新型冠状病毒保险能赔吗？能买哪些保险？防疫险值得买吗？

今年春节，大家都过得非常煎熬。冷清与担忧，取代了往年的热闹祥和，全家老少足不出户，紧盯着疫情数据的刷新。

世界卫生组织的主页上有这样一句话：记住，这些都不仅仅是数字，而是真真实实的人。

在这个特殊时期，作为一名保险科普作者，我也想从保险的角度，跟大家聊一聊对这次疫情的看法。

主要内容如下：

• 不同人群，该如何面对疫情？

• 我买的商业保险，到底能不能赔？

• 免费保障怎么领？防疫险要买吗？

一、不同人群，如何面对疫情？

疫情的发展，相信已经远超大家的预期。与此同时，网上到处散播着各种假消息和谣言，很多人都缺乏分辩的能力。

那么，对于不同的人群，该如何面对疫情呢？

1、确诊患者：治疗费国家兜底

在疫情刚爆发的时候，深蓝君看到这样一个消息：

一名 32 岁的孕妇感染了新冠肺炎病毒，在花光家里借来的 20 多万后，她的丈夫被迫无奈签下了“放弃治疗”的同意书…

在这名孕妇离世两天后，国家宣布把新冠肺炎列为“法定传染病”，对于确诊患者的所有治疗费用，都由国家医保和财政兜底：

（国家医保局文件）

所以无论你有没有保险都不需要担心，一旦确诊新冠肺炎，所有医药费由国家报销。

2、疑似患者：治疗费要自己付吗？

1 月 27 日，在宣布确诊患者费用兜底的四天后，国家再次宣布，“疑似患者”的治疗费用也由国家支付，这让很多新冠肺炎患者看到了活下去的希望。

不过也有媒体报道，由于目前医疗资源紧张，部分出现症状的患者仍无法住院，也无法诊断为“疑似患者”，更无法确诊。在这种情况下，医疗费用也可能需要自己支付。

相信随着火神山、雷神山医院的投入使用、医药企业的复工生产，医疗资源的紧缺情况会逐步改善。

3、健康人群：要有忧患意识

虽然最近从新闻里能看到很多好消息，例如新药已经在测试，但全国感染新冠肺炎的确诊人数、疑似人数、死亡人数都还在上升，大家仍然不可以放松警惕。

在这件事之前，我从未想过在这个国泰民安的时代，还会爆发如此大规模的传染病，即使我总在强调要有防范风险的意识。

人无远虑，必有近忧，我能想到的解决方法就是保险。在这个时间点说保险，其实很敏感。因为不论你写得多克制，也有人会说你在吃人血馒头。

但是，未雨绸缪也好，居安思危也好，我觉得非常有必要，在自己的专业领域给大家一些建议。

二、已有商业保险，怎么赔？

不少朋友比较有风险意识，早早就给自己配齐了保险。那么，对于这次新冠肺炎疫情，保险又会怎么赔呢？

直接说结论：

• 重疾险：重疾险都有明确的“疾病种类和确诊标准”，新冠肺炎作为突发疾病，重疾险自然是没有包含的。但新冠肺炎导致的一些并发症，例如深度昏迷，符合条款规定也可以理赔。

• 医疗险：虽然医药费有国家兜底，但目前医疗资源缺乏，部分患者迟迟未能确诊，也无法享受福利。而对于新冠肺炎的后遗症，例如肺纤维化的治疗，国家也没有明确兜底。所以商业医疗险也并非毫无用处。

• 定期寿险：定期寿险对疾病或意外身故，都是可以理赔的。所以对新冠肺炎导致的身故，也是符合理赔要求的。

• 意外险：由于新冠肺炎属于疾病，并不属于保险中的意外，所以无法理赔。

另外针对这次疫情，也有部分保险公司临时升级了保障责任，把新冠肺炎也包含进来了。深蓝君汇总如下：

（以上资料根据公开信息整理，仅供参考）

如图所示：

以富德生命的爱宝保为例，如果确诊为普通型的新冠肺炎，就可以按中症赔付，如果确诊为重型或危重型，还可以按重疾来赔付。

又比如瑞泰瑞盈，如果因新冠肺炎入住重症监护室，可以额外赔付 5 万关爱金。人保好医保确诊危重型新冠肺炎，额外赔付 10 万…

这些临时升级的保障，体现的正是保险雪中送炭的本质。

与此同时，还有大量保险公司针对新冠肺炎，取消了保障的等待期、就医医院限制、开通绿色理赔通道。如果大家近期有计划配置保险，可以适当关注一下。

三、免费保障，要怎么领？

这次新冠肺炎，各大保险公司、互联网保险平台也承担着一些社会责任，推出了不少免费的专属保障。

深蓝君将相关信息，整理如下：

直接说结论：

如果你还没有任何商业保险，可以领取一些免费的保障，毕竟能起到一定的保障。

不过，如果你已经配齐了四大险种，那么免费的保险领不领，其实都可以，虽然这些保障是免费的，但保障的力度比较局限，不如商业保险全面。

此外，这类免费保障，一个人可以在不同平台同时领取，万一理赔也互相不冲突。更详细的分析，可以点击这里查看>>>

四、防疫险，要不要买？

除了上面的免费保障，不少保险公司还专门推出了「防疫险」，相信也有不少人会关心。

下面继续来看看，防疫险的保障如何？

直接说结论：

如果你当地的情况比较严重，或者对新型肺炎非常担心，可以适当买份防疫险，毕竟价格也没多贵。

其中京东安联的新冠病毒最高能买到 50 万，保额相对算高的，价格也只要 100 多块，大家可以根据自己需要来选择，这些防疫险都是没有等待期的，即买即保障。

总之，如果想通过保险来保障，我的建议是：优先配置商业保险，免费保障也可以领，如果还想加强保障，可以再搭配专门的防疫险。

五、写在最后

这些天，我常想起鲁迅先生的一句话：我们自古以来，就有埋头苦干的人，有拼命硬干的人，有为民请命的人，有舍身求法的人，他们是中国的脊梁。

请容许我向坚守在一线，逆流而上的勇士们致敬！

而对于大多数人来说，更要懂得珍惜宅在家的幸福。要知道，此时我们嫌闷的家，却是他们想回而不得的地方。

愿疫情早日散去，春天早日到来！