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支付宝理财靠谱吗?支付宝、京东年金险收益对比!

原创:bob体育半岛入口
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随着网络支付技术的不断发展,支付宝成为我们生活中必不可少的支付工具。其实不仅用于网络支付,支付宝上还有很多理财产品例如年金险。

看看支付宝、微信,京东金融这些平台上的年金险性价比怎么样,真的值得买吗?

一、支付宝等平台上的年金险怎么样?

深蓝君整理了支付宝和京东金融在售的几款年金险:

支付宝在售.jpg

我们前面也说到了这些平台在售的产品主要是纯年金险,所以在计算利率的时候加入了一款表现不错的年金险——招商信诺自在人生(4月20日已下架,仅做数据对比)。

收益和风险成反比,当然在这里同样也适用。

表格以0岁宝宝投保为例,这是产品的IRR计算表,大家可以对比看看,重点还是收益部分。

收益对比.jpg

为了让大家更好的了解这些产品的具体情况,深蓝君把年金领取和各时间段的利率整理了一张详情表。

收益详情.jpg

  • ·如果作为教育金:可以考虑小金猪年金计划和金福多,小金猪可用于小孩大学教育金,金福多在第10年保单现金价值就可以超过已支付保费,IRR最高能到4.13%,表现还不错。

  • ·如果作为养老金:招商信诺自在人生更值得入手,满70年收益率可以到12.59%,远高于其他产品。不过这款产品在深蓝君写这篇测评的时候下架了。

但是如果有新的优质产品,我也会及时关注,可以关注深蓝君,不错过最新的年金险半岛电竞网站官网

如果不局限于这些互联网巨头平台上的产品,市场上其实还有些产品表现不错。具体可以看看深蓝君之前发的年金险测评:光大钻多多年金险值得买吗?2020最新年金险测评!》

二、如何挑选年金险?

在说支付宝等平台上的具体产品之前,我们先说说年金险要怎么挑:

第一步:看收益,选收益高的

不同产品的收益率不同,同时还要自己会算年金险收益率,以防被坑。

无论你买年金险的目的是什么,但年金险作为一种带有理财属性的保险,谈收益是无可避免的。

我们可以通过计算年金产品的IRR来了解年金险的收益情况。

IRR 是一直在变动的。很多产品的收益率在前期都是负数,比如说小金猪,前面19年的收益率IRR都为负数,最后加上满期保险金把IRR拉到了3.97%。

前面也说到了大多数年金险的收益都在4%,到期后小金猪也不算差。

第二步:现金流要匹配需求

买保险要匹配个人情况和自身需求,年金险也不例外,也要匹配自己的需求。

不同人的需求不一样,离开需求谈产品是没有意义的。年金险的本质是改变了我们的现金流,因此建议综合考虑 4 个方面:

  • 年金返还:孩子上学时每年返多少教育金?退休后每年返多少养老金?

  • 万能账户:孩子上学时或退休后,账户里有多少现金可用?

  • 现金价值:如果急需用钱,退保能拿回来多少?会不会亏损?

  • 身故保额:等自己百年归老后,能给亲人留多少钱?

年金险通常长达一二十年甚至一辈子,纯年金险什么时候领钱合同里有规定,如果急需用钱,只能退保,损失比较大。

而带有万能账户的年金险,在前几年把万能账户里的钱拿出来,需要扣除较高比例的手续费,也很容易会发生亏损。所以我们买了年金险,一定要明白长期才会有不错的收益;一旦前期就要动用这笔钱,极容易发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险的优点也非常明显:

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 锁定利率: 纯年金险的返还的钱和时间都是固定的。万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率是写在合同里的承诺,一定可以给到我们。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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