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支付宝的金色前程教育金值得买吗?收益率怎么样?

原创:bob体育半岛入口
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金色前程教育金是支付宝新上的一款年金产品,由人保寿险承保。

这款产品的收益率还可以,但它每年返还的钱会直接转入到万能账户进行增值,因此投入的钱需要锁定很多年才能提取。

让我们一起来看看:)

主要内容如下:

  • 金色前程教育金谁能买?

  • 人保金色前程教育金能领多少钱?

  • 金色前程教育金的收益率有多少?

一、金色前程教育金谁能买?

  • 投保年龄:28天 - 12周岁

  • 保障期限:保至30周岁(万能账户保终身)

  • 缴费年限:3/5/10年

这款产品的万能账户是保障终身的,即资金可以一直放在里面进行增值。

二、金色前程教育金能领多少钱?

金色前程教育金这类产品非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把金色前程教育金,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户:在特定年限返还固定金额的钱,由于这款产品是分红型的,每年还会有不确定的分红;

  • 万能账户:每年返还的年金会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是品质金年金保险(万能型),保底利率为3%;

举个例子:如果30岁的A先生,为0岁的儿子买了一份金色前程教育金。

每年投入842元,连续10年,保额为2000元;(支付宝上这款产品每份的保额固定为2000元,也可以投保多份来提高保额。)

下面是他的资金增值过程:

收益率.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:投入

  • 0 - 9 岁,A 先生每年需要向年金账户投入842元,共计8420元;

步骤 ②:领取

  • 成长关爱金:5 - 30岁,每年领100元;

  • 教育关爱金:18 - 24岁,每年领600元;

  • 学业有成金:18、21、24岁,分别领取800元;

  • 满期立业金:30岁,一次性领取2000元;

虽然金色前程教育金从第5年就开始返还,但这笔钱不能直接领取;所有的返还金、分红金会第一时间进入万能账户,按照实际的结算利率进行二次增值。品质金账户的保底利率是3%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

但由于万能账户是年金型,所以每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

  • 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,但投入时要交3%的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、金色前程教育金的收益有多少?

我们通过IRR来算一下,上述投保案例的收益率有多少?以中档分红为例:

2收益.png

到30周岁时,在中档、高档利率下,收益率能达到4%左右,收益率还可以。但具体的分红是不确定的,实际的收益可能会在这个数值上下浮动。

但这笔钱要在年金账户锁定几十年,在30岁时才全部转入到年金账户,而年金账户在资金转入的前5年提取,都需要收取一定比例的手续费,会有一定的损失。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 收益确定:满期能领多少钱,是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率,所以基本收益是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;

追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息,可以点击查看这篇文章:年金险哪家好?哪款产品的收益高?

也可以关注官网,回复“年金险”,查看更多测评信息!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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