众所周知，重疾险已经成为保险界的标配，它能在一定程度上缓解生病时”缺钱“的窘境，让我们更有底气的好好生活。
而重疾险市场的标杆——达尔文3号也受到不少人的青睐。“60 岁前患重疾，能赔 1.8 倍保额，”直接刷新了赔付的上限，几乎等于买一送一。
那么这款产品是否值得买呢？深蓝君将从以下3个方面重点去分析~
主要内容如下：
达尔文3号重疾险保障怎么样？
信泰达尔文3号重疾险，不同保障责任对比！
重疾险哪款性价比高？
挑选重疾险需要避开这3大误区！
一、达尔文3号重疾险保障怎么样？
达尔文3号重疾险保障责任分为基本责任和可选责任两部分，具体保障如下：
可以看到，这款产品的保障很全面，主要特色有：
（1）重疾额外赔付
60岁前首次患重疾，额外赔付80%保额；
（2）轻/中症赔付比例高
像原位癌这种 轻症，按保额的 45 % 来赔；而中度脑中风这类中症，按 60% 赔付。
（3）可选癌症二次赔付
赔付150%保额， 如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天；首次重疾为癌症，间隔3年后再次确诊的重疾为癌症，包括癌症的新发、复发、持续、转移；
（4）可选特定心血管重疾额外赔付
赔付150%保额，首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天； 首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年；
保障的3种特定心血管重疾包括：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症；
我们再来看看附加3项不同保障责任之后价格贵不贵？要不要附加？
二、信泰达尔文3号重疾险，不同保障责任对比！
信泰达尔文3号重疾险可选保障责任有3项，我们分别来看看，在附加了不同保障责任后的价格对比：
直接说结论：
附加癌症2次赔付：30岁男性，保终身时，保费大概贵了590元，而女性贵了885元，这个价格上涨幅度相对合理；
附加心血管2次：30岁男性，保终身时，价格贵了930元，心脑血管疾病相对来说是较容易复发的，特别是肥胖人群；如果想要加强心脑血管方面保障的话，可以考虑附加这项责任。
附加身故：30岁男性，保至70岁，贵了940多块，女性贵了545多块。如果是预算有限的人，不建议附加身故，先做高基础保额，如果还想要身故保障，建议搭配一份定期寿险，性价比更高。
下面，深蓝君就从具体病种，来看看信泰达尔文3号重疾险对于高发疾病的保障怎么样？
三、信泰达尔文3号重疾险对于高发疾病保障怎么样？
高发轻中症保障
轻、中症就是比重疾要轻一些的疾病，目前行业没有统一规定，我们再来看看这款产品对于高发轻/中症的保障如何：
可以看到，大部分高发的轻/中症都有在保障内。
接下来，我们再看看它和其它产品的对比。
四、重疾险哪款性价比高？
深蓝君选择了几款市场热销的高性价比重疾险，来做对比：
直接说结论：
五、挑选重疾险需要避开这3大误区！
便宜没好货，好货不便宜，这是生活教会我们的经验，但在保险这种信息不对称的领域，往往会导致一些误区：
误区 1 ：保费越贵，保障越好？
当普通消费者无法分辨一份保险的好坏，有可能就会简单地认为：贵的保障更好，然而这种想法并不理性。
重疾险是一种高度标准化的产品，最核心的 25 种重疾保障，几乎所有产品都是一样的，这些病种已经占据了 95% 的理赔。
也有一些产品在附加保障上做文章，比如增加终末期疾病、老年护理金等，但这些保障一般和重疾共用额度，看似保很多东西，实际只赔其中一种。
误区 2：贵的重疾险，理赔更宽松？
买保险最担心的还是理赔，深蓝君就听过一些销售员这样误导客户：
便宜的保险没有用，保险公司会想尽办法拒赔，我们的产品贵是贵了点，但我们的理赔会主动为客户找理由，服务非常好！
实际上，保险赔不赔和价格没有任何关系，在《保险理赔的 6 大误区》中，我分享过自己的观点：
如果你仍然觉得心里没底，可以看看《2019 保险理赔半年报》，有数据有真相。
误区 3：保险中的爱马仕，价格就得贵？
还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马，说大品牌就该卖得贵…
对于这种说法，深蓝君是不认同的。因为保险不是奢侈品，我们不会把保险合同随身携带，买大品牌保险也不会增加我们的回头率。
就算特别在意保险公司品牌，一家公司都有十几款重疾险在售，也需要精打细算选一款适合自己的。
总的来说，保险是很特殊的产品，不能只看价格，也不能完全不看价格，只有更加多的了解保险知识，才能避开这些坑。
2020-10-16
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