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退保怎么退最划算?这套方案省钱3万!

原创:bob体育半岛入口
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子是父母的掌中宝,许多家庭的第一份保险,往往就是给孩子买。

伍女士在孩子刚出生不久,就花 6000 元给孩子买了亲戚推荐的返还型保险(点击了解

时隔一年后,夫妻俩想给自己也买些保险却发现几乎拿出不什么钱了……

伍女士通过“1 V 1 服务 ”找到了我们,希望花 7000 元,给全家重新规划保险方案。

1、家庭情况

方案1.png

健康问题是买保险最大的一道坎,我们来看下伍女士一家的具体情况:

  • 伍女士:做过乳腺纤维瘤手术,好在病理检查为良性,能选择的保险还是比较多的。

  • 先生:身体健康,偶尔的感冒发烧对买保险并没有影响。

  • 孩子:虽然隐睾目前已经做完了手术,恢复良好,不过买保险还要先核保,通过后才能买。

下面是我们为一家三口设计的方案:

2、方案设计

方案2.png

可以看到,两个大人都配齐了四大险种,孩子不用赚钱养家,所以不买寿险。

下面分别来看看方案配置的思路:

1、伍女士夫妇方案配置思路

由于预算只有 7000 元,所以选了消费型重疾—康惠保旗舰版(点击了解),价格会便宜很多。

30 万的重疾保额,轻症和中症也都有包含,保到夫妻俩 70 岁,总费用才 3600 元。

虽然妻子做过乳腺纤维瘤手术,但影响不大,通过智能核保就能直接购买。

医疗险搭配的是超越保 2020,不仅 6 年内保证续保,价格还比同类型产品便宜,不用担心以后的大额医疗费了。

考虑到孩子还小,夫妻俩家庭责任比较重,搭配了 50 万的瑞泰瑞和定期寿险大护法意外险

保障生活中的磕磕碰碰等意外足够了,万一发生不幸,最高可以给孩子留下 100 万的保险金继续生活。

2、儿子方案配置思路

儿子的返还型重疾险只交了一年,退保虽然会损失第一年的保费,但节约下来的预算却能给全家搭配保险。

重疾搭配了 50 万嘉贝保,孩子的隐睾已经做过手术,智能核保可以通过,如果不幸发生白血病之类的大病,能赔 125 万。

筛选多款百万医疗险后,尊享 e生 2020可以通过智能核保,再加上小顽童意外险,生病和意外费用基本不用担心了。

3、方案不足

没有十全十美的方案,这套方案也有一个不足:

全家重疾险都没办法保终身,保险到期后就没有保障了

这主要还是限于预算,如果重疾保终身,要么预算至少要 1 万,要么只能买 10 万左右的保额,太低的保额在重疾面前,几乎是没有作用的。

对于预算不多的家庭,也不要太过担心,保险到期至少还有几十年,这期间努力工作,家庭收入提高后,可以再考虑保终身的重疾。

买保险往往是一个多次配置的过程,先保证当下的保障够用,之后再慢慢改进就好。

整套方案一共花费6722元,虽然退保了孩子的重疾险,但给一家人换来了更全面的保障。

3、答疑解惑

在和伍女士沟通方案的过程中,我们针对两个问题做了详细解答,主要是孩子的返还型重疾险和一家人的医疗险。

Q1:返还型保险,到底值不值得买?

返还型保险不仅能保障,到期还能返钱,看起来非常好。

不过,这类保障的价格往往会非常贵,当我们给伍女士算完实际收益后,才发现还不如银行理财的收益高,最后决定退掉这份重疾险。

Q2:有了社保,还要医疗险吗?

她原本坚持方案中不必配置医疗险。主要是一家人都已经有社保了,每次住院看病都能报销 80% 的费用,感觉再买医疗险也是浪费钱。

这同样是很常见的误区,实际上,很多医疗费需要自费,特别是像癌症这类大病,许多进口药都要自己掏腰包。

如果只有医保,肯定是远远不够的,这也是许多家庭因病返贫的主要原因。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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