智慧英才教育金是一款平安人寿承保的少儿年金险产品,可保障至30岁。
满5年起,每年都返还一定数额年金,但它的收益率一般。
让我们一起来看看:)
投保年龄:28天 - 10周岁
交费期间:10年
保障期间:至30周岁
这款产品的交费期间和保障期间都是固定的。
智慧英才教育金在满5年后就开始给付保险金,至被保险人30岁时全部领完。
举个例子:
如果 A 先生为刚满6个月的孩子买了一份智慧英才教育金;
每年投入3万元,交10年,共计30万,基本保额为72244.16元;
1、成长关爱金:5 - 30岁,每年可领取6%保额,即4334.65元;
2、教育关爱金:15 - 24岁,每年可领取30%保额,即21673.25元;
3、学业有成金:18、22和24岁, 每年可领取30%保额,即21673.25元;
4、成家立业金:30岁,保险期满,给付100%保额,即7244.16元。
这30年间,一共能领取466697.31元。
如果孩子在这期间不幸身故或全残,则赔付已交保费或现金价值,取较大的一项。
智慧英才教育金还带有万能账户生财宝,每年返还的钱如果不领取的话,就会自动转入到万能账户按照一定的利率进行增值。但它的实际结算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。
不过目前深蓝君手上没有它的利益演示表,没法计算万能账户的收益率。但我们可以计算一下,如果每年返还的钱不转入万能账户,直接领取的话,收益率有多少。
另外,这款产品还可以选择附加重疾险、医疗险和意外险等,可以根据自己的需要选择。
下面我们通过IRR来算一下收益率。
智慧英才教育金能领到的钱是确定的,我们以上述投保案例来计算,看看这30年的实际收益率有多少?
为0岁孩子投保,每年投入3万元,交10年,每年返还的钱直接领取:
直接说结论:
通过IRR计算可以看到,智慧英才教育金的收益率大概为2.80%,收益并不高。目前市面上有不少教育金产品的收益率,能达到3.5%左右。
如果在不同年龄开始投保,则领取各项保障金的间隔时间不同,最终的收益也会有所差别,这点大家要注意。
但这笔钱要在年金账户锁定很多年,每年领取一部分;如果提前退保的话,只能退现金价值,会有一定的损失。
因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买教育金。
教育金的优势在于安全性高,但它的灵活性差、收益也不高。不过大部分家庭在孩子成长过程中,都会用到这笔钱,如果您的基础保障(重疾、医疗、意外、定寿等)已经做足,并且有一笔闲钱计划用于给孩子做教育储备金,则也可以考虑教育金产品。
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