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高危职业保险怎么买？高危职业能买的意外险、重疾险、医疗险、寿险最全测评！

原创：bob体育半岛入口

2019-12-162019-12-16 18:49:50

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网上曾有人戏称，如今程序员已经成了十大高危职业了……

其实，保险作为风险管理的工具，对于高危职业是有严格定义的。

对于一些真正的高危职业，比如飞行员、警察、电工等，想要购买保险，其实并不容易。

今天深蓝君就来带大家了解下，高危职业究竟还能买哪些保险，主要内容如下：

一、高风险职业，为何投保难？

虽然职业不分贵贱，但不同职业的风险是完全不同的，以警察为例，风险就比办公室白领要高。

我整理了一些常见的职业，按照风险的高低进行了分类：

职业分类.png

如图所示：

一般 4 类以上就属于高危职业，个别公司还有 0 类、7 类或 S 类，这些属于超高危职业，比如前线军人。

此外，各家公司的职业分类并没有统一标准，即便是同一职业，不同公司的分类也不一样：

比如人保某款意外险，将民航飞行员划为 3 类职业，可以承保；而上海人寿则划为 6 类，直接拒保了。

总之，大家在投保时，一定要注意职业是否符合要求，不在规定职业范围，是不能买的。

下面就一起来看下，对投保职业要求比较宽松的保险，到底有哪些？

二、高风险职业，如何购买重疾险？

大部分重疾险对职业要求比较严，一些高危职业根本不能买，有的产品即便能买，也会限制保额，比如只能买 20 万。

我挑选了目前职业要求最宽松的重疾，一起来看一下：

重疾险.png

直接说结论：

如果你想简单方便： 瑞盈、健康保 2.0、超级玛丽都不限职业，任何职业都可以买，而且瑞盈可以交到 60 岁，保到 60 岁，缴费压力会小很多。
如果你想保障更好： 可以考虑康惠保 2020、芯爱、康瑞保、康惠保旗舰版，保障都很不错，但只能 1-6 类职业才能买，更高危的职业就不行了。其中，康瑞保 5-6 类职业保额最高只能投保 30万。

另外，康惠保老版纯重疾也很有优势，同样 1-6 类职业可以投保，预算不多的朋友也可以考虑。

三、4-6类职业，意外险怎么选？

高危职业发生意外的风险要大得多，所以绝大部分意外险，都只能 1 - 3 类人群投保。

那么对于 4 类及以上人群，哪些意外险比较不错呢？具体如下：

意外险.png

直接说结论：

如果是 4 类职业： 360 全民保意外险值得优先考虑，50 万意外保障，还有 25 万的猝死，只要 168 一年，非常划算；大品牌的人保百万综合意外也不错，但要贵一些。
如果是 5-6 类职业： 可以考虑招商仁和安康综合意外，30 万保额只要 530 一年，比同类产品便宜了 40% 以上，其它产品虽然也还不错，不过价格也要贵不少。
如果经常高空作业： 人保的高危职业意外和 5-6 类个人意外，都能保障高空工作的职业，但要符合国家高空作业的防护措施才行。

如果你担心意外身故，也可以考虑下面的定寿，毕竟定寿对身故的保障会更全面。

四、定期寿险，高危职业该怎么选？

定寿是我最喜欢的保险，我觉得任何有家庭责任感的人，一定要给自己买份定寿，我自己的定寿已经买了 1500 万。

对于一些高危职业来说，我整理了一些容易投保的定寿产品：

定期寿险.png

直接说结论：

如果是 1-6 类职业： 大麦正青春前期保费很低，适合预算不多的朋友；臻爱优选和全民保价格都很便宜，不过臻爱优选投保时，可以指定受益人，全民保要投保后才能改。
如果是 6 类以上职业： 全民保、瑞和定寿不限职业，即便是防爆警察也可以买，不过瑞和的健康告知很宽松，不问结节、乙肝等常见疾病，免责也更少一些。