百万医疗险免赔额是什么意思？

一般百万医疗险都有免赔额的门槛，许多人不知道免赔额是什么意思，为什么要设置免赔额？有哪些百万医疗险优惠政策？

今天就来详细分析一下百万医疗险免赔额，让你明明白白买保险！

一、百万医疗险免赔额是什么意思

百万医疗险的免赔额很重要。对消费者来说，免赔额更低，最直观的感受就是报销的钱变多了。

免赔额是百万医疗险在进行医疗费用赔付时免予报销的部分，和医保的“起付线”是一个道理。

但百万医疗险的免赔额一般是年度免赔，而非单次免赔，这和医保又不太一样。

大部分的百万医疗险年度免赔额是1万，也就是说医保报销后剩余医疗费用超过1万的部分，百万医疗险才可能派上用场。

二、百万医疗险免赔额的作用

对此有的人可能会觉得——“这就是你保险公司不赔的理由？”

这里咱不妨换个角度想一想：日常一些小病小痛小手术之类的，一般医疗花费并不高，几百元或者上千元就能搞定，而对于这部分医疗费用，普通人也都掏得起这个钱。

我们买保险，主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用，转移我们承担不起的那部分风险。而不是把所有损失都交给保险公司来承担。

当然，也不是所有的百万医疗险都有1万免赔额，或者不能报销门诊，一些高端医疗险、门诊医疗险、小额住院宝等产品也可以解决这些需求，限于篇幅，在这里我们就不过多展开。

言归正传。如果不考虑其他因素，免赔额当然是越低越好。

而百万医疗险的免赔额，又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。

目前重疾险的一般医疗免赔额为1万，重大疾病医疗通常为0免赔。只要达到这个标准，在基本的免赔额方面就是合格的。

三、百万医疗险免赔额优惠政策

那么，哪些产品在免赔额上不合格呢？

比如平安e生保仅对癌症0免赔，而不是像其他产品那样针对100种或120种重疾都0免赔；

此外，免赔额并非是固定不变的。有的百万医疗险产品，可能有一些免赔额政策优惠，可以有效降低免赔额，大家在挑选百万医疗险的时候可以多加关注。

我总结了19款产品的免赔额优惠政策，发现一般分为5种形式：

★6年共享1万免赔额

免赔额就是进行住院医疗费用报销时，保险公司不予赔付的部分。显然，6年共享1万免赔额是非常实用的，为什么呢？

举个例子：

小刘第一年不幸生病住院，一共花费了3万元。假设社保报销1万元，剩下2万元。

如果他投保的是年度免赔额1万的产品。

那么扣除1万免赔额后，保险只能帮他报销1万，剩下1万他需要自费；

假设第二年，小刘出现和第一年同样的情况，花费3万元。

社保报销1万，扣除1万免赔额后保险报销1万，他还是要自费1万元。

第三年，小刘又犯了毛病，住院花费3万元。

社保报销1万，扣除1万免赔额后保险报销1万，他还是要自费1万元。

每年都有1万免赔，导致小刘每年都会少赔1万。

但是！如果他购买的是6年共享1万免赔额的产品，情况就不一样了！

第一年医疗费3万。社保报销1万，扣除1万免赔额后保险报销1万，他需要自费1万，并且后续5年内一般住院医疗都是0免赔；

第二年医疗费3万。社保报销1万，保险可以报销2万，小刘自费0元；

第三年医疗费3万。社保报销1万，保险可以报销2万，小刘自费0元。

看到了吗？同样的情况下， 6年共享1万免赔额的产品，可以多赔2万块。

6年共享1万免赔额，只要在保证续保期间内累计抵扣了1万免赔额，那么剩余的保障时间内都不会再计算免赔额。这一点真的非常实用了！

★无理赔优待

这个解释起来稍微有点复杂，实用性不保证，因为它存在一些不确定性。

举个例子：

假设老王第一年投保，首年免赔额1万。

首年没有出险理赔，第二年续保，免赔额就只有9000；

第二年也没有出险，第三年续保，免赔额就只有8000……

依此类推，从第六年开始，免赔额就只有5000了！

但再假设另外一种情况：

如果第二年续保后不幸出险，以后各年度免赔额都是9000。

免赔额5000VS免赔额9000。这样一算差别还是挺大的。对有的人来说，无理赔优待确实挺实用；对有的人来说可能会很坑。

★家人共享免赔额：

全家人共同投保某些产品时，免赔额可以共享而非单独计算。

★可选降低免赔额：

我们可以选择自己投保的产品免赔额是多少，但需要额外加钱。

★满足条件0免赔额

自付医药费超过5万可以0免赔。简单算了一下，按照医保报销50%计算，也就是说住院医疗花费至少10万以上的病才能用得上。

而满足这个条件，少说也得是个重疾，但是重疾本来就是0免赔。因此这一项优惠有点鸡肋，实用性不太强。

以上就是关于百万医疗险免赔额的介绍，想要了解更多百万医疗险的知识，推荐你阅读这篇文章：《一文读懂「医疗保险」，掌握这三条，就能轻松挑选！》