国华人寿保险是一家成立于2007年,总部位于上海的保险公司。基本信息如下:
公司性质:中资
注册资本:48.46亿
理赔服务电话:95549
综合偿付能力充足率:154.83% 核心偿付能力充足率:147.64%
偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。
国华人寿2018年保费收入约345亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍国华人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?
我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?
1、理赔靠谱吗?
我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,国华人寿全年赔付3.27亿。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。
这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。
2、服务怎么样?
除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而国华人寿被评为第四级别BBB级,综合来看,表现还是不错的。
不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?
1、国华人寿儿童定期重疾险对比分析
重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。
国华人寿最被大家所熟知的产品,当属于儿童定期重疾险产品国华成人及儿童重疾险,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?
国华成人及儿童重疾 的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。虽然这款产品只保重疾和轻症,轻症赔付的比例也不高,但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保,这款产品都值得一看。
直接说结论:
如果追求性价比:国华成人及儿童长期重疾,不仅保障够用,而且保费也比较有优势,性价比非常高。
如果追求保障全面:妈咪保贝、晴天保保和健康福少儿重疾 都可以选择,增加了中症和儿童特定疾病,保障非常全面,价格也不贵。
如果宝宝身体异常:妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保,不符合健康告知,可以立刻获得核保结论,过去我也写过《儿童常见疾病投保指南》,感兴趣可以到官网查看。
如果想要更高保额:晴天保保的保额会增长,第 11 年最高增长为保额的 1.75倍。淘气宝 的重疾在前十年多赔 50 %,也可以考虑。
2、国华人寿医疗险对比分析
重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。国华人寿与支付宝合作,推出了一款名为这款产品又值不值得买呢?
直接说结论:
真爱长期医疗险,免赔额比较低,年轻朋友附加ICU保险金性价比高,ICU住院治疗5天(含)就赔,年长的朋友附加的价格有点高。6年保证续保,保证期满,续保需审核,这个不太好。保费方面,真爱长期医疗险没有什么优势。综合来看,中规中矩。
如果看重续保条件:微医保长期医疗、好医保长期医疗、超越保专家版都是不错的选择,6年保障期满后无需审核即可继续投保。其中,好医保和超越保专家版产品停售,无需健康告知可续保新品,非常不错。
如果追求保障全面:可以考虑尊享e生2019,这款医疗险除了上述表格中列举出来的保障外,还可以付费增加特需医疗、恶性肿瘤赴日治疗等。虽然是1年期产品,但是销量较大,停售可能性比较小,也值得考虑。
除了真爱长期医疗险以外,国华人寿与微保同样有合作,产品名为微医保长期医疗险,之前在多篇文章中有过很详细的分析,性价比很高。感兴趣的朋友可以到官网查看《微信上的微医保长期医疗险好不好?有坑吗?》这篇文章。
现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。
情况 1:我看重公司品牌
一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:
大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。
分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。
但是看重品牌的缺点也比较明显:
产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。
产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。
更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。
情况 2:我看重产品性价比
中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。
每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。
最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。