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重大疾病险买哪个好?40款热门产品比较!

原创:bob体育半岛入口
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重大疾病保险,确诊即一次性赔付保额,解决人生大病风险。那么,市面上的重疾险那么多,买哪个好呢?

今天深蓝君教大家怎么挑选重疾险的保障,以现在市面上热销的40款重疾为例,看看哪款最值得买。

一、重大疾病险买哪个好:热门产品

今天深蓝君从保障责任出发,全面测评市面上的热销重疾险,包括信泰达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、百年康惠保旗舰版2.0;昆仑健康保普惠多倍版、复星联合福特加、阿童沐等网红新款;以及平安福2021、太平洋的金典人生、人保健康福等大牌保险公司的一线产品……

根据必选+可选6项责任的保障质量打分:

  • 必选3项:重疾责任、中症/轻症责任、身故/全残责任;
  • 可选:恶性肿瘤多次赔、心脑血管多次赔、特定重疾额外赔

二、重大疾病险买哪个好:比较标准

1、重疾最高赔付比例

40款重疾险中,含首次重疾额外赔付责任的产品我全部都挑出来了,一共有16款:

首次重疾额外赔责任,保障最好的前3款分别为:

复星联合福特加、阳光人寿倍享阳光:60周岁前,首次重疾额外赔100%保额;

瑞华新瑞保:61周岁前,首次重疾额外赔80%保额。

其次则是信泰的“三兄弟”:

完美人生2021超级玛丽4号达尔文5号焕新版三款都不错,在保障期限上、赔付比例上都很有优势,

由于保障内容完全一致,因此并列第四名。

2、轻中症保障责任

我根据11种高发轻中症责任的涵盖情况、赔付比例、以及原位癌的赔付条件三个角度,详细对比了40款重疾险的保障情况:

轻中症保障最好的是复星联合福特加

11种高发轻中症疾病全部涵盖;

轻症可递增赔付,最高75%基本保额;

中症赔付比例高达70%,非常有竞争力;

原位癌的赔付条件最优,赔付条件限制最少。

其次则是和谐福满一生

除了轻症、中症赔付比例略逊于福特加,

原位癌的赔付条件也是最优的,赔付条件限制最少。

信泰的三款重疾险完美人生2021达尔文5号焕新版超级玛丽4号并列第三:

11种高发轻症疾病全部涵盖;

轻中症赔付比例甚至超过了福特加福满一生

但原位癌的疾病理赔上,限制条件比较多。

要求必须经过针对原位癌病灶的治疗,并且对宫颈上皮内瘤样病变 CIN-1,CIN-2、非浸润性癌、非侵袭性癌、上皮内瘤变、细胞不典型性增 生、交界性肿瘤等都不保障。

3、恶性肿瘤多次赔付责任

恶性肿瘤多次赔责任很多保险公司都有,但信泰的重疾险在间隔期、赔付比例上一直都是竞争力最强的。

保障最好的前5款产品中,3款信泰的产品全部上榜:

信泰超级玛丽4号

二次赔付间隔期短、赔付比例高达150%保额;

并且因为有额外的恶性肿瘤治疗津贴责任的存在,可以在初次患癌1年后,再获得每年额外15%的癌症治疗津贴,最多2年。

因此在癌症多次保障上,我将超级玛丽4号排在了第一名。

复星联合福特加

二次恶性肿瘤的间隔期短,单纯看赔付比例的话,福特加二次癌症赔付比例高达160%保额,比超级玛丽4号都还要高。

达尔文5号焕新版、完美人生2021:

除了缺少一项恶性肿瘤治疗津贴责任外,其余和超级玛丽4号同样优秀。

间隔期短,二次赔付比例高。

4、心脑血管多次赔付

详细对比了几十份条款,我筛选出了13款含心脑血管多次赔的重疾险,并根据间隔期、高发心脑血管疾病涵盖情况、二次赔付的条件制作了以下表格:

表现最佳的是复星联合福特加:间隔期短、最高发的2种心脑血管重疾也涵盖,赔付条件最宽松,并且赔付比例最高;

横琴无忧人生2021在涵盖病种上更全,但二次脑中风赔付条件必须为“新发脑中风”,稍微有点严苛,整体表现也较为不错;

阿童沐一号和福特加都是复星联合的新重疾险,在间隔期、高发心脑血管重疾涵盖、赔付条件上均一致,但赔付比例比福特加低一些,只有120%,因此位列第三。

5、少儿特定重疾额外赔

本回合仅针对含少儿特定重疾额外赔的12款产品进行对比。

对于想给孩子买重疾险的父母而言,这张表格很有参考意义。

妈咪保贝(新生版)是少儿重疾险中保障最优的:

涵盖的高发重疾数量多达13种,并且保障期限没有限制赔付年龄;

横琴无忧人生2021涵盖少高发重疾12种,且支持保障至31周岁前;

昆仑健康保普惠多倍版涵盖少儿高发重疾全面,可保至30周岁前。

除了这三款之外,其余含少儿特定重疾额外赔的产品,多多少少有一些缺陷,在保障上稍有不如。

当然,给孩子挑选重疾险,还要结合前面我们提到的保障内容,不能片面的从某一项责任得出结论。

6、身故/全残责任

在相同情况下,含身故全残责任的产品一定更贵。

因此对于追求产品性价比的朋友来说,身故全残最好不是必选责任。

对于身故全残可选的产品,意味着保障更加灵活,性价比更高。

三、重大疾病险买哪个好:最终得分

结合重疾、中症、轻症、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管疾病多次赔等各项得分,

本次测评40款新重疾险总得分排行如下:

(注:不含少儿特定重疾得分,满分13分)


如果是成人自己投保,那么最值得选的排名前三的重疾险为:

复星联合福特加重疾险,总分12.5分,当之无愧的新重疾险王者;

②信泰“三兄弟”:超级玛丽4号达尔文5号焕新版完美人生2021总分11.5分,基础保障表现出众,而且三款产品都各有特色

横琴无忧人生2021,总分10.5分,虽然在轻中症责任、心脑血管疾病多次赔付责任上有一些小瑕疵,但整体保障处于上游水平。

以上就是关于重大疾病险买哪个好的介绍,不同的保险种类有不同挑选维度,希望以上内容给大家带来帮助。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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