平安英才宝贝重疾险保障有哪些？返还型重疾险有必要买吗？

英才宝贝是平安人寿新推出的一款返还型重疾险产品。

这款产品主要针对0-17岁的青少年人群投保，最高可保障到80岁，满期时返还150%的已交保费，但价格非常贵。

下面，让我们来具体分析一下这款产品值不值得买？

主要内容如下：

平安英才宝贝重疾险，怎么样？

平安英才宝贝重疾险，保障内容有哪些？

2020年市场热销重疾险，哪款保障更好？

一、平安英才宝贝重疾险，怎么样？

平安英才宝贝重疾险最高可以买50万保额，我们来简单看下它的保障内容：

这款产品除了重疾、轻症保障外，它的主要特色有：

（1）重疾额外赔付：前10年确诊重疾，额外赔付50%保额；

（2）特定重疾保障：3种特定重疾赔付200%保额；

下面，深蓝君就从具体的病种和性价比等方面看下这款产品是否值得买。

二、平安英才宝贝重疾险，保障内容有哪些？

英才宝贝重疾险具体保障内容如下：

1、重疾保障：100种重疾，赔付100%保额，仅赔付1次；

重疾额外赔付：前10年确诊重疾，额外赔付50%保额；

2、特定重疾保障：3种特定重疾，赔付200%保额，仅赔付1次；

特定重疾具体病种如下：白血病、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤

3、轻症保障：50种轻症，赔付20%保额，仅赔付1次；

我们来看看平安英才宝贝重疾险对于高发轻症的保障如何：

可以看到，高发的轻症都有在保障内。

4、两全保障：

1）身故/全残保障：

18岁前，赔付已交保费； 18岁后，赔付150%已交保费；

2）满期生存保险金：满期时，返还150%已交保费之和；

天底下没有免费的午餐，返还型保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

那么平安英才宝贝的实际收益率怎么样呢？

下面，我们通过IRR来算一下，这款产品的实际收益率有多少。

这里深蓝君举个例子：小王为5岁的女儿，投保平安英才宝贝，40万的保额，10年缴费，保至30岁，每年保费 8414元，总保费 84140元，30岁返还 126210元，用IRR计算收益率仅1.99%；

可以看到，平安英才宝贝的年化收益率不足2%，收益率并不高，而最近几年的实际通货膨胀率基本维持在2% - 3%。

举个例子：小王为5岁的女儿，投保横琴嘉贝保少儿重疾，40万的保额，10年缴费，保25年，附加少儿特疾和罕见病保障，每年保费 740元，如果再附加两全保障也才1517元，相比平安英才宝贝价格更便宜，且保障更全面。

整体看来，这款产品保障全面，重疾、轻症、身故/全残和满期生存保障都有，就算重疾理赔过，也不会影响满期返还保费，这点对用户比较好，但价格非常贵。

目前，市面上还有很多性价比不错的重疾险，深蓝君选择了以下几款，供大家参考：

三、2020年市场热销重疾险，哪款保障更好？

这里深蓝君选择了几款市场热销定期返还型重疾险，另外，选择了两款非返还型的产品，来做对比：

直接说结论：

如果确定要买返还型重疾险：可以考虑工银安盛御立方五号保障还不错，重疾、轻症均有多次赔付，而且最早66岁前就可以返还40万保额，相当于提前拿到了理赔款。而阳光臻逸也值得考虑，保障够用，价格比较便宜。

如果选择非返还型产品：可以考虑康惠保旗舰版和超级玛丽2号MAX这样的消费型重疾险，不仅保障比返还型产品要好，而且价格也非常便宜。超级玛丽2号MAX在60 岁前患重疾，还能多赔 60% 的保额。

如果想了解更多性价比高的重疾险，可以查看我的这篇文章：重疾险性价比排行2020，6月最新排行榜单公布！