儿童意外险怎么购买？

小孩刚刚来到这个世界没多久，对大人习以为常的蓝天白云小虫小鸟，都充满了求知欲和探索欲。父母一不注意，就容易磕磕碰碰，烧伤烫伤，儿童意外险就为小孩的好奇与不小心“埋单”。那么，儿童意外险怎么购买？有哪些坑要注意？

一、购买儿童意外险，重点关注意外医疗

所以给孩子买意外险，还是要重点关注意外医疗部分，也就是报销因意外产生的治疗费用。但是具体怎么报销？能报销多少？这就是我们挑选产品的关注点！

目前，意外险的意外医疗部分，主要分为两个报销类别：

• 一类是限社保范围内：也就是只报销社保目录内的费用，这就意味着能报的药品非常有限。
• 一类是不限社保范围：指的是社保目录内外的费用都可以报销，这样一来，绝大部分的药品都能报销。

举个例子来说：

如果孩子不小心被动物咬伤了，必须要打狂犬疫苗，现在摆在面前的，有一千块的进口疫苗和一百块普通疫苗。如果买的是社保内用药的意外医疗，那只能报销普通疫苗的费用了。

要是意外医疗，是不限社保用药的。那么进口的疫苗也能报销。

既然都能报销，我相信大多数人都会给孩子打进口的疫苗。每个人都希望，在治疗的时候，可以选择更好的药品。这是完全可以实现的，只要我们选择意外险的时候，看看这个意外医疗是不是不限社保用药。

二、购买儿童意外险，保额多少合适

可能有朋友就会问了，那保额买多少合适呢？其实，深蓝君认为这不是挑选的重点，因为关于儿童身故赔付限额，国家有相应的规定：

为了保护未成年人，防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-17岁身故赔付不能超过50万。

但是，有一点需要特别注意，虽然儿童身故存在限额，但是如果发生残疾是没有限额的，如果爸妈担心伤残风险，那么意外险保额还是可以买高一些。

三、购买儿童意外险两大误区

为孩子买保险是每位家长最头疼的事，也难免会陷入一些误区，下面分享两个最常见的误区：

误区 1：便宜没好货，好货不便宜

便宜没好货，这是大家的生活经验，在购买日用品、家电、服装等时，一般是适用的。

但在保险这种信息不对称的领域，你没办法很轻松判断一款产品的好坏，比如下面这两款产品：

通过上图我们可以看到：两款产品的保障差不多，因为在不同的购买渠道，左边这款却贵了 7 倍多，真是贵得一点道理都没有。

我今天测评的产品，很多只要几十块钱，就能获得不错的保障。

误区 2：百万医疗险可以替代意外医疗？

随着百万医疗险的走红，很多人对这类产品也有过高的期望，其实百万医疗也有自己的局限性。

市面上主流的百万医疗险，大多数都有 1 万的免赔额，如果没有住院或者刚好花了 1 万块，是没办法获得理赔的。

而意外医疗，不管是住院还是门诊，都是可以报销的，能很好地补充百万医疗险的不足。

保险是一个组合。重疾险、意外险、医疗险、定期寿险都有不同的功能和作用，谁都不能被谁替代。