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教育基金保险有必要吗?怎么买?哪种好?

原创:bob体育半岛入口
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作为父母,无时无刻都在为孩子着想,买保险也不例外,对孩子有帮助的都会考虑。

教育基金保险,应该也有很多父母了解过,有的应该在孩子很小的时候就买了,他/她们等将来孩子上大学的时候再把钱取出来,用作孩子的教育金

这类产品实质上是一款年金险产品,安全性是比较高的,不过收益偏低。

那是不是每个家庭都有需要呢?下面我就来说一下。

一、教育基金保险,有必要买吗?

深蓝君之前一直强调过,买保险一定要遵循“先保障,后理财”的原则。

很多父母在孩子出生后,就规划着给孩子买教育金,有的是看其他家长买了,也就跟着买。

我建议在没有给孩子配齐基本保障的时候,坚决不能购买教育金。

购买教育金,相当于强制储蓄,每年要交的钱不是小数目,而且缴费时间很长。

如果家里没有闲置的资金,千万不要购买。否则一旦有什么事,钱又取不出来,退保损失可不小。

如果家庭条件足够配置教育基金保险,在购买时又要注意什么呢?

我们接着往下看。

二、买教育基金保险时要注意什么?

保险公司通常把年金险包装成教育金,吸引家长购买。

虽然年金险和其他理财渠道相比,安全稳定,但是收益不算高,一般经过长达几十年的积累,才有 3%-5% 的收益,而且流动性较差,短期内是很难保单现金价值超过已支付保费的。

给孩子买教育金前,先想清楚以下问题,再匹配产品:

1.什么时候用钱,需要多少?

宝宝18年后要上大学,按现在的物价水平,读完四年大学至少需要10万元,按3%的长期通胀率估算,到时候要准备好17万元。

2.现在能投入多少钱,以后每年能投多少钱?

夫妻俩刚工作不久,在父母的帮助下刚买了房子,手头上没有太多的积蓄,第1年可以拿出2万元,以后每年大概能拿出1万元准备教育金。

3.能承受多大的风险?期望的收益率是多少?

由于宝宝18年后无论如何都要上大学,这是一笔刚性支出,所以夫妻不想承受太大的风险,希望收益有保底,还有一定的增值空间。

考虑清楚这些问题后,我们就可以去匹配产品了,那如何挑选呢?

三、如何挑选教育基金保险?

这里,我具体说一下两种类型的产品:

1.纯年金险

评价产品的维度有很多,在满足自己需求的前提下,收益越高越好,这是毫无疑问的。

挑选这种没有万能账户的纯年金险,在EXCEL输入现金流一算就轻松知道收益是多少了。

还不知道如何计算,点击这篇文章手把手教你:《IRR(内部收益率)怎么理解?怎么计算?》

这种纯年金险,IRR达到 3.5% -- 4%,就已经算是不错,值得买了。

只有配合万能账户的年金险,经过二三十年的增长,IRR才有机会突破 4%。

2.年金险+万能险

对于这种”年金险+万能险“一起卖的产品,如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞等,就需要重点看万能险了。

因为年金险给我们的钱不多,收益主要靠万能险的结算利率带来。

可以参考以下挑选要点:

结算利率越高越好,但每年每月都会变

我们无法知道将来的,但可以参考这产品过往的结算利率有多少,这或多或少能够反映产品盈利水平、保险公司实力。

保底利率是保险公司一定可以给到我们的,越高越好。虽然现在还没有烂到只能按照保底利率结算的产品,但几十年后的谁也说不准。

更何况有些产品保底利率能到 3%,有些只有 1.75%,几十年下来,这收益差距可不小。

至于转入、转出手续费,每年只能提取 20%这些限制条件,自然也是越少越好。

如果实在搞不明白哪款理财险真正适合自己,可以直接找我,别乱买!

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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