海保大金刚2021重疾险怎么样？有什么优势和不足？值不值得买？

海保人寿新上线了一款重疾险——大金刚2021。

它只有重疾和身故保障，可选轻症保障，但价格并不便宜，性价比一般。

话不多说，开始全面测评！

深蓝君将整体保障整理如下：

可以看到，大金刚2021的产品框架十分简洁。

我们来详细解说一下部分保障：

• 轻症保障

大金刚2021的轻症保障为可选责任，保障50种轻症疾病，赔付30%保额，最多赔付两次。

注意：不是所有保额都能附加轻症保障。如30岁男性，买50万的保额，就不能附加轻症保障，只有买40万或以下保额才可以附加。

我们再来看看它对高发轻症的覆盖情况：

可以看到，缺少了原位癌、慢性肾功能衰竭的保障。

虽然在《新定义》里，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴。但目前市面上大部分产品，都自行增加了原位癌保障。这就显得大金刚2021有些落后了。

总的来说，大金刚2021的轻症赔付力度不出彩，又缺少了原位癌和慢性肾衰竭的保障，轻症保障一般。

接下来，我们来总结以下大金刚2021的优势和不足。

二、大金刚2021，有什么优势或不足？

优势：

1、支持医保卡外借

核保医保卡外借买药，本身就属于不诚信行为，很多保险公司采取“零容忍” 态度，直接拒保；等到理赔的时候，甚至可能直接拒赔。

如渤海人寿、瑞华人寿、复星联合、光大永明、昆仑健康、阳光人寿、三峡人寿、长生人寿、复星保德信……

而大金刚2021在核保方面比较宽松，破天荒的支持医保卡外借核保。

而且，大金刚2021还有智能核保和人工核保，对于身体条件不好的小伙伴，还是比较友好的。

2、支持月交

重疾险一年要几千到上万，对于刚出社会的年轻人而言，算是个较重的负担。

月交的缴费方式，每月固定支出一笔钱，较大程度的减轻了缴费压力，同时还能获得重疾保障，还是很不错的。

不足：

1、没有原位癌保障

原位癌是癌症的最早期阶段，所以和癌症一样，都是比较高发的，只不过危害不大，治愈率高，治疗费用少。

打个比喻，原位癌就像是橘子皮上的霉斑，拨开皮后，橘子肉是完全没有问题的。

虽然重疾新规不强制保障原位癌，但市面上许多产品都自行保障的前提下，大金刚2021没有保障到，就显得有些缺憾了...

2、捆绑身故保障

捆绑后，价格会明显上涨，而且身故和重疾，是不能重复理赔的，只能赔1次。

如果想要身故保障，不如考虑不捆绑身故的产品，将省下的钱去买一份定期寿险，性价比和保障兼得。

3、保额有限制

不同年龄可买的保额：

• 0-40周岁：≤50万；
• 41-50周岁：≤30万；
• 51周岁及以上：≤10万。

许多重疾险，也会有保额限制，不过一般都面向60-70岁高龄老人，或者针对地区和职业。

而大金刚2021，从41岁开始就有保额限制。

其中， 41-50岁属于“上有老、下有小”的中年时期，家庭的担子很重。区区30万的保额，既要支付教育费、养老费、误工费、房车贷，是远远不够的。

51岁以上最多只能买10万保额，也有些苛刻了。

最后，我们再来分析以下它的性价比。

三、大金刚2021，值得买吗？

深蓝君挑选了市面上热门的重疾险进行对比：

直接说结论：

虽然大金刚2021只保重疾和身故，但价格并不便宜，整体性价比很一般。

• 如果追求性价比：可以考虑如果追求高保额：可以考虑无忧人生2021则是70岁前首次重疾，买50万赔25万，条件更加宽松，值得考虑。
• 如果追求前症保障：可以考虑新定义重疾险推荐！成人/儿童全网67款重疾险测评