康乐一生2021重疾险，是复星联合保险新上线的一款产品。
康乐一生2021，重疾60岁前额外赔50%保额，轻中症均有保障，可选癌症/心脑血管二次赔等，还有重疾额外津贴的特色保障，价格很便宜，但70岁版本需捆绑身故责任，选择保终身的话，性价比高。
重疾医疗津贴保险金：保单前15年初次确诊该重疾，在二级或以上公立医院治疗，经社保报销后，自付部分＞5万，额外赔50%保额。
话不多说，让我们一探究竟吧！主要内容如下：
- 康乐一生2021，谁能买？
- 康乐一生2021，保障怎么样？
- 首次重疾津贴，实用吗？
- 康乐一生2021，值得买吗？
一、康乐一生2021，谁能买？
让我们看一下它的投保规则：
- 投保年龄：28天 - 60周岁
- 保障期间：保至70岁/ 终身
- 最长缴费期：30年交
- 最高保额：40万
- 投保职业：1 - 4类
- 等待期：90天
康乐一生2021的保额标准，和年龄有关，如下：
即便人生重要阶段，也只能买40万的保额；51岁及以上的中老年朋友，能买的保额不超过8万。
它的健康告知和其他重疾险没有太大区别，让我们再看一下它的具体保障。
二、康乐一生2021，保障怎么样？
具体保障如下：
可以看到，康乐一生2021有首次重疾津贴的特色责任，总体保障全面，价格也便宜，性价比高。
主要亮点如下：
（1）高发轻症保障好
轻症保障好不好，还要看高发轻症有没有保障到。
深蓝君将它对高发轻症的保障整理如下：
可以看到，康乐一生2021，高发轻症全覆盖，所以轻症保障还是不错的。
（2）可选心脑血管/癌症二次赔
癌症、心梗、脑中是我国三大高发重疾，治疗周期长、难治愈、容易复发或新发，所以附加二次赔付，是有一定必要的。
癌症二次赔具体保障如下图：
它的癌症二次赔付，对首次确诊的重疾做了细化。
- 如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付；
- 如果得的是其他重疾，一年后患上癌症，照样赔120%保额。
心脑血管二次赔具体保障如下：
它们的确诊间隔和赔付保额如下：
无论初次确诊是否是心脑血管疾病，一年后再次确诊的重疾，只要是心脑血管疾病，就能赔120%的保额。
（3）价格便宜
30岁男性，40万保额、30年交，保终身，只需要5020元；女性只需要4704元。
比市面上大部分产品都便宜。
同样的，康乐一生也有一些不足：
（1）保至70岁版本捆绑身故
选择保至70岁版本，必须捆绑身故，保费会贵了不少。
如果选则保至终身版本，则不需要捆绑。
所以如果非要追求身故保障，不如投保定期寿险，钱会花得更有意义。
（2）癌症/心脑血管二次赔捆绑销售
这两项可选责任，必须同时选择，不能单独选择其中一项责任，不够灵活。
而且到心脑血管疾病二次赔的间隔过长，市面上多为180天。
（3）保额最高40万
40万保额对于身负房贷车贷的中青年而言，是远远不够的。
三、首次重疾津贴到底实不实用？
最后，还有一个比较有争议的问题，就是首次重疾津贴的实用性。
想要拿到这笔钱，需要满足2个条件：
- 保单前15年初次确诊重疾
- 社保范围内的自付部分＞5万
其中“社保范围内的自付部分＞5万”，是一个相对苛刻的条件。
我们咨询过三甲医院的主任医师，他是这么说的：
医生的回复很明确，只有很严重的疾病，才有可能达到理赔条件。
所以首次重疾津贴，实用性不是很大。
最后，我们通过对比，来看一下康乐一生2021的的性价比。
四、康乐一生2021，值得买吗？
深蓝君挑选了几款热销的新定义重疾，进行比较：
直接说结论：
对比可以看到，康乐一生2021有首次重疾津贴的特色保障，价格有优势，但保到70岁的版本必须捆绑身故，如果想买终身重疾险，可以考虑这款。
2021-06-16
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