如何给宝宝买保险？这个保险一定要买！

经常在后台收到宝妈留言：“我刚生了宝宝，请问给他买什么保险比较合适呢？”今天就来给大家分享一下给宝宝买保险的具体思路。

一、如何给宝宝买保险？哪些险种值得考虑？

给宝宝买保险前，一定要先参加最基本的国家医保。另外，给宝宝买保险时，需要重点关注意外险、重疾险、医疗险。

下图是深蓝君对于宝宝购买保险的一些建议，供大家参考：

在给宝宝买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

在已经购买医保的情况下，深蓝君建议，根据自己的预算，按照以下顺序给宝宝买保险：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

为什么这样推荐呢？简单说说我的理由：

• 意外险：小宝宝普遍好动些，有些调皮，跌倒、摔伤这样的情况容易发生，因此儿童意外险是必备的。

• 重疾险：主要为了预防宝宝患上重大疾病，给家庭带来经济损失。即便预算不多，一年三四百块钱，也能购买 50 万的重疾保额，万一患了重疾，可以一次拿到50万元的赔付，作为宝宝的医疗费用。

• 医疗险：有了国家医保，基本保障已经够了。如果还有预算，可以作为适当的补充。

• 教育金：保障作用很低，几乎没有杠杆作用。在没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭考虑理财险。

总之，给宝宝买保险前，先参加国家医保。其次，要能够区分不同险种的作用，在预算的范围内，合理选择合适的保险。

二、给宝宝买保险，意外险哪些好？要如何选？

意外险主要包括意外身故/伤残、意外医疗，对于未成年的孩子，国家有一定的身故保额限制：

0 - 9 岁：身故赔付不能超过 20 万

10 - 17 岁：身故赔付不能超过 50 万

如果买了多份意外险，意外身故的总保额不能超过上面的限额，但意外伤残没有限制。

由于大部分意外都是小磕小碰，远达不到身故的地步，因此给宝宝买意外险时，不用过份追求意外险保额，关注意外医疗会更实用一些。

意外医疗可以重点关注：意外医疗保额、报销比例、免赔额。

• 意外医疗保额：大部分意外，都需要门诊和住院治疗，一般来说保额在1-2 万左右，基本就足够了。

• 报销范围：优先考虑不限社保用药的，自费药也能报销，报销范围比只报销社保内的更广。

• 报销比例：报销比例越高越好，能 100% 报销的，当然比报销 80% 的要好。另外，为了减少风险，保险公司也设定了免赔额，也就是说，免赔额以内的，需要自己承担。因此免赔额越低越好。

给宝宝买保险时，不必面面俱到，比如说，先买个意外险，再慢慢配置。

三、儿童医疗险，该如何挑选？

在给宝宝买商业医疗险以前，请务必给宝宝购买国家医保，这是国家给每个人的福利。

2016 年，一位刷爆朋友圈的白血病小朋友，3 次住院共花费 20 余万，医保报销近 17 万，报销比例高达 80%。

如果宝宝有了医保、意外险、重疾险，大人的保险也都购买好了，还有多余的钱，我认为是可以给宝宝购买医疗险的。

一般来说，给宝宝买医疗险主要有两种：小额医疗、百万医疗。

无论是哪种医疗险，都有一定的不足，不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小灾自己完全可以承受，或者通过医保也能报销。