百年康乾保重疾险有没有坑？要不要买？

百年康乾保是百年人寿新推出的一款分组多次赔付的重疾险产品。

这款产品保障全面，重疾前10年额外赔付35%保额，轻/中症赔付比例高，自带癌症二次赔付，另外还有前症保障，但价格有点贵。

主要内容如下：

• 百年康乾保重疾险，保障内容有哪些？

• 百年康乾保重疾险，对于高发疾病保障怎么样？

• 百年康乾保重疾险，值得买吗？

一、百年康乾保重疾险，保障内容有哪些？

百年康乾保重疾险保障怎么样？我们来看一下它的保障内容：

可以看到，这款产品的保障全面，还有以下几点特色：

1、前症保障：保障10种前症疾病，确诊赔付20%保额；

前症就是比轻症要轻的疾病，如果没有及时治疗，可能会发展成轻/中症，甚至重疾。

2、重疾额外赔付：前10年患重疾额外赔付35%保额；

3、癌症二次赔付：第二次确诊恶性肿瘤，赔付120%保额，包括癌症的新发、复发、转移、持续；

另外，可选两全保障，保至70/75/80岁时，满期时返还附加合同的已交保费与基本保额之和。

但很多人都会偏爱像康乾保这样的返还型的保险，认为既能拿保单现金价值收益，又可以得到保障。

但天底下没有免费的午餐，两全保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

从另一个角度来看，其实我们可以把多交的保费来做大保额，或者用来购买医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。

下面，深蓝君就从具体病种，来看看百年康乾保重疾险对于高发疾病保障好不好。

二、百年康乾保重疾险，对于高发的疾病保障如何？

1、高发重疾分组条件：

重疾分组多次赔付的原理，是把上百种重疾分到不同组别，每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别，就可以提高获得多次赔付的可能。

因此我们要关注这类产品对于高发重疾的分组条件：

可以看到，最高发的恶性肿瘤和其它高发重疾分开在不同的组，分组条件还不错。

2、高发轻中症保障：

再来看看这款产品对于高发轻/中症的保障如何：

高发的轻/中症都有在保障内，保障还可以。

3、前症保障：

康乾保是目前市面上为数不多的带有前症保障的产品，包含的10种疾病具体如下：

以肺结节为例，只要通过微创手术切除肺结节，并且为良性就能赔，这个手术费一般在 4- 5 万左右。

再比如宫颈上皮内瘤变（CINⅢ），如果手术切除后发现为原位癌，可以按轻症来赔，即便不是原位癌，也能按前症来赔。

这里也要提醒大家，并不是所有前症都很宽松，以萎缩性胃炎伴肠上皮化生为例，要求至少切去一部分的胃，但现实中很少有人会去做胃切除。

如果，理赔过前症后，以后的保费也不用再交了，还是很人性化的。

整体来看，在保费差不多的情况下，有前症会更好，能一定程度上降低理赔的门槛。

我们再来看看它和其他产品的对比。

三、百年康乾保重疾险，值得买吗？

深蓝君选择了几款市场热销的多次赔付重疾险，来做对比：

直接说结论：

对比看来，百年康乾保重疾险保障还可以，前10年确诊重疾额外赔付35%保额，还有创新的前症保障，自带癌症二次赔付，就是价格有点贵。

• 如果看重前症保障：百惠保、康惠保 2.0都带有前症，更容易达到理赔条件，而且 60 岁患重疾，都能多赔 60%，整体保障都很不错。

• 如果追求保障全面：不分组的守卫者 3 号，获赔概率更高，而且可附加癌症津贴，每年都能提前给付 30%，比普通的癌症 2 次赔付条件要更好。

• 如果追求性价比：超倍保非常值得考虑，不仅保障够用，价格也不贵，值得大家考虑。

如果预算有限的话，也可以考虑消费型重疾险，每年只要几千块，就可以获得很好的保障，具体产品可以查看这篇文章：重疾险性价比排行2020，7月最新重疾险榜单公布！