四十多岁买社保划算吗？真实案例分析

年轻的时候没交社保，已经四十多岁了还能不能交社保？这时候交划算吗？我们都知道，养老保险只有累计缴满15年退休才可以领取养老金，四十岁以后交社保到底划不划算，交职工社保还是居民社保好？具体得分以下三种情况讨论。

40岁的王阿姨在当地找了份工作，交到50岁到达退休年龄，这时候王阿姨的社保还没有缴满15年，但公司无法再与其建立劳动关系，也没有义务再给她交社保。

而且，国家已经取消社保一次性补缴政策，她只能通过其他方式如以灵活就业身份自己继续交职工养老，不过个人要承担剩下好几年所有的费用，很不划算；

如果经济条件紧张，或距离缴满15年还有很长一段时间，也可以考虑转为居民养老，不过待遇是没有职工养老好的。

如果是到外地工作，大家要注意，对于男性满50周岁和女性年满40周岁的，在非户籍所在地首次参保，交的是养老临时账户，这种情况在当地是无法办理退休手续的，也就无法领取当地的养老金了。

原本公司交的那部分也要自己承担，以深圳为例，本年度养老保险的缴费基数在2200—20268之间，个人以灵活就业身份需要每月按基数的22%进行缴费，其中8%进入个人账户，12%进入社保统筹账户。

• 40岁：假如40岁开始参保，至少需要55岁才缴够15年，这个时候刚好退休。
• 40岁以上：如果在40岁以后才缴纳社保，交到55岁到达退休年龄时仍没有缴满15年，也需要以按年补缴或延迟退休等方式来补救。

居民养老保险的费用一般会分多个档次，可以根据自己的情况自由选择，交得越多，以后领得也越多。

比如深圳的缴费规则是分为九个档次：

• 45岁：假如45岁的刘阿姨每年按3600元缴纳，交15年刚好到60岁退休，那么根据计算，她每年可以领取一万多元，交的钱在第六年左右保单现金价值就能超过已支付保费，如果基础养老金以后继续上涨，那么保单现金价值超过已支付保费时间也会更快。
• 48岁以上：如果48岁才开始交居民社保，那么至少要到63岁才退休，而居民社保的法定退休年龄为60岁，这个时候大家都领几年养老金了，而自己才开始领，就很不划算。

综合来看，养老保险还是趁早规划为好，因为养老金领取遵循"多缴多得，长缴多得"的原则，如果四十多岁还没有交过社保，又想要退休之后经济宽裕些，不妨考虑给自己配置一份商业养老险，不仅缴费时间灵活、收益稳定，还有身故保障，这样也能在退休后有一个不错的养老待遇。