长护险是什么？值得买吗？

失能人士不仅在心理上要承受压力，在在生理上也有很多不便之处。对于家人来说，也要花费巨大的金钱和精力。

为了解决这个问题，社保第六险—长期护理险应运而生。2020最新改革将试点城市扩展到 49 个，那么长期护理险是什么？值得买吗？

一、长护险是什么险？

2016 年人社部发布了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，选择了 15 个城市作为长期护理保险的国家试点。

截至 2019 年 6 月底，长期护理险参保人数达 8854 万人，享受待遇人数 42.6 万，年人均基金支付 9200 多元。

2020最新改革将试点城市扩展到 49 个，它们分别是

如果大家生活在这些城市，关于这方面的咨询，可以具体拨打社保全国统一热线： 12333 。

二、商业长期护理险，值得买吗？

过去文章中，我们详细分析了国家的社会保险，职工医保、新农合、生育险、养老险，如果大家对这些基础保障不了解，强烈建议阅读。

长期护理险和其他五险一样，国家能提供的只是一个基本保障，那么问题来了，保险公司卖的商业长期护理险，值得买吗？

其实从 2005 年开始，我国的商业个人长期护理险就开始发展了。但目前大家对于长期护理险，还是非常陌生。

深蓝君搜集资料过程中也发现，很多客服和业务员都不清楚自己的公司有在销售这类产品....

下面，我们一起看看常见的产品形态：

1、一次性赔付的护理险

这类产品比较简单，达到失能状态，就一次性就赔一笔护理金，合同终止。从长期护理的持续性来说，深蓝君觉得这些算不上严格意义上的长期护理险。

这类产品例如：人保健康百万安行长期护理险等，有的产品还会附带一些生存金之类的保障。

2、万能险形式的护理险

万能形态的护理险很常见：一个万能账户，健康时往里存钱，按一定的利率复利。万一达到约定的失能状态，就给付账户价值，合同终止。

这类产品经常在银行销售，产品设计上更加倾向于理财险，长期护理作用有限，类似的产品有昆仑健康聚宝盆长期护理保险 B 款等。

3、长期护理险

这类产品有持续的现金流，深蓝君觉得才算得上长期护理保险。

比如早期产品：国寿康馨长期护理险、人保全无忧长期护理险，平安长护保伤残护理险（停售）、信泰百万终身护理保险等。

我们可以平静地接受老去，但是无法接受没有尊严地活着，希望每个人都活得平等而自由。