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至尊鑫享福年金险怎么样?有哪些收益?适合哪些人买?

原创:bob体育半岛入口
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至尊鑫享福是太平洋保险即将推出的2020年开门红理财险,本质上是“年金险+万能账户”的形式。

先说结论,深蓝君不建议普通家庭购买这类年金险。但如果你已经配置好保障型的保险(重疾险、医疗险意外等),明白年金险这种产品的本质,且认可它的作用,那么也可以考虑。

这款年金险有哪些收益?它适合哪些人?

下面我们就一起来看看。

一、至尊鑫享福哪些人能买?

投保年龄:0-65周岁

保障期间:10年

交费期间:3/5年

其中,3年交和5年交时领取的祝福金会有所差别。

二、至尊鑫享福有哪些收益?

1、年金险返还部分

祝福金:第5-9年末,若选择3年交,每年领取60%年交保费;若是5年交,每年领取100%年交保费。

满期金:第10年末保险期满,领取基本保额。

2、万能账户

如果第一部分的年金险返还部分没有领取,就会进入万能账户按照一定的利率进行增值。

根据目前已有的资料,至尊鑫享福的万能账户有两个可以选择:

  • 传世赢家

  • 传世管家

万能账户会涉及到三个利率:

(1)保底利率:是写在合同里的,无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是必须要达到的。

如果搭配传世赢家,保底利率只有2%;

如果搭配传世管家,保底利率有2.5%。

(2)结算利率:结算利率是万能账户的实际真实的利率,是每个月在保险公司官网都会披露的,自己可以查看或者直接打电话给保险公司也能问到。

(3)演示利率:在没有购买这份保险之前,实际利率是多少是不知道的,但是为了让大家能看到大概的万能账户价值,计划书上一般会有演示利率,一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

这三种利率中,低档和中档是比较有参考价值的,因为保险公司想要达到6%的高档利率是几乎不可能的。

由于这款至尊鑫享福目前还未正式上线,后续上线后,深蓝君会第一时间进行测评分析,可以关注"bob体育半岛入口 "微信公众号。

三、至尊鑫享福值得买吗?适合谁?

至尊鑫享福是一款年金险,年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的,也有人觉得每个人都需要。

1、为什么年金险会"坑人"?

年金险的缺点非常明显,主要有以下几个:

  • 几乎没有保障:万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险的保单现金价值说不定还没超过已支付保费。因此我一直强调,买保险要"先保障,后理财"。

  • 收益不高:年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。

  • 不够灵活:在刚投保的前几年,年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款。但这时候退保,一般都会亏钱。

深蓝君身边就有位朋友,之前买了几十万的年金险,后来急着用钱,只能把年金险给退掉,结果损失了十几万......

当然,硬币都有两面,年金险有不足,也有好的一面。

2、年金险有哪些优点?

我国每年能卖出几万亿的保险,其中有不少都是年金险,之所以能卖这么多,是因为年金险确实有一些不错的地方:

  • 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的。

  • 锁定利率:年金险的收益率虽然只有 3-4%,但却能在上百年的时间里一直维持,这些都是写进合同的承诺。

  • 有财富传承功能:通过合理的设计保单,年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。我在《如何通过保险,顺利实现避债避税?》也有过一些分析。

总的来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,希望能获得长期稳定的收益,那么可以考虑买一份年金险。

如果你连年金险是什么都不清楚,那就千万不要凑热闹乱买。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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