！
• 返还型重疾险真有那么好吗？
一、买大公司重疾，有哪些优势？
“左眼看平安，右眼看友邦，两只眼睛看世界 ”，这是陈东升先生创办泰康时的口号。
从 1996 年成立至今，经过 20 多年发展，对于大家而言，泰康就已经非常耳熟能详了。
不能否定的是，大公司的保险确实有一定的优势，就拿泰康来说：
• 高知名度：大公司从不吝惜广告投入，看得多了自然会让人觉得放心。
• 营业网点多：大到一线城市，小到乡镇都能找到泰康的网点。
•IT 系统完善：投入大量经费完善 IT 系统，方便客户投保、保全、理赔等。
很多人口中说到的泰康，主要就是指的泰康人寿，其实除了泰康人寿，泰康旗下还有一些子公司，比如：泰康养老、泰康在线等，各个子公司之间也存在一定的竞争关系。
总之，泰康是一个大的集团公司。
二、 泰康7款重疾险测评
深蓝君对市场上在售的泰康产品进行了梳理，目前共了解到 23 款产品，经过对比分析，为大家优选出 7 款。
具体产品如下：
• 泰康惠健康
• 泰康乐康宝
• 泰康乐安康
• 泰康乐安心
• 泰康健康保
• 泰康如意安心
• 泰康康护一生
• 泰康乐福 2018
• 泰康祥云二号 D
• 泰康全能保 2017
• 泰康成人重疾保
• 泰康少儿重疾保
• 泰康健康百分百 D
• 泰康健康百分百 A
• 泰康微医保-重疾
• 泰康尊享世家重疾
• 泰康全心全意计划
• 泰康泰安心两全险
• 泰康微医保终身重疾
• 泰康全能宝贝全能计划
• 泰康健康有约（智选版）
• 泰康百万重疾保（家庭版）
• 泰康微医保多次赔付重疾
话不多说，直接上图：
结论如下：
•想要性价比高：健康有约智选版，在保障够用的前提下，价格十分有竞争力，如果不幸在投保后的10年内罹患重疾或者发生身故，可以赔付150%保额。
•追求保障全面：惠健康除了轻症重疾保障，针对造血干细胞移植术和重大器官移植术这2种特疾还能额外赔付100%保额，但是价格也更高一些。
•想要保本返还：我一直都不建议普通家庭选择能返还保费的重疾险，每年多交给保险公司那么多钱就是为了返还，非常不值得，详情可点击《返还型重疾险真有那么好吗？》
•如果预算非常有限：可以选择泰康微医保一年期重疾，一年只需要几百块就能买到几十万的保额，但是一年期重疾险不稳定，如果停售了就买不到了，而且如果身体健康发生变化可能也买不其他重疾险了。
我们可以看到，就算同一家公司的重疾险，产品的保障和价格都非常不同，所以还是得考虑清楚了再选。
目前泰康也逐渐推出一些互联网渠道的产品，选择也越来越多样，现在网上买保险也逐渐成为趋势，深蓝君相信以后产品还会越来越多，满足大家的不同需求。
三、泰康重疾险条款分析
保险产品是非标准化的东西，很难直接对比在测评了数千款产品之后，我总结了重疾险的测评手册，就是帮助大家清楚直观的看到不同产品之间的差异。
1、重大疾病病种分析
在《一文读懂重疾险》 中，深蓝君跟大家分析过：
不管重疾是保障80种还是100种，高发的前25种重疾定义各家公司都是相同的。
在 2007 年，保险行业协会对重疾病种进行了统一，在重疾险理赔案件的统计中，这25种法定重疾已经占据了所有理赔的95%左右，是重疾险的核心。
因此，除了这25种之外的重疾病种各家有所不同，其实也不是挑选重疾险的重点。
2、轻症疾病种类分析
前面说到了，重疾的病种是有统一规定的，但是轻症没有，不同的保险公司的产品条款也会不同，甚至还会存在比较大的差异，具体表现为：
•轻症种类：轻症疾病的数量不同。
•疾病定义：疾病定义存在一些差异，有的宽松，有的比较严格。
•疾病分组：有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，其它同类的治疗手段就不赔了。
深蓝君经过大量数据分析以及跟专业人士的沟通，总结可11种高发的轻症，如下所示：
从上面可以看到，这5款重疾高发轻症的覆盖都还不错。表格中注了颜色的三种疾病都是跟心肌梗塞有关的。
心肌梗塞是一种疾病，而介入术和搭桥是两种不同的治疗方式，很多产品都是这三种只赔一种的。
