支付宝的金色前程教育金值得买吗？收益率怎么样？

金色前程教育金是支付宝新上的一款年金产品，由人保寿险承保。

这款产品的收益率还可以，但它每年返还的钱会直接转入到万能账户进行增值，因此投入的钱需要锁定很多年才能提取。

让我们一起来看看：）

主要内容如下：

• 金色前程教育金谁能买？

• 人保金色前程教育金能领多少钱？

• 金色前程教育金的收益率有多少？

一、金色前程教育金谁能买？

• 投保年龄：28天 - 12周岁

• 保障期限：保至30周岁（万能账户保终身）

• 缴费年限：3/5/10年

这款产品的万能账户是保障终身的，即资金可以一直放在里面进行增值。

二、金色前程教育金能领多少钱？

金色前程教育金这类产品非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把金色前程教育金，简单地看作两个资金账户：

• 年金账户：在特定年限返还固定金额的钱，由于这款产品是分红型的，每年还会有不确定的分红；

• 万能账户：每年返还的年金会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是品质金年金保险（万能型），保底利率为3%；

举个例子：如果30岁的A先生，为0岁的儿子买了一份金色前程教育金。

每年投入842元，连续10年，保额为2000元；（支付宝上这款产品每份的保额固定为2000元，也可以投保多份来提高保额。）

下面是他的资金增值过程：

如图所示，整个过程分为3步：

步骤 ①：投入

• 0 - 9 岁，A 先生每年需要向年金账户投入842元，共计8420元；

步骤 ②：领取

• 成长关爱金：5 - 30岁，每年领100元；

• 教育关爱金：18 - 24岁，每年领600元；

• 学业有成金：18、21、24岁，分别领取800元；

• 满期立业金：30岁，一次性领取2000元；

虽然金色前程教育金从第5年就开始返还，但这笔钱不能直接领取；所有的返还金、分红金会第一时间进入万能账户，按照实际的结算利率进行二次增值。品质金账户的保底利率是3%，但实际的计算利率是不确定的，保险公司每月会在官网披露，也可以电话查询。

步骤 ③：

• 如果 A 先生需要用钱，可以从万能账户提钱，前 5 年会收取手续费，前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

但由于万能账户是年金型，所以每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

• 如果平时有闲钱，也可以投入万能账户，享受增值，但投入时要交3%的手续费。另外，对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、金色前程教育金的收益有多少？

我们通过IRR来算一下，上述投保案例的收益率有多少？以中档分红为例：

到30周岁时，在中档、高档利率下，收益率能达到4%左右，收益率还可以。但具体的分红是不确定的，实际的收益可能会在这个数值上下浮动。

但这笔钱要在年金账户锁定几十年，在30岁时才全部转入到年金账户，而年金账户在资金转入的前5年提取，都需要收取一定比例的手续费，会有一定的损失。

因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

不过，年金险也有一定的优点：

• 安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

• 收益确定：满期能领多少钱，是写在合同里的，部分带万能账户的产品也有保底利率，所以基本收益是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人：

保障型的保险已经配置足够；

追求稳定的收益，且近期不会用到这笔钱。

如果你是以上人群，可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息，可以点击查看这篇文章：年金险哪家好？哪款产品的收益高？

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