大黄蜂3号重疾险有坑吗，横琴人寿靠谱吗？

最近重疾险新品不断，但对于保 20、30 年的儿童重疾来说，却没有什么动静。

大半年前上市的妈咪保贝，到现在几乎还是首选…

不过最近，横琴人寿推出了一款新的儿童重疾：大黄蜂 3 号，性价比同样非常高。

今天深蓝君就来详细分析下这款新品，主要内容如下：

• 大黄蜂 3 号，保障好不好？

• 附加责任，性价比高吗？

• 儿童重疾险，到底怎么选？

一、大黄蜂 3 号，保障好不好？

大黄蜂 3 号由横琴人寿推出，和之前的大黄蜂 2 号并没有直接关系。

为了大家能详细了解具体保障，我整理了一张表格：

大黄蜂 3 号只能选择保 30 年或保终身，我总结了它的三大亮点：

亮点一：重疾额外赔付

在特定年限罹患重疾，保额可以多赔 50%，不过根据保障时间的不同，也会有所差异：

• 保 30 年：在前 10 年得重疾，额外多赔 50 %

• 保终身：在前 20 年得重疾，额外多赔 50 %

以 0 岁孩子为例，购买 50 万保额，如果在投保后的第 7 年确诊重疾，可以多赔 25 万，合计赔付 75 万，而妈咪保贝是没有额外赔付的。

亮点二：20岁前，特定疾病赔2.2倍

大黄蜂 3 号自带儿童特定疾病保障，具体保障如何呢？我和其它主流产品进行了对比：

可以看到，病种覆盖最全面的还是妈咪保贝，绝大多数儿童高发重疾都能双倍赔付。

不过大黄蜂 3 号也并不差，虽然双倍赔的病种少了些，但赔付比例更高，部分疾病能赔 2.2 倍。

买保险一定要综合考虑，儿童特定疾病只是其中一个方面，我将在文章的第三部分，详细对比对市面上的热销产品。

亮点三：免健康告知续保新品

很多人预算不多，会选择先保 30 年，但又担心万一中间得了什么病，可能以后无法投保新产品，比如常见的乙肝大三阳。

而大黄蜂 3 号到期后，能免健康告知续保新品，不过要满足两个条件：

• 投保时，年龄 ≤ 10 岁

• 未申请过理赔

只要符合要求，在产品到期后的 60 天内，就能免健康告知、免等待期续保横琴人寿的其它重疾险。

以上可见，大黄蜂 3 号的基础保障有不少亮点，另外这款产品还有附加保障，下面一起来看看。

二、大黄蜂 3 号，附加保障怎么样？

大黄蜂 3 号的附加保障只有一种：重疾多次赔付，附加之后，就会变成一款多次赔付重疾险。

附加险把 110 种重疾分为 6 组，其中癌症单独分组；对于不同组的重疾，只要间隔 1 年就能再次赔付，最多能赔 3 次。

为了能直观了解附加保障的性价比，我挑选了另外两款多次赔付重疾险进行对比：

• 妈咪保贝 ：重疾不分组，最多赔两次赔

• 超倍保 ：重疾分 5 组，最多赔 5 次

直接说结论：

• 如果预算有限：大黄蜂 3 号附加多次赔付后，保费是其中最低的，保障上也很全面，足够用了。

• 如果想提高获赔概率：妈咪保贝重疾不分组，获赔概率更高，罹患一种疾病后，其余疾病还有机会赔；关于分组和不分组的区别，可以点击这里查看>>>

• 如果想兼顾身故保障：超倍保带有身故责任，18岁后身故直接赔保额，这款产品我会在周五为大家详细测评。

其实在孩子 18岁前，由于不承担家庭责任，身故责任并不是必要的；如果担心孩子 18岁后的身故保障，我觉得到时候单买一份定寿也是可以的。

另外，如果你选择保 30 年的大黄蜂 3 号，个人觉得没必要附加多次赔付，因为在 30 年内罹患多次重疾的概率极低。

总体来说，大黄蜂 3 号是一款性价比很高的儿童重疾险，非常值得大家考虑。

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三、市场同类产品对比

目前市面上还有很多不错的儿童重疾，和其它产品相比，大黄蜂 3 号是否还值得推荐呢？

一起来看一下：

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直接说结论：

• 如果追求性价比：国华成人及儿童长期重疾，保费很便宜，不过缺少了中症、儿童特疾等保障，只能满足最基础的保障。

• 如果追求保障全面：推荐 大黄蜂 3 号、妈咪保贝，保障非常全面，以后还能免健康告知续保，价格也没贵多少。

• 如果想要更高保额：晴天保保的保额，每两年增长 15%，以50万保额为例，最高可以涨到 87.5万，能抵御通货膨胀。

以上都是儿童定期重疾险，如果你想保障更久，比如保到 70岁或保终身，建议看下《12月重疾险推荐清单》。

四、横琴人寿，靠谱吗？

横琴人寿相信大家听得比较少，可以上官网查看公司的详细信息。

横琴人寿在广东营业，总部位于珠海，是珠海第一家人寿保险公司。

其实对普通消费者来说，根本不用担心保险公司的经营问题，国家每时每刻都在帮我们监管。

即便出现安邦保险那种极端情况，银保监会也能妥善处理，并没有影响老用户的利益，我在《安邦被接管，千万用户保单将何去何从》有详细分析。

就我自己而言，我买保险更关注保障本身，只有保障足够好，才能帮我转移风险，公司品牌我不是很在意。

在《2019 上半年保险理赔年报》中，我们也能看到，无论大小公司，理赔速度都没什么区别。

五、写在最后

大黄蜂 3 号是一款非常有竞争力的儿童重疾，它最大的特点就是保障全面，价格便宜。

不但覆盖了重疾、中症、轻症、儿童特定疾病，而且只要几百块钱，就能保障未来几十年。

此外，还可以附加重疾多次赔付，如果想给孩子更好的保障，这个附加险也值得考虑。