家庭怎样买保险划算？人均3000元配齐全家保险！

张女士家庭年收入20万左右，两口子作为新深圳人，在深圳工作好几年了，早就把深圳当成自己的第二个家乡。因为以后还要考虑买房子，因此生活压力还是很大的。最近，同事因为工作过度劳累，在办公室不幸猝死，这也给张女士带来深深的忧虑以及后怕：

目前老公和自己工作都很累，万一有人出了什么事，整个家庭该怎么办呀？

于是她给我留言：深蓝君，我预计花费 1 万给全家配置保险，方便给我设计一套可行的方案吗？

下面是我给张女士一家三口配置方案的过程，给大家做个参考：

1 家庭情况

买保险，就一定要关注自己的身体状况，一旦身体不过关，买保险就会遇到各种困难。

张女士上个月查出乳腺结节 1 级，医生说结节不是很大，不需要太关注。乳腺结节是女性常见的疾病，1 级的话很多保险都可以买。

此外，张女士一年前在朋友的推荐下，买了一款大公司重疾，保额 40 万一年近 8000 块。

由于这款产品几乎占据了张女士大部分的预算，我建议在重新配置好新保险，并过了等待期后，将原来的老重疾险退保，这样保费压力会小很多。

根据张女士全家的身体情况和预算，我给她设计方案如下。

2 方案设计

可以看到，成年人的方案配置包含了四大险种，而小孩因为没有家庭责任，所以定期寿险是不需要买的。

方案中我也挑选了综合性价比很高的产品。

①张女士夫妇

张女士要求是保额尽量做高，但保费尽量低一些，因此重疾和定寿都选了保定期的产品：

重疾险 50 万保额，保至 70 岁：给张女士夫妇配置了目前保到 70 岁，性价比最高的超级玛丽 2020 max，这款产品在 61 岁前罹患重疾，能多赔 50% 保额。

定寿100万，保30年：张女士夫妇是家里的顶梁柱，定寿作为责任的体现，不可或缺。

医疗险选择了网红百万医疗尊享 e 生，不过张女士由于有乳腺结节，以后对治疗乳腺的医疗费是不能保的，其它疾病都还能正常保障。

100 万意外险，一年只要 299，足够应对日常中的意外情况了。

虽然重疾和定寿只保定期，但保险本身是一个多次配置的过程，先满足现阶段需要，以后有了更多预算，再加保也是可以的。

②张女士儿子

大人配齐保险后，给孩子的预算已经不多了，张女士觉得先给孩子保障未来 30 年，以后再考虑加保也能接受。

我给孩子选择了嘉贝保儿童重疾，50 万保额，保至 30 岁。如果小孩在 20 岁前不幸罹患儿童特疾（像白血病），能直接赔 125 万。

由于孩子才 1 岁，百万医疗险的价格要比大人贵一些，20 万的儿童意外也够用了。

总的来说，这套方案总保费 10004 元，占家庭年收入的 5%，也在郑女士的预算范围内。

3 写在最后

经常有人会留言问深蓝君，哪款产品合适他，这款产品和优惠适不适合我？

深蓝君表示，在不知道对方具体的预算、身体状况、主要需求的情况下，我很难得出一个具体的标准答案。