医保怎么报销？有医保还需要买商业保险吗？看这篇就够了！

大家好，我是深蓝君！

提到医保，大家都不会陌生，但是具体哪些情况可以用到医保？很多人却是一头雾水。

1 、医保，人人都要参保

医保作为国家福利，是我们面对疾病时的保底保障，我们人生第一份保单就应该是医保。

它不仅价格很便宜，相比商业保险，有三大优势：

• 可带病投保： 就算是患了癌症，医保也是可以投保的，而且投保前就有的既往症，也可以按规则报销。
• 终身续保： 医保只要你每年准时交钱，就可以一辈子保下去。
• 长期有效： 职工医保缴费满一定年限（例如广州是 15 年），达到退休年龄后就能终身享受医疗报销福利。

医保是国家给老百姓提供的福利，一般能够报销数十万的医疗费用，所以深蓝君也多次跟大家强调，建议每个人都要买医保。

2 、有了医保，就够了吗？

先给大家讲个真实的例子：

我同学的孩子，今年刚满 6 岁，在去年年初被诊断出白血病，前前后后都在住院治疗，用的是进口药，住的也是特需病房……

算了一下，现在差不多花了 30 多万，而医保大概报了 14 万，自己还要掏 16 万，更别说今后还要继续漫长的治疗之路，费用可想而知！

所以，如果没有雄厚的经济基础，一旦遭遇大病，很多人要么卖房卖车，要么朋友圈水滴筹……

其实医保的定位只是普惠性质的，它能解决小病小痛的费用。但一旦碰上大病，医保的局限性就凸显出来了，自己还是要负担很大一笔医疗费，主要还是和医保的报销规则有关！

医保怎么报？

如果把某次生病住院的所有花费，看作下面这个倒三角，那么医保能报销的，只有正中间白色的那一小部分。

最下面的是免赔额，没超医保不给报；最上面的是最高赔付额，超了也要自己掏。

那么，掐头去尾过后，是不是中间部分就可以全部报销了呢？

当然不是，剩下的中间这一截，还要区分哪些能报，能报多少？

像进口药，靶向药，还有一些像是挂号费、体检费、专家会诊费等等也是没法报销的。

除此之外，如果是非治疗类或第三方造成的伤害，比如整容、车祸、打架等花掉的医药费，医保也不报。

医保报多少？

好，清楚了哪些能报，咱们再来说说，能报多少的问题！也就是我们说的报销比例！

不同城市、不同医院报销比例都不一样，比例越高，能报销的钱也就越多：

有些城市最高的报销比例可以达到 90%，但也有一些城市报销比例只有 50%。

另外，医院等级不同，报销比例也不同。比如去社区医院看病，同一个项目能报 90%，而去三甲医院，只能报 80%。

从以上的医保报销规则可感受到：看病住院所有的花费都要一刀又一刀的切掉，剩下能报的部分还要按照报销比例来结算。

这也是为什么，一场大病下来，自己还要掏不少钱的原因。

医保报销有限，但不是不报销。还是要再提醒大家一下，医保是国家给我们的福利，也是最后一根救命稻草，大家一定要抓牢！

3 、适当补充商业保险，转移风险

在医保的基础上，可以适当补充一些商业保险来转移风险。通常有四大险种，分别是：

• 商业医疗险：医保不能报销的，它都可以报，刚好形成互补。

• 重疾险：如果害怕生了大病没钱治，可以选择重疾险，到时候直接赔付一笔钱的，通常几十万，用于出国治疗或者疗养静修都行，这笔钱自由安排。

• 意外险：保意外的，只要发生意外，就会赔一笔钱。

• 寿险：只要人去世了，保险公司会赔一笔钱给家人，用于维持今后的生活。

可以看出，不同险种作用不同，大家可以根据需求，有针对性的选择适合自己的。