银行买理财产品有风险吗？注意这3个坑！

理财究竟是为了什么？简单来说，就是为了实现人生各阶段的财务目标，而提前做好准备。许多在银行存款，在业务员的推销之下甚至买了银行的理财产品，那么银行买理财产品有风险吗？有哪些需要注意的？

一、银行买理财产品风险

目前我国社会处于一个剧烈变化的时代，银行的业务也变得越来越复杂。

除了办理传统的存款贷款业务，银行作为一个 综合金融平台，还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。

可是术业有专攻，银行毕竟不是专门卖保险的，有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下，很可能就会做出误导客户的行为。

例如，去银行存款时，不少人都被推销过高收益的理财产品， 有的人一听到高收益就买了，也不知道这可能是一份年金保险 。

银行除了传统的存贷款业务，其实也可以卖保险。不过，年金险流动性差 ， 5年内不能返钱， 如果前几年就取出来，不仅没收益，投入的资金也可能会有损失 。

二、银行买保险注意事项

那么，作为普通消费者又该如何应对呢？在这里，深蓝君提几点建议：

1、理财不能只看收益

在大家的传统观念中，银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来，顶多就损失一点利息，存款是完全不会亏损的。

可是现在的理财产品五花八门，如果你不想碰壁，一定要提前了解以下 3 个概念：

• 收益性：理财产品赚不赚钱？能赚多少钱？

• 安全性：你的钱是否安全？有没有可能亏损？

• 流动性：理财期限是多久？急用钱能不能取出来？

很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比，过分地强调收益性，而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时，才发现会产生损失，这就难免会有上当受骗的感觉。

另外，理财险的收益一般会分为两部分，一部分是确定收益，另一部分是不确定的。

• 确定收益：生存金、万能账户保底利率等

• 不确定收益：分红、万能账户实际利率等

所以我们千万不要以为，计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。

如果你还不知道怎么计算理财收益率，强烈建议你阅读《一分钟学会IRR，快速判断不同理财保险收益率》。

2、重疾险要做好健康告知

近年来，随着银行和保险公司的深入合作，原来只销售理财型保险的银行，也开始涉足健康险了，例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的御立方五号。

但是由于保险公司的培训力度不足，很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉，而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。

在《一文教你「健康告知」全部技巧》中，深蓝君已经反复强调过：在投保时，如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。

3、谨慎购买返还型意外险

这类号称"存钱送百万身价"的产品，普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足，建议大家谨慎购买。