养老保险40岁还能买吗？少领这么多！

养老保险40岁还能买吗？可以买的，养老保险只要累计交满十五年，退休后就可以开始按月领取养老金。

有什么影响呢？从40岁开始缴社保，比20岁开始交的，自然是养老金领得更少。具体计算方式，下面会给大家演示。

一、40岁买养老保险，退休后可以领多少钱？

具体可以多领多少钱呢？看一下养老金的组成你就知道了：

以职工社会养老保险为例：

• 职工养老金 = 个人账户养老金 +基础养老金

我们分开来看个人账户养老金部分和基础养老金：

（1）个人账户养老金 = 退休时个人账户总额 ÷ 计发月数

计发月数60岁为139个月、55岁为170个月、50岁为195个月。

“个人账户养老金”，就是你每月按比例交的那部分养老保险，交到退休的总额。

住房公积金比例为5%-12%，示例为10%，不同企业有一定差异，以上仅为举例 。

（2）基础养老金 =（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

全省上年度在岗职工月平均工资，一般在社保局、劳动部，统计局等能查到的。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数。

本人平均缴费指你工作的这些年，公司社保缴费基数的平均数，一般在0.6至3之间，收入高缴费指数就高。

如果上年度在岗职工月平均工资3000，你当月的缴费基数是3500，3500÷3000=1.16，这个1.16就是你当月的缴费指数。

个人平均缴费指数，就是把你工作一辈子的社保缴费指数平均化得出的。

二、40岁买养老保险和20岁买差多少？

回到养老金的差异，我以小深小蓝举例：

假设小深20岁开始交了40年社保，小蓝40岁开始交了20年；

小深小蓝历年税前工资1万，平均缴费指数为1.2，退休前一年在岗职工月平均工资是9千，到60岁退休时：

小深的养老金为：

• 个人账户：800×12×40÷139=2762.6元
• 基础账户：（9000+9000×1.2）÷ 2× 40×1%=3960元

一共领养老金：6722.6元

小蓝的养老金为：

• 个人账户：800×12×20÷139=1381.3元
• 基础账户：（9000+9000×1.2）÷ 2×20×1%=1980元

一共领养老金：3361.3元

小深20岁时开始交社保，跟小蓝40岁时开始交，两人的养老金差额是3361.3元一月，一年相差4万多。

如果退休时，上年在岗职工平均工资越高，两人养老金差异就越大。

注：为了方便理解，上面俩人养老金算法，没考虑工资和养老金的通货膨胀，也不考虑小深小蓝奋发图强、走上人生巅峰工资翻N倍的情况。

三、退休前去世了，养老保险白交了吗？

40u岁才开始交养老保险，有些人担心领取养老金之前就去世了，怎么办？

其实，养老保险保障内容除了包含养老金福利，还包含丧葬补助金、抚恤金。

有人担心退休前不幸挂了，那交的钱不就打水漂了？

其实不管挂不挂，反正单位交的那部分跟你没什么直接关系，但养老保险个人账户的钱是稳稳在的：

如果退休前身故，家属可以领取参保人个人账户部分和抚恤金；如果退休后身故，个人账户的钱还没领完，家属可以领取。

以上就是关于养老保险40岁还能不能买的介绍，养老保险越早交，交的时间越长，退休后领取的养老金就越多。现在，第六险--长护险已经正式开始进行试点应用了，对于我国养老形式有哪些影响呢？具体可以看这篇文章介绍：《社会第六险来了！长期护理险是什么？对养老有哪些影响？》更多社保最新最全消息，关注深蓝保了解更多。