不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术最好要有，微创动脉搭桥有的话更好，没有其实也问题不大。
如果想进一步了解轻症，我在《重疾险中的轻症重要吗？具体如何挑选》有更详细的分析。
四、泰康热门重疾险测评
下面我们对几款重点产品进行详细分析，看他们具体如何：
1、健康有约智选版
健康有约智选版是健康有约2018的升级版，这次的升级还是比较有诚意的，保障变化了，价格几乎变。
为了更加直观的看出区别，我把这两款产品放在一张表格上进行对比：
可以看到，相比于之前的健康有约 2018，健康有约智选版最大的升级就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多赔付 50% 的保额。
另外重疾病种也增加了 15 种，轻症由赔 5 次，变为赔 6 次，价格几乎没涨，在泰康的同类重疾险中性价比也要高一些。
总体来看，在泰康的重疾险里面，性价比最高的是健康有约智选版，但是它是团体保险，个人如何才能购买可以电话官方客服咨询一下。
2、微医保多次赔付重疾
微医保多次赔付重疾是一款重疾不分组的产品，可以提高重疾多次的理赔概率，而且等待期也很短，只有30天。
但是也有明显的缺点，具体如下：
•保障不够全面：没有轻症保障，也没有被保险人豁免，这两项保障是现在很多重疾险的标配。
• 有投保门槛：要先买微医保一年期重疾，且 3 个月内无理赔才有购买资格，另外东北三省无法购买这款保险，其它城市保额最高 35 万。
除非你预算特别充足，又非常喜欢泰康，只想要纯重疾的保障，否则不建议考虑它。
如果你倾向于这种多次赔付不分组的重疾险，不是非要追求大公司，市面上还有不少性价比较高的不分组重疾，比如长生福优加，保障更加好，价格也更低。
3、惠健康 vs健康百分百D
保险竞争激烈新品层出不穷，作为 19 年新出的惠健康，保障跟热门产品健康百分百D实在相似，深蓝君将它们做了对比：
可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些，如果发生了重大器官或者造血干细胞移植术可以额外赔付100%保额。
而且二者保费也相差不多，惠健康只需要缴费19年。。
整体来讲，新出的惠健康还是有一定提升的，不过之前通过官方客服了解，部分地区可能会有一定的投保门槛，感兴趣的话，可以咨询当地业务员。
五、返还型重疾险，值得买吗？
大家喜欢储蓄，交出去的钱如果没有理赔，总觉得就白花了。于是保险公司抓住了客户的这种心里，开发了很多返还型的保险产品。
我对这些“有病治病，没病返还已支付保费”的重疾险，也进行了汇总，同时也加入了不返还的健康有约，具体如下：
直接说结论：
我不推荐普通家庭买返还型保险，这世界上根本不存在不花钱还得保障的事。
返还型保险就是：为了那部分返还，我们每年给保险公司多交很多钱，保险公司拿去投资，几十年再返还给我们其中的一部分。
当然如果你明白了返还型保险的本质，但依然想买一份返还保险的话，在上面的产品中，康护一生还算可以，但价格依然很高，建议预算充足再考虑。
关于返还型重疾险，我在《扒一扒国人最爱买的返还重疾险》已经很详细的说明了，感兴趣的朋友可以点击查看。
六、写在最后
今天深蓝君就全面的分析了作为“老五家”之一的泰康保险公司的重疾险。
但也希望大家了解，只关注保险公司品牌是不太合适的，保监会在今年315上就提醒了消费者以下四点：
•一看需求：人生不同阶段，需要的保险自然不同。
•二看产品：不要把保险产品和金融理财产品混淆了，保险更侧重风险保障。
•三看收入：购买的保险在自己的收入承受范围内。
•四看条款：了解产品都保什么，不保什么。
关于如何买保险，如果你想搞清楚，强烈建议阅读《不搞懂这8个问题，买多少保险都是白费》一文。
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2019-09-18
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