五险一金和高工资选哪个？哪个划算？

正规公司都要求缴纳五险，一个月下来，1w工资到手就7k，扣除的保费也不少。那么，如果不交社保，公司愿意把五险一金换成现金每个月发给你，你接受吗？五险一金和高工资选哪个？哪个更划算吗？

对于这个问题，其实会有两种解读：

1、放弃五险一金，省下自己每个月缴纳的那部分钱！

2、放弃五险一金，不仅省下自己每个月缴纳的那部分钱，

公司此前为我缴纳的那部分社保费用，也要换成现金给我！

我就以深圳为例，逐一解读这两种方式是否对我们有利。

一、放弃五险一金，省下自己缴纳的钱

第一种情况：

我个人承担的18.5%费用，请你全部折现给我，我不参加这五险一金了！

对于这种方式，公司会省下更多成本，非常乐意陪你这么做。

那么，这对五险一金会有什么影响？

1、住房公积金

公司和个人每个月会以 1:1 的比例缴纳。

比如说自己工资每个月扣除1000公积金，公司也要交1000。

这2000块就会全部进入到我们公积金账户，可以用于租房买房等。

公司交的1000相当于额外收入，简直就是赤裸裸福利，居然不要？

2、生育保险、工伤保险

深圳的生育保险、工伤保险个人无需缴费，不能折现。

3、失业保险

个人需要承担0.3%，如果不要，一个月可以省下30。

因为失业保险领取条件确实比较苛刻，这部分不交也没什么大的损失。

4、医疗保险

个人承担0.2%，不要的话一个月省下20。

但是，现在医院看病多贵啊，没有医疗保险，谁顶得住？医保报销介绍，点击这里查看《医疗保险有什么用？怎么报销？真实医保报销案例！》

5、养老保险

个人承担8%，不要的话一个月可以省下800元，一年就是9600了，这倒是一笔不小费用。

但不交养老保险的话，以后就没有退休金可领，现在养老形式已经十分严峻了，且不说子女赡养问题。自己没有养老金不是十分没底气吗？

更何况养老保险自己交的那部分钱会全部进入个人账户；这个人账户一定是属于我们的，中途病故了也可以全部取回来的。

所以，对于第一种做法，我找不到任何理由支持，根本就没有讨论的必要。

二、放弃五险一金，折算成工资

我不仅要省下自己承担的18.5%费用，公司交的26.41%费用也要全部折现给我！

我们就假设公司愿意这么做，那我们应该愿意吗？

1、住房公积金

这对住房公积金没影响了，1000直接进我们口袋，更加方便。

2、生育保险、工伤保险

如果公司愿意折现的话，我们每个月就会多出111元收入。

但生育保险可以报销产前检查、分娩费用，还有生育津贴、产假等福利。如果是男职工，也可以申请陪产假；或者也可以让没有工作的太太的享受生育保险。

具体福利待遇和享受条件，可以点击这篇文章查看：《生育险能报销多少钱？怎么报销？2021最新规定来了》

3、工伤保险

而工伤保险也会有医疗费用、伤残补助金等保障；对于工作环境有风险的朋友，这很重要。

为了这么一点点钱，就舍弃了这些保障，是买椟还珠的做法，实在不值得。

医疗保险则对我们更加重要了，一场大病就可以令无数人倾家荡产了；

而医保保证了我们“有病能医”的最基本尊严。不能没有啊，朋友们。

4、养老保险

养老保险个人承担8%，公司交14%；

如果折现给我们的话，一个月我们就可以省下2200元，一年就是26400！

那我们就来算一下这养老保险究竟值不值得。

同样是以深圳为例，假设李先生，以10000为缴费基数：

• 个人：10000 X 8%=800 → 进入个人账户
• 公司：10000 X 14%=1400 → 进入统筹账户

个人账户的钱是属于自己的，一定可以拿回来；但统筹账户是国家支配，我们一直活下去才能一直领下去。

假如45岁的老李不参加养老保险，而公司也愿意将全部费用折现给他，

那么到了60岁退休，他可以省下：

（800 + 1400）X 12 X15=396000

到了退休时，老李虽然没有退休金可领，但可以省下39.6万！

但请你冷静一下，还没算完，那么假如老李参加养老保险呢？

职工养老金分为两部分：

• 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
• 基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷ 2×缴费年限× 1%

目前，深圳的社会平均工资是10646元，未来的社会平均工资无法准确预测；

假设工资、缴费每年按 5% 上涨，王先生退休时，首月能领到 1.2 万，即首年 15 万。

而且，只要老李一直活下去，就可以一直领，养老金还会随着平均工资上升；

活得越久，领得越多，超过52.8万根本不是问题。

但是如果中途病故的话，就只能拿回自己个人账户的钱和一些抚恤金，公司交的进入统筹账户的那部分钱就是给国家做贡献了。

如果单单从养老保险的角度来说，如果你对自己身体没什么信心;而公司又愿意折现所有养老保险费给你，这养老保险不参加也可以。

但如果你满心憧憬着七八十岁的与家人的天伦之乐，这养老保险当然值得交。

有一份属于自己的退休金，即使子孙不孝，也有几分底气说话吧。

小结

如果你不是大富大贵之家，而是寻常百姓，社保是对我们很重要的。

有人称之为劫富济贫，有人称之为财富再分配。

但无论如何，对我们普通人来说;了解自己的社保保障，合法维护自己权益，才是最实际的正事。更多社保知识介绍，可以点击这篇文章了解：《》