怎么买保险划算？你还能这么买！

买保险是一个日常生活中不小的开支，许多人会纠结重疾险是 20 年缴费还是 30 年缴费好？还有人觉得每年缴费太麻烦，想一次性交清。不同的缴费方式，缴费总额是不一样的，今天深蓝君就为大家详细分析一下，怎么买保险划算。

一、买保险，长期缴费更划算？

以重疾险为例首先，无论我们选择多长的缴费时间，长期型重疾险投保成功后，保障时间就固定下来了，比如保到 70 岁或终身，缴费期限并不会影响续保。

那么，缴费时间具体又要如何选择呢？20 年交和 30 年交，哪个更好？

缴费时间越长，每年缴费越少，但总保费越多；

缴费时间越短，每年缴费就越多，但总保费越少。

虽然 30 年交的总保费最多，但是 30 年缴费也有如下三大好处：

好处1：缴费压力小，可以做高保额

深蓝君一直强调，买保险就是买保额。在预算不多的情况下，通过拉长缴费年限，可以花更少的钱，买到更高的保额。

例如小 A 的预算只有 5000 元 ，想买 50 万的康惠保旗舰版：

如果选择 30 年交：每年 5273 元，刚好符合需求；

如果选择 20 年交：每年 6573 元，那就超预算了，只能降低保额。

对普通家庭来说，每个月在衣食住行上花费不少，剩下来买保险的钱其实并不多，30 年缴费可以让我们把保额做高。

好处2：豁免保费，杠杆更高

目前大部分重疾险都有保费豁免功能，如果 在缴费期内出险，可以免交后期所有保费，而且剩余的保障继续有效。

为方便大家理解，深蓝君以小 A 在第 10 年出险为例，选择不同的缴费期限，所交保费会有以下差异：

选择 10 年交：刚好交完 11 万保费，没有保费豁免；

选择 15 年交：第10 年已交费 8 万，后期免交 4 万；

选择 20 年交：已交费 6.6 万，后期免交 6.5 万；

选择 30 年交：已交费 5.3 万， 后期免交 10.5 万；

我们可以看到，如果选择 30 年交，万一出险的时间比较早，大家拿到的理赔金一样多，但总保费反而是最少的，因为大部分保费都被豁免掉了。

好处3：30 年后的钱没那么值钱了

很多人会有这样的疑虑，如果一直身体健康，30 年缴费比 20 年多交了 2.7 万，岂不是很亏？表面上来看确实是吃亏了，但我们明显能感受到，国内的通货膨胀是非常厉害的。我们父母年轻的时候，很多人的人生终极目标就是当万元户，而现在 1 万块可能连 1 平米的房子都买不到了。

有些保险公司搞营销活动，免收最后一两年的保费，其实也是考虑到通货膨胀。

二、写在最后

韩寒在《后会无期》里，有一句台词非常经典：小孩才分对错，大人只看利弊。

其实买保险也是一样，没有宇宙唯一正确的答案。说到缴费年限的选择，也是短期有短期的利弊，长期有长期的优缺点。至于具体如何选择，还是要根据大家的实际情况来定。