关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

福临门盛世加强版怎么样?有没有什么坑?

原创:bob体育半岛入口
9227

福临门(盛世加强版)年金险华夏保险2020年的开门红产品,搭配的万能账户是金管家(钻石版),保底收益率为3%。

让我们一起来看看这款产品:)

一、福临门(盛世加强版)年金险谁能买?

  • 投保年龄:0 - 70周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交/3/5/10年交

这款产品的年金险和万能账户都是保障终身的。

二、福临门(盛世加强版)是如何产生收益的?

福临门盛世加强版这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把福临门盛世加强版,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户:在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户:年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是金管家终身寿险(万能型,钻石版),保底利率为3%;

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份福临门盛世加强版年金险,搭配金管家钻石版;

每年投入10万元,连续3年,基本保额为1900元;

下面是他的资金增值过程:

增值过程ps.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 32岁,A 先生每年需要向年金账户投入10万。

步骤 ②:

  • 特别关爱金: 35 - 39岁,每年可领取60%的年交保费,即10万✖60%=6万,共计30万;

  • 特别生存金: 40岁 - 终身,每年可领取生存金1900元(即保额);

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

福临门盛世加强版搭配的万能账户金管家钻石版保底利率是3%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为3%、2%、1%、1%、1%。

  • 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 1% 的手续费。但持保单满5年,就有1%的保单持续奖励,相当于抵消了这部分手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、福临门盛世加强版的收益率怎么样?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

演示利率一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率3%,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下福临门盛世加强版分别在在保底、中档和高档利率下的收益率:

收益率ps.png

直接说结论:

如图所示,在低、中、高利率下保单现金价值都是第5就能超过已支付保费金,但这时候几乎没有收益,年金险需要足够的时间,才能保证未来的增值。

  • 如果按保底利率计算:即便经过 50 年增值,已支付的 30保费变成了 123 万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有 2.91%。

  • 如果按中档收益计算:在第 40 年,收益率超过了 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。

另外,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 锁定利率:万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率3%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;

追求稳定的收益,且前几年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。另外,深蓝君近期还测评过几款收益较好的年金险产品,有兴趣的朋友可以点击查看:年金险刷爆朋友圈,扒一扒到底哪款收益最高?

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
年金险哪个最好?划算吗?2020最新年金险测评清单!
在去年末,深蓝君写过一些年金险测评,但不少产品都已经下架了。几个月眨眼就过去,那现在市场上又有哪些高
2020-03-06
22319
华夏开门红2021!华夏福临门财富版年金险收益怎么样?年金险有必要买吗?
2020年就剩20几天就要说再见了,各家保险公司依旧源源不断的推出"开门红"产品,你看,地铁站、LE
2020-12-04
2578
百年盛世鑫享终身年金险的收益如何?百年2020开门红产品怎么样?
盛世鑫享年金险是百年人寿2020年的开门红产品,可搭配万能账户百年星钻账户年金保险(万能型),保底收
2020-02-17
4738
华夏福临门吉祥如意版年金险收益高吗?适合用来养老吗?
华夏福临门吉祥如意版是华夏保险推出的一款年金险产品,可以搭配金管家养老年金险(万能型,赢家版)万能账
2020-05-11
5082
大公司的开门红产品,国寿鑫福临门表现如何?
今天要给大家分享的是中国人寿推出的一款年金险产品-国寿鑫福临门。这款产品在投保前期能够返还的年金会较
2023-05-30
1013
6款热销年金险测评,哪款收益高?
如果你看到年金险收益而非常心动,那就说明你根本不了解年金险。因为即使是销售人员,面对年金险的真实收益
2022-04-21
1818
盛世鑫升终身寿险是哪家公司的产品?收益怎么样?
盛世鑫升终身寿险是百年人寿旗下的一款增额终身寿险产品,这款产品保额按3.7%比例复利递增。还可以支持
2022-07-08
1112
鑫福临门年金险怎么样?中国人寿2020开门红收益如何?
鑫福临门是中国人寿2020年的开门红产品,本质是年金险+万能账户的形式。这款产品分10年缴费,保底收
2019-11-29
11390
2019最新理财险对比分析,哪款值得买?(平安金玺人生/金瑞人生/国寿鑫享金生/华夏福临门)
又是一年年终岁尾,可能有很多朋友还在回首自己的2018,但对于保险公司来说,他们早就开始展望自己的2
2018-12-12
7443
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5806
i无忧2.0
常见病投保宽松
4473
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3911
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3571
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
3178
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
3088
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2924
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2232
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1128
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
895
Baidu
map