只买重疾险可以吗？

人一生不可能逃避的有疾病和死亡。如果是像感冒发烧这种小病还好，最怕的是患上像癌症这类大病，得了大病，随时都能摧毁一个家庭。买重疾险也是一个很好的缓解这种情况的手段之一，但是只买重疾险就可以了吗？

一、只买重疾险可以吗？

人的一生，除了疾病和死亡外，其实还是有很多风险的，我们可以看一下风险管理金字塔：

总结下来我们所有人会面临三个层面的风险，我们逐一来看一下：

1.损失性风险

这个处于金字塔的最底层，是所有人都会遇到的风险，比如因疾病发生的治疗费用、家庭收入中断、康复医疗费用等造成的财务损失。

无论是年入千万的企业家，还是都市的青年白领，都会遇到损失性的风险。我们常见的重疾险、意外险、医疗保险、定期寿险都是保障的损失性风险。

2.支出性风险

金字塔的中层是支出性风险，有一定比例的朋友会有这方面的风险。

比如我们想要有一个高品质的退休生活，那我们就需要一份与生命等长的，稳定安全源源不断的现金流。对于有这种需求的朋友，年金型的理财保险就是比较不错的选择。

3.所有性风险

处于金字塔的最顶端是所有性风险，绝大多数的高净值人群会有这方面的风险。保险主要保障的是我们资产的确定性和财富传承的问题。

比如通过合理的保险设计，可以规避遗产税，再比如通过保险的信托功能，可以很好的将自己的财富稳定的、合法的、安全的传承给下一代。

总的来说，我们人生面临的风险将有很多，重疾险只能应对其中的一种风险，不同的风险也需交由不同的保险来面对。

买保险一定是多次配置的过程，不要期望买一次保险就放那不管，期望这份保险就可以保一辈子，这是不切实际的。

家庭保险配置要根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断的调整，这样才能保证我们的保险配置是与时俱进的。

二、如果面对疾病风险，只买重疾险可以吗？

我可以很明确的告诉大家，疾病风险不能只依赖重疾险去预防。

我来和大家举一个例子：

假设35岁的A先生是一个普通上班族，有一个5岁的小孩，家里还有房贷和车贷要还，但他在这时不幸得了癌症，经过1年多的治疗，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。

如果A先生只买了一份50万保额的重疾险：

A先生将会获得 50 万的保险金，这笔保险金可以支付A先生的医疗费用，剩余的20万元可以自由支配。

剩下的20万看似很多，但A先生出院后，肯定不能马上工作，这时间的修养费用，康复费用，还有房贷车贷要还，20万元可能所剩无几了。

孩子的教育费用当然也要支出，而仅凭妻子一人也很难撑起整个家庭。

而如果A先生还买了一份百万医疗险：

那么A先生可以报销掉了很大一部分的医疗费用，剩下的一小部分医疗费用可以用重疾保险金报销。

此时，重疾剩余的保险金也将更多，将更加有利地帮助A先生一家度过这段艰难时期。

所以，面对疾病的风险，单靠重疾险险是不够的，还要和医疗险相辅相成。

当然，如果预算有限，那可以先考虑只买一种保险。

三、如果预算不足，应该先买重疾险还是医疗险呢？

如果预算不足，只能买一份保险，先买重疾险还是先买百万医疗险，其实还是看个人需求。

如果担心生病后没有能力支付大额的医疗费，可以先买一份百万医疗险作为过渡。

如果是担心生大病了没有钱还房贷等，可以买一份长期重疾险，一次性拿到几十万，可以保证未来几年内家庭生活水平不受影响。

其次可以参考一下当地的医保报销情况。

如果报销比较高，可以先把钱拿去买长期重疾险，维持看病期间家庭的各项开支；如果经常在外地，需要看病治疗的，建议优先考虑百万医疗险，弥补国家医保的不足。

不过，具体买什么保险，还是因人而异，只有足够了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。