天安幸福源2020年金险的收益率有多少？年金险的收益怎么算？

幸福源2020年金险是天安人寿2020年的开门红产品，搭配天安鑫如意C款终身寿险（万能型），保底收益率为3%。

让我们一起来看看这款产品：）

一、幸福源2020谁能买？

• 投保年龄：7天 - 64周岁

• 保障期间：20年

• 交费期间：5/10年交

幸福源2020年金账户的保障期限是20年的，但搭配的鑫如意C款终身寿险是可以终身持有的。

二、幸福源2020是如何产生收益的？

幸福源2020年金险这类产品非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把幸福源2020年金险，简单地看作两个资金账户：

• 年金账户：在特定年限返还固定金额的钱。

• 万能账户：年金如果不领取，就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是天安鑫如意C款终身寿险（万能型），保底利率为3.0%；

举个例子：如果30岁的A先生，买了一份幸福源2020，搭配万能账户天安鑫如意C款；

每年投入3万元，连续10年，保额为100410元；

下面是他的资金增值过程：

如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：

• 30 - 39 岁，A 先生每年需要向年金账户投入3万。

步骤 ②：

• 生存年金： 40 - 49 岁，每年领取3万元；

• 满期生存保险金：50 岁，一次性领取100410元（即保额）；

每年返还的年金如果不领取，就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

幸福源2020搭配的万能账户天安鑫如意C款的保底利率是3.0%，但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

• 如果 A 先生需要用钱，可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为3%、2%、1%、1%、1%。

• 如果平时有闲钱，也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 3% 的手续费。但持有保单满5年，就有1%的保单持续奖励，相当于抵消一点手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、幸福源2020的收益率怎么样？

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的，因为实际结算利率是不确定的，但是为了能大概知道收益，计划书上一般都会有演示利率。

演示利率一般分为低、中、高三档，低档一般就是保底利率3.0%，中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下幸福源2020分别在在保底、中档和高档利率下的收益率：

PS：生存总利益为退保时能领到的钱，即年金账户的现金价值、万能账户的账户价值在扣除退保费用后的余额，加上生存年金的三者之和。

直接说结论：

如图所示，在低、中、高利率下，在第10年保单现金价值才超过已支付保费，但这时候的收益很低。年金险需要足够的时间，才能保证未来的增值。

• 如果按保底利率计算：即便经过 50 年增值，已支付的30万保费变成了 109 万，但其实平摊下来，每年的收益率也只有 2.88%。

• 如果按中档收益计算：在第 50 年，收益率才超过 4%，不过这个收益是不保证的，最终有可能高于这个收益，也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的，但一般很难达到，参考中档利率是比较实际的。

四、幸福源2020适合哪些人买？

因为年金险属于长期产品，如果前5年拿出来，需要扣除较高比例的手续费，很容易会发生亏损，所以前5年支取并不划算。

因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

不过，年金险也有一定的优点：

• 安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

• 锁定利率：万能账户的实际结算利率虽然不确定，但是保底利率3.0%是写在合同里的承诺，可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

保障型的保险已经配置足够；

追求稳定的收益，且前几年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群，可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息，可以点击查看这篇文章：年金险哪家好？年金险收益率怎么计算？

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