保险怎么买最实用？三口之家必看！

• 小康家庭，面临的风险有哪些？

• 四大险种，缺一不可！

• 家庭方案，可以这样配！

如图所示：

• 重疾险：比如买了 50 万重疾，万一得了癌症等大病，能直接赔 50 万，用来看病、买营养品、请护工都行（点击了解）。

• 百万医疗险：专门报销医疗费，社保不报的费用，也能通过它报销，保额高达上百万（点击了解）。

• 意外险：日常的磕磕碰碰都能报，因意外导致身故、伤残也能赔，详情点击《一图读懂意外险》。

• 寿险：专门保障家庭经济支柱，比如买 100 万，人没了直接赔 100 万，让家人能继续生活下去，在《一图读懂寿险》里有详细分析。

每个险种作用都不一样，对于有家庭责任的成年人来说，这四大险种都要配齐，保障才能更全面。

而老人和孩子不用赚钱养家，不用买寿险；此外，由于老人买重疾险非常贵，如果预算不多，也可以不配置。

接下来我们再来看看，像小兰这样的三口之家，该如何买保险？

三、一家三口保险方案

小兰夫妻俩在 30 岁左右，育有 1 岁多的女儿，父母同住帮忙带孩子。

他们的家庭年收入为 25 万，除去房贷、车贷、日常开销等，一年能存下来的钱并不多，所以对于风险更不能大意。

我们制定了两套不同思路的保险方案，供大家参考：

方案 1：经济实用型方案

这套方案性价比很高，只需要花很少的钱，就能买到较高的保额。

具体方案如下：

夫妻俩的身体状况良好，买保险没啥问题；女儿虽然早产，但目前发育正常，能正常通过核保。

下面一起来看看配置思路：

① 重疾险

两人的重疾险买了 40 万保额的福乐保（点击了解），保到 70 岁。

在 60 岁前如果不幸患重疾，一共能赔 68 万，目前也足够用了。

给女儿选了晴天保保超越版，50 万保额保 30 年。它的保额每年都会增长20%，最高可增长至200%。

② 医疗险

一家三口都选了 6 年保证续保的好医保长期医疗险（支付宝搜 “bob体育半岛入口”），能报销住院治疗费用，保额高达 400 万。

③ 意外险

除了疾病，还要防范意外风险。每年不到三百块，就能买到 100 万保额的小米综合意外险，杠杆非常高。

对于孩子来说，要重点关注意外医疗。所以给孩子选了大保镖少儿版，含有 5 万的意外医疗保额，日常的磕磕碰碰、猫抓狗咬等都能报销。

④ 寿险

夫妻俩是全家的经济支柱，所以各自配置了 100 万保额的定海柱 2 号定期寿险。

无论是因为疾病还是意外，只要人不在了，都能赔一笔钱让家人继续生活下去。

整套方案人均只需 3000 多元，非常划算。

方案 2：升级进阶型方案

这套方案最大的不同在于：全家重疾险都保终身。

给夫妻俩选择了超级玛丽 2 号 max，给女儿选了钢铁战士 1 号。这两款产品在 60 岁前，患重疾都能多赔 50% - 60%，60 岁后也还有 50 万保额。

这套方案更适合预算充足的家庭考虑，小兰在考虑了自身家庭情况后，最终选了第一个经济实用型方案。

其实，保险方案配置非常个性化，每个人的家庭情况不同，偏好也不一样，参考配置思路就好。

在配置好一家三口的保障后，还剩一些预算，看看老人保险该如何买。

四、父母保险方案

经历过公公的事情后，小兰准备给自己 50 多岁的父母，也配置一份保险。

他们身体条件还不错，在老家有买新农合，我们设计的方案如下：

对于高龄老人，一般只要买百万医疗险和意外险，就足够了。

这套方案人均只需1300元，就能有如下保障：

• 医疗险：以人均寿命 70 岁来算，20 年的好医保长期医疗险，买了就能直接保到 70 多岁，期间也不用担心停售。

• 意外险：选了 50 万的小米综合意外险，2 万的意外医疗，社保内外都能报销，应对老人日常的摔倒、骨折风险，足够用了。

其实老人买保险，真的还挺难的，像糖尿病、高血压等疾病，都很难买到合适的产品。

对于父母身体不太好的朋友，在《父母投保指南》中，有其它的方案介绍，感兴趣可以点击了解。

如果想参考更多高性价比的家庭方案，可以在 “bob体育半岛入口” 公众号对话框回复：方案。

五、常见疑问解答

过往我们给用户做方案时，不少人都提出过相似的疑问：

1、没听过的公司，理赔靠谱吗？

先说结论：靠谱的。

我们方案里的部分产品，保险公司可能不那么有名，用户难免担心会不会不靠谱？

其实，保险合同都是有法律效力的，能不能赔都白纸黑字写进条款，理赔也都是完全按合同来，只要符合理赔条件就能赔。

如果你担心保险公司倒闭，点击这里就能看到过去详细的分析。

2、花多少钱买保险比较合适？

建议不超过家庭年收入的 10%。

买保险丰俭由人，每个家庭的情况都不同，比如身体健康情况、房贷车贷等，因此不能一概而论。

大家只要注意别超过这个限制就好，不然经济压力会比较大，详细分析可以点击这里查看 >>>

六、写在最后

快到春节了，最幸福的事情，莫过于一家人平安健康在一起。

即便有些朋友可能要异地过年，但也要照顾好自己，身体才是最重要的。

这里也再次提醒大家，距旧定义重疾下架只剩 6 天，还没配置的朋友要抓紧考虑了（点击了解）。

想了解目前最值得买的重疾险有哪些，建议查看以下两篇文章：

《1 月成人重疾推荐清单》

《1 月儿童重疾推荐清单